InCharge ist eine vom HUDzugelassene Wohnberatungsstelle und bietet Unterstützung für in Schwierigkeiten geratene Hausbesitzer mit dem Ziel, ihnen zu helfen, ihre Häuser möglichst zu behalten.
Wenn Sie mit Ihren monatlichen Rechnungen, einschließlich Ihrer Hypothek, im Rückstand sind, bieten wir kostenlose vertrauliche Finanzberatung an. Lassen Sie sich von einem unserer zertifizierten Wohnberater persönlich oder per Telefon beraten.
Was passiert bei einer Beratung zur Verhinderung einer Zwangsvollstreckung
- Überprüfen Sie Ihr aktuelles Einkommen, Ihre Lebenshaltungskosten, Ihre Ersparnisse und Ihre Schulden
- Helfen Sie dabei, Ihre Optionen und mögliche Lösungen für Ihre finanziellen Herausforderungen zu verstehen
- Bewerten Sie Ihre Möglichkeiten zur Vermeidung einer Zwangsvollstreckung, die eine Darlehensanpassung im Rahmen des Bundesprogramms „Making Home Affordable“ oder eines anderen Hilfsprogramms für Kreditnehmer umfassen könnte.
Sie sind nicht verpflichtet, vor oder nach Ihrer Sitzung mit einem unserer Berater zu sprechen.
Vorbereiten Sie sich auf Ihre Beratungssitzung
Eine gute Vorbereitung hilft Ihrem Berater, Ihre finanzielle Situation besser zu verstehen, so dass er oder sie mögliche Optionen für Sie bewerten kann. Wenn Sie mit Ihrem Berater sprechen, halten Sie bitte die folgenden Dokumente bereit:
- Die letzten Gehaltsabrechnungen und die letzte Steuererklärung.
- Die letzten Kontoauszüge.
- Kreditkartenabrechnungen.
- Ihre monatliche Hypothekenabrechnung.
- Alle Rechnungen von Versorgungsunternehmen und Autozahlungen.
Der zertifizierte Wohnberater wird mit Ihnen und Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, um Ihre Möglichkeiten zu bestimmen.
Freddie Mac Borrower Help Network
InCharge Debt Solutions hat sich auch mit Freddie Mac als deren landesweites Borrower Help Network zusammengeschlossen. Ist Freddie Mac Eigentümer Ihrer Hypothek? Besuchen Sie Freddie Mac, um das herauszufinden. Rufen Sie noch heute an, um einen kostenlosen Termin zu vereinbaren.
Besuchen Sie das Freddie Mac Avoiding Foreclosure Resource Center, um nützliche Tipps, Werkzeuge und Bildungsressourcen zu finden, einschließlich Informationen darüber, was Sie bei der Zusammenarbeit mit Ihrem Servicer erwarten können. Freddie Mac Borrower Help Centers befinden sich in mehreren Städten in den Vereinigten Staaten.
Making Home Affordable Program
Das Making Home Affordable Program bietet zwei Möglichkeiten für Hausbesitzer, die sich in Schwierigkeiten befinden:
Das Home Affordable Refinance Program (HARP) wurde entwickelt, um bis zu 4 bis 5 Millionen Hausbesitzern mit Darlehen, die im Besitz von Fannie Mae oder Freddie Mac sind oder von diesen garantiert werden, die Möglichkeit zu geben, ihre monatlichen Raten zu reduzieren.
Das Home Affordable Modification Program (HAMP) stellt 75 Milliarden Dollar bereit, um bis zu 3 bis 4 Millionen Amerikaner in ihren Häusern zu halten, indem es vermeidbare Zwangsversteigerungen verhindert.
Q. Wie finde ich heraus, ob ich für diese Programme in Frage komme?
Rufen Sie bei InCharge Housing Counseling an und sprechen Sie mit einem zertifizierten Wohnraumberater. Sie können auch MakingHomeAffordable.gov besuchen und auf die Registerkarte „Anspruchsberechtigung“ klicken. Es ist auch hilfreich zu wissen, ob Ihr Darlehen von einem der beiden staatlichen Hypothekenprogramme, Freddie Mac oder Fannie Mae, vergeben wird. Ihre Hypothekengesellschaft kann Ihnen das sagen, oder Sie können es selbst überprüfen, entweder online oder per Telefon:
Fannie Mae: 1-800-7FANNIE (8am to 8pm EST)
Fannie Mae Loan Lookup
Freddie Mac: 1-800-FREDDIE (8am to 8pm EST)
Freddie Mac Loan Lookup
Q. Ich bin mit meiner Hypothek ein paar Monate im Rückstand, und mein Kreditgeber hat angefangen, mich nach dem Stand meiner Zahlungen zu fragen. Was soll ich tun?
Vermeiden Sie niemals ein Gespräch mit Ihrem Kreditgeber. Nehmen Sie die Anrufe an, schildern Sie Ihre Situation und erklären Sie, warum Sie mit den Zahlungen im Rückstand sind. Manche finanziellen Veränderungen sind unvermeidlich, vor allem wenn sie mit dem Verlust des Arbeitsplatzes, Unfällen und Krankheiten oder anderen wichtigen wirtschaftlichen Faktoren einhergehen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber nach den oben genannten Programmen, um herauszufinden, ob Sie für eine Refinanzierung oder eine Änderung in Frage kommen.
Sie können sich auch an InCharge Debt Solutions Housing Counseling wenden. Nachdem wir mehr über Ihre Situation erfahren haben, kann einer unserer zertifizierten Wohnberater in Ihrem Namen Kontakt mit Ihrem Kreditgeber aufnehmen.
Dank der vom US Department of Housing and Urban Development (HUD) zugelassenen Wohnberatungsstellen, darunter InCharge Debt Solutions, haben Hausbesitzer einen Fürsprecher. Mit Hilfe eines Wohnberaters können Sie lernen, wie Sie eine Zwangsvollstreckung vermeiden können, welche Schritte Sie unternehmen müssen, wenn Ihnen eine Zwangsvollstreckung droht, und wie Sie Betrügereien bei einer Zwangsvollstreckung vermeiden können. Ein Wohnberater kann Ihnen auch dabei helfen, die Terminologie des Wohnungswesens zu verstehen, den erforderlichen Papierkram auszufüllen und mit Ihrem Hypothekengeber zusammenzuarbeiten.
Viele von uns haben das Gefühl, dass wir in unserem Kampf um die Bewältigung der zusätzlichen Belastungen durch die Hypothekenkrise allein sind. Deshalb möchten wir, dass Hausbesitzer wissen, dass kostenlose, unvoreingenommene und professionelle Informationen und Unterstützung zur Verfügung stehen.
Formulare des Kreditgebers
Bitte finden Sie unten den Namen Ihres Kreditgebers, um die erforderlichen Formulare aufzurufen. Wenn Ihr Kreditgeber nicht aufgeführt ist, verwenden Sie InCharge Debt Solutions General.
Formulare sollten ausgefüllt und innerhalb von 72 Stunden nach Ihrer Beratungssitzung an InCharge zurückgeschickt werden
Fax: 877-267-9014
Email: [email protected]
Mail: 5750 Major BLVD, Suite 300, Orlando, FL 32819
- Bank of America
- Chase
- Citibank
- InCharge Debt Solutions General
- Wells Fargo
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Was ist eine Zwangsversteigerung?
Eine Zwangsvollstreckung erlaubt es Ihrem Kreditgeber, Ihr Haus zurückzunehmen und weiterzuverkaufen, wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können. Wenn der Wiederverkaufswert niedriger ist als der Betrag, den Sie noch für Ihre Hypothek schulden, könnten Sie am Ende die Differenz schuldig bleiben (dies wird als „deficiency judgment“ bezeichnet). Eine Zwangsvollstreckung hat nicht nur langfristige, schädliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, sondern wird auch öffentlich bekannt gemacht.
Die Zwangsvollstreckung einer Immobilie kann aus verschiedenen Gründen erfolgen. Möglicherweise werden die monatlichen Hypothekenzahlungen nicht geleistet, oder es liegt eine Art Betrug vor, und der Kreditgeber hat beschlossen, das Darlehen zu beschleunigen.
Wie auch immer die Situation aussieht, nach einer bestimmten Zeit – je nach den Abschlussunterlagen – wird der Kreditgeber das Darlehen beschleunigen. Es wird ein Mahnschreiben verschickt, in dem der gesamte überfällige Betrag angefordert wird. Dieser Betrag ist bis zu einem bestimmten Datum zu zahlen. Wird der Betrag nicht gezahlt, wird der Kreditgeber das Darlehen fällig stellen, und das Zwangsvollstreckungsverfahren wird eingeleitet. Je nach Bundesstaat, in dem sich die Immobilie befindet, leitet der Kreditgeber ein Zwangsvollstreckungspaket an einen Rechtsanwalt oder Treuhänder weiter, und die rechtlichen Schritte werden eingeleitet. Der Zeitraum, den ein Kreditgeber für die Zwangsvollstreckung benötigt, variiert von Staat zu Staat.
Wenn der Anwalt das Paket erhält, werden seine Gebühren und Kosten, soweit sie anfallen, auf den fälligen Betrag und die Gesamtschuld angerechnet. Der Anwalt reicht eine Klage ein, und das Zwangsvollstreckungsverfahren beginnt. Je länger das Verfahren dauert, desto teurer wird es für den Verbraucher.
Wenn die Zwangsvollstreckung fortschreitet und der Verkauf stattfindet, wird die Angst, das Haus zu verlieren, zur Realität. Sobald die Zwangsversteigerung stattfindet, ist die Wohnung verloren. In bestimmten Bundesstaaten kann eine Immobilie zurückgekauft werden, allerdings zum Gesamtbetrag der Schulden und nicht zum überfälligen Betrag.
Wenn eine Zwangsversteigerung stattfindet und die ehemaligen Hausbesitzer in der Immobilie verbleiben, werden sie zwangsgeräumt. Alle persönlichen Gegenstände werden entweder auf der Straße abgestellt oder für einen bestimmten Zeitraum eingelagert. Darüber hinaus können Einzelpersonen in einigen Bundesstaaten auf einen Fehlbetrag verklagt werden, und Löhne und/oder Vermögenswerte können gepfändet werden.
Eine Zwangsvollstreckung wirkt sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und macht es Ihnen schwer, in den nächsten zwei bis drei Jahren eine weitere Hypothek zu erhalten. Die gute Nachricht ist, dass sich die Zwangsvollstreckung mit jedem Jahr weniger auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, und es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit sofort wieder aufbauen können.