InCharge é um HUD-agência de aconselhamento habitacional aprovada e fornece assistência aos proprietários em dificuldades com o objectivo de os ajudar a manter as suas casas sempre que possível.
Se você estiver atrasado nas suas contas mensais, incluindo a sua hipoteca, nós oferecemos assistência de aconselhamento financeiro confidencial gratuita. Deixe que um dos nossos consultores de habitação certificados o ajude pessoalmente ou através do telefone.
O que acontece durante uma sessão de aconselhamento de prevenção de execução hipotecária
- Reavalie sua renda atual, despesas de moradia, economias e dívidas
- Ajude você a entender suas opções e possíveis soluções para seus desafios financeiros
- Avalie suas opções para evitar a execução hipotecária, o que poderia incluir uma modificação no empréstimo disponível no programa federal Making Home Affordable ou outro programa de assistência a mutuários.
Não há obrigação de falar com um dos nossos conselheiros antes ou depois da sua sessão.
Prepare-se para a sua sessão de aconselhamento
Estar preparado ajudará o seu conselheiro a compreender melhor a sua posição financeira para que ele possa avaliar as opções possíveis para si. Quando você falar com seu conselheiro, por favor tenha os seguintes documentos disponíveis:
- Mais recentes comprovantes de pagamento e declaração de impostos.
- Extratos bancários mais recentes.
- Contas de cartão de crédito.
- Sua declaração mensal de hipoteca.
- Todas as contas de serviços públicos e pagamentos de carro.
O conselheiro de habitação certificado irá trabalhar com você e seu credor para determinar suas opções.
Freddie Mac Borrower Help Network
InCharge Debt Solutions também se juntou a Freddie Mac como sua rede nacional de ajuda ao mutuário. O Freddie Mac é dono da sua hipoteca? Visite Freddie Mac para saber mais. Ligue hoje mesmo para marcar uma consulta grátis.
Visite o Freddie Mac Avoiding Foreclosure Resource Center para encontrar dicas úteis, ferramentas e recursos educacionais, incluindo informações sobre o que esperar ao trabalhar com o seu Servicer. Os Centros de Ajuda de Freddie Mac estão localizados em várias cidades dos Estados Unidos.
Programa Making Home Affordable Affordable Program
O Programa Making Home Affordable tem dois caminhos para os proprietários de casas com dificuldades:
O Programa Home Affordable Refinance Program (HARP) foi projetado para dar até 4 a 5 milhões de proprietários de casas com empréstimos de propriedade ou garantidos por Fannie Mae ou Freddie Mac uma oportunidade de refinanciar em pagamentos mensais mais acessíveis.
O Programa de Modificação de Casas Acessível (HAMP) compromete $75 bilhões para manter até 3 a 4 milhões de americanos em suas casas, evitando execuções evitáveis.
Q. Como eu descubro se sou elegível para esses programas?
Call InCharge Housing Counseling e fale com um conselheiro de habitação certificado. Você também pode visitar MakingHomeAffordable.gov e clicar na guia de elegibilidade. Também é útil saber se o seu empréstimo é propriedade de um dos dois programas de hipotecas do governo, Freddie Mac ou Fannie Mae. Sua companhia de hipotecas pode lhe dizer, ou você pode verificar por conta própria, online ou por telefone:
Fannie Mae: 1-800-7FANNIE (8am to 8pm EST)
Fannie Mae Loan Lookup
Freddie Mac: 1-800-FREDDIE (8h às 20h EST)
Freddie Mac Loan Lookup
Q. Estou atrasado na minha hipoteca por um par de meses e o meu credor começou a perguntar sobre o estado dos meus pagamentos? O que devo fazer?
Nunca evite falar com o seu credor. Atenda os telefonemas deles, conte-lhes a sua situação e explique porque você está atrasado nos pagamentos. Algumas mudanças financeiras são inevitáveis, especialmente quando envolvem perda de emprego, acidentes e doenças, ou outros fatores econômicos importantes. Pergunte ao seu credor sobre os programas acima para ver se você pode ser elegível para um refinanciamento ou uma modificação.
Você também pode entrar em contato com o InCharge Debt Solutions Housing Counseling. Após saber mais sobre sua situação, um de nossos conselheiros de habitação certificados pode entrar em contato com o seu credor em seu nome.
Obrigado às agências de aconselhamento de habitação aprovadas pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD), incluindo o InCharge Debt Solutions, os proprietários das casas têm um advogado. Com a ajuda de um advogado de habitação, você pode aprender como evitar a execução hipotecária, que passos tomar quando você está enfrentando a execução hipotecária e como evitar esquemas de execução hipotecária. Um conselheiro imobiliário também pode ajudá-lo a compreender a terminologia da habitação, completar a papelada necessária e trabalhar com o seu credor hipotecário.
Muitos de nós sentem que estão sozinhos na nossa batalha para superar as tensões adicionais causadas pela crise hipotecária. É por isso que queremos que os proprietários de imóveis saibam que a educação e assistência gratuita, imparcial e profissional está disponível.
Formulários do credor
Por favor, encontre o nome do seu credor abaixo para acessar os formulários necessários. Se o seu credor não estiver listado, use o InCharge Debt Solutions General.
Forms should be completed and return to InCharge within 72 hours of your counseling session
Fax: 877-267-9014
Email: [email protected]
Mail: 5750 Major BLVD.., Suite 300, Orlando, FL 32819
- Bank of America
- Chase
- Citibank
- InCharge Debt Solutions General
- Wells Fargo
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O que é um Foreclosure?
Uma execução hipotecária permite legalmente ao seu credor retomar a sua casa e revendê-la se não efectuar os seus pagamentos de hipoteca. Se o valor de revenda for inferior ao valor que você ainda deve à sua hipoteca, você pode acabar devendo a diferença (isso é chamado de julgamento de deficiência). A execução da hipoteca não só tem efeitos prejudiciais a longo prazo no seu histórico de crédito, como também se torna uma questão de registo público.
A execução da hipoteca ocorre num imóvel por várias razões. Os pagamentos mensais de hipotecas podem não ser feitos, ou algum tipo de fraude está envolvido e o credor decidiu acelerar o empréstimo.
Seja qual for a situação, após um certo período de tempo – dependendo dos documentos de encerramento – o credor irá acelerar o empréstimo. Uma carta de aceleração será enviada solicitando o valor total do empréstimo vencido. Este valor deve ser pago até uma data específica. Se o valor não for pago, o credor acelerará o empréstimo, e o processo de execução será iniciado. Um pacote de execução será encaminhado a um advogado ou administrador judicial pelo credor, dependendo do estado em que o imóvel está localizado, e uma ação legal será iniciada. O período de tempo em que o credor leva para executar a hipoteca varia de acordo com o estado.
Após o advogado receber o pacote, seus honorários e custos à medida que são incorridos tornam-se parte do valor devido e da dívida total. O advogado apresenta uma reclamação e o processo de execução da hipoteca começa. Quanto mais longo for o processo, mais custos o consumidor terá.
A medida que a execução da hipoteca avança e a venda se realiza, o medo de perder a casa se torna uma realidade. Uma vez que a execução da hipoteca ocorre, a casa é perdida. Em certos estados, um imóvel pode ser resgatado, mas no valor total da dívida, não no valor vencido.
Se ocorrer uma venda de execução hipotecária e os antigos proprietários permanecerem no imóvel, eles serão despejados. Todos os itens pessoais serão colocados na rua ou armazenados por um período de tempo especificado. Além disso, os indivíduos podem ser processados em alguns estados por um saldo deficitário e os salários e/ou bens podem ser anexados.
Uma execução hipotecária terá um impacto negativo na sua pontuação de crédito e dificultará a obtenção de outra hipoteca nos próximos dois a três anos. A boa notícia é que a execução da hipoteca terá menos impacto na sua pontuação a cada ano que passa, e há muitas maneiras de começar a reconstruir o seu crédito imediatamente.