InCharge on HUD-hyväksytty asumisneuvontatoimisto, ja se tarjoaa apua vaikeuksissa oleville asunnonomistajille tavoitteenaan auttaa heitä mahdollisuuksien mukaan säilyttämään kotinsa.
Jos olet jäljessä kuukausittaisissa laskuissasi, mukaan lukien asuntolainasi, tarjoamme ilmaista luottamuksellista taloudellista neuvonta-apua. Anna yhden sertifioidun asumisneuvojamme auttaa sinua henkilökohtaisesti tai puhelimitse.
Mitä tapahtuu ulosoton ehkäisyneuvontaistunnon aikana
- Katsotaan läpi nykyiset tulosi, elinkustannuksesi, säästösi ja velkasi
- Autetaan sinua ymmärtämään vaihtoehtosi ja mahdolliset ratkaisut taloudellisiin haasteisiisi
- Arvioidaan mahdollisuutesi välttää ulosmittaus, johon voi kuulua liittovaltion Making Home Affordable -ohjelmasta tai jostain muusta lainanottajan avustusohjelmasta saatavissa oleva lainan muuttaminen.
Sinulla ei ole velvollisuutta keskustella neuvojiemme kanssa ennen tai jälkeen istuntosi.
Valmistaudu neuvontaistuntoon
Valmistautuminen auttaa neuvojaasi ymmärtämään paremmin taloudellista tilannettasi, jotta hän voi arvioida mahdollisia vaihtoehtoja sinulle. Kun keskustelet neuvojasi kanssa, pidä seuraavat asiakirjat saatavilla:
- Viimeisimmät palkkakuitit ja viimeisin veroilmoitus.
- Viimeisimmät tiliotteet.
- Luottokorttilaskut.
- Kuukausittainen asuntolainan tiliote.
- Mahdolliset yleishyödylliset laitoslaskut ja auton maksut.
Sertifioitu asumisneuvoja työskentelee kanssasi ja lainanantajasi kanssa vaihtoehtojesi määrittämiseksi.
Freddie Mac Borrower Help Network
InCharge Debt Solutions on myös liittoutunut Freddie Macin kanssa valtakunnallisena lainanottajien auttamisverkostonaan. Omistaa Freddie Mac asuntolainasi? Käy osoitteessa Freddie Mac selvittääksesi asian. Soita jo tänään sopiaksesi maksuttoman tapaamisen.
Käy Freddie Mac Avoiding Foreclosure Resource Centerissä, josta löydät hyödyllisiä vinkkejä, työkaluja ja koulutusresursseja, mukaan lukien tietoa siitä, mitä odottaa työskennellessäsi palveluntarjoajan kanssa. Freddie Mac Borrower Help Centers sijaitsee useissa kaupungeissa eri puolilla Yhdysvaltoja.
Making Home Affordable Program
Making Home Affordable Program -ohjelmassa on kaksi reittiä vaikeuksissa oleville asunnonomistajille:
Home Affordable Refinance Program (HARP) -ohjelma on suunniteltu antamaan 4-5 miljoonalle asunnonomistajalle, joilla on lainoja, jotka on omistanut tai jotka on taattu Fannie Maen tai Freddie Macin toimesta, tilaisuus muuttaa lainansa kohtuullisemmiksi.
HAMP-ohjelmassa (Home Affordable Modification Program) sidotaan 75 miljardia dollaria, jotta 3-4 miljoonaa amerikkalaista pysyisi kodeissaan estämällä vältettävissä olevat pakkohuutokaupat.
Q. Miten saan selville, olenko oikeutettu näihin ohjelmiin?
Soita InCharge Housing Counselingiin ja puhu sertifioidun asumisneuvojan kanssa. Voit myös käydä MakingHomeAffordable.gov-sivustolla ja klikata tukikelpoisuusvälilehteä. On myös hyödyllistä tietää, onko lainasi jommankumman valtion asuntolainaohjelman, Freddie Macin tai Fannie Maen, omistama. Asuntolainayhtiösi voi kertoa sen, tai voit tarkistaa sen itse joko verkossa tai puhelimitse:
Fannie Mae: 1-800-7FANNIE (8am to 8pm EST)
Fannie Mae Loan Lookup
Freddie Mac: 1-800-FREDDIE (8am to 8pm EST)
Freddie Mac Loan Lookup
Q. Olen pari kuukautta jäljessä asuntolainastani, ja lainanantajani on alkanut soitella ja kysellä maksujeni tilannetta? Mitä minun pitäisi tehdä?
Älä koskaan välttele puhumista lainanantajallesi. Vastaa heidän puheluihinsa, kerro tilanteesi ja selitä, miksi olet jäljessä maksuista. Jotkin taloudelliset muutokset ovat väistämättömiä, varsinkin jos niihin liittyy työpaikan menetys, onnettomuudet ja sairaudet tai muut merkittävät taloudelliset tekijät. Kysy lainanantajaltasi edellä mainituista ohjelmista, jotta näet, oletko mahdollisesti oikeutettu jälleenrahoitukseen tai muutokseen.
Voit myös ottaa yhteyttä InCharge Debt Solutions Housing Counselingiin. Kun olet saanut lisätietoja tilanteestasi, yksi sertifioiduista asumisneuvojistamme voi ottaa puolestasi yhteyttä lainanantajaasi.
Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriön (HUD) hyväksymien asumisneuvontatoimistojen, kuten InCharge Debt Solutionsin, ansiosta asunnonomistajilla on puolestapuhuja. Asumisneuvojan avulla voit oppia, miten voit välttää ulosmittauksen, mihin toimiin sinun on ryhdyttävä, kun sinua uhkaa ulosmittaus, ja miten voit välttää ulosmittaushuijauksia. Asumisneuvoja voi myös auttaa sinua ymmärtämään asuntoterminologiaa, täyttämään vaaditut paperityöt ja työskentelemään asuntolainanantajasi kanssa.
Monet meistä tuntevat olevansa yksin taistelussaan asuntolainakriisin aiheuttamien ylimääräisten stressitekijöiden voittamiseksi. Siksi haluamme, että asunnonomistajat tietävät, että saatavilla on ilmaista, puolueetonta ja ammattitaitoista koulutusta ja apua.
Lainanantajan lomakkeet
Ota alla oleva lainanantajasi nimi, niin pääset käsiksi vaadittuihin lomakkeisiin. Jos lainanantajaasi ei ole lueteltu, käytä InCharge Debt Solutions General.
Lomakkeet on täytettävä ja palautettava InChargelle 72 tunnin kuluessa neuvontaistunnosta
Fax: 877-267-9014
Sähköposti: InCharge Debt Solutions General: [email protected]
Mail: 5750 Major BLVD, Suite 300, Orlando, FL 32819
- Bank of America
- Chase
- Citibank
- InCharge Debt Solutions General
- Wells Fargo
Tarvitset Adobe Readerin nähdäksesi PDF:n Lataa Adobe Reader
Mitä on ulosotto?
Lainan ulosmittaus antaa lain mukaan lainanantajallesi mahdollisuuden ottaa kotisi takaisin ja myydä se edelleen, jos et pysty maksamaan asuntolainan maksuja. Jos jälleenmyyntiarvo on alhaisempi kuin summa, jonka olet edelleen velkaa asuntolainastasi, saatat joutua maksamaan erotuksen (tätä kutsutaan puutteellisuustuomioksi). Ulosmittauksella on pitkäaikaisia ja vahingollisia vaikutuksia luottotietoihisi, ja siitä tulee myös julkinen rekisteri.
Kiinteistön ulosmittaus tapahtuu useista syistä. Kuukausittaisia asuntolainan maksuja ei ehkä makseta, tai kyseessä on jonkinlainen petos, ja lainanantaja on päättänyt nopeuttaa lainan maksua.
Tilanteesta riippumatta lainanantaja nopeuttaa lainan maksua tietyn ajan kuluttua – riippuen sulkemisasiakirjoista. Kiihdyttämiskirje lähetetään, jossa vaaditaan koko erääntynyt määrä. Tämä summa on maksettava tiettyyn päivämäärään mennessä. Jos summaa ei makseta, lainanantaja kiihdyttää lainan, ja ulosottomenettely alkaa. Lainanantaja toimittaa ulosmittauspaketin asianajajalle tai edunvalvojalle riippuen siitä, missä osavaltiossa kiinteistö sijaitsee, ja oikeustoimet aloitetaan. Aika, joka lainanantajalta kuluu ulosmittaukseen, vaihtelee osavaltioittain.
Kun asianajaja saa paketin, hänen palkkionsa ja kulunsa tulevat osaksi erääntyvää summaa ja kokonaisvelkaa. Asianajaja tekee valituksen ja ulosmittausprosessi alkaa. Mitä pidempi prosessi on, sitä enemmän se maksaa kuluttajalle.
Kun ulosmittaus etenee ja myynti tapahtuu, pelko kodin menettämisestä muuttuu todellisuudeksi. Kun pakkohuutokauppa tapahtuu, koti on menetetty. Tietyissä osavaltioissa kiinteistö voidaan lunastaa, mutta velan kokonaissummalla, ei erääntyneellä määrällä.
Jos pakkohuutokauppa tapahtuu ja entiset asunnonomistajat jäävät kiinteistöön, heidät häädetään. Kaikki henkilökohtaiset tavarat joko asetetaan kadulle tai varastoidaan määräajaksi. Lisäksi yksityishenkilöt voidaan joissakin osavaltioissa haastaa oikeuteen vajeesta, ja palkat ja/tai omaisuus voidaan takavarikoida.
Hyökkäys vaikuttaa negatiivisesti luottotietoihisi ja vaikeuttaa uuden asuntolainan saamista seuraavien kahden tai kolmen vuoden aikana. Hyvä uutinen on, että ulosmittauksen vaikutus pisteytykseesi vähenee vuosi vuodelta, ja voit aloittaa luottosi uudelleenrakentamisen välittömästi monin tavoin.