InCharge es una agencia de asesoramiento en materia de vivienda aprobada por el HUD.aprobado por el HUD y proporciona asistencia a los propietarios de viviendas en dificultades con el objetivo de ayudarles a mantener sus hogares cuando sea posible.
Si se retrasa en el pago de sus facturas mensuales, incluyendo su hipoteca, ofrecemos asistencia gratuita y confidencial de asesoramiento financiero. Deje que uno de nuestros asesores certificados en materia de vivienda le ayude en persona o por teléfono.
Qué sucede durante una sesión de asesoramiento para la prevención de la ejecución hipotecaria
- Revisar sus ingresos actuales, gastos de subsistencia, ahorros y deudas
- Ayudarle a entender sus opciones y posibles soluciones a sus desafíos financieros
- Evaluar sus opciones para evitar la ejecución hipotecaria, que podrían incluir una modificación del préstamo disponible bajo el programa federal Making Home Affordable u otro programa de asistencia al prestatario.
No hay obligación de hablar con uno de nuestros asesores antes o después de su sesión.
Prepárese para su sesión de asesoramiento
Estar preparado ayudará a su asesor a entender mejor su situación financiera para que pueda evaluar las posibles opciones para usted. Cuando hable con su consejero, tenga a mano los siguientes documentos:
- Los últimos recibos de sueldo y la última declaración de impuestos.
- Los últimos extractos bancarios.
- Las facturas de las tarjetas de crédito.
- El extracto mensual de su hipoteca.
- Las facturas de los servicios públicos y los pagos del coche.
El asesor de vivienda certificado trabajará con usted y su prestamista para determinar sus opciones.
Red de Ayuda al Prestatario de Freddie Mac
InCharge Debt Solutions también se ha asociado con Freddie Mac como su Red de Ayuda al Prestatario a nivel nacional. ¿Es Freddie Mac el propietario de su hipoteca? Visite Freddie Mac para averiguarlo. Llame hoy para concertar una cita gratuita.
Visite el Centro de Recursos para Evitar la Ejecución Hipotecaria de Freddie Mac para encontrar consejos útiles, herramientas y recursos educativos, incluyendo información sobre lo que puede esperar al trabajar con su Administrador. Los Centros de Ayuda al Prestatario de Freddie Mac están ubicados en varias ciudades de los Estados Unidos.
Programa Making Home Affordable
El Programa Making Home Affordable tiene dos caminos para los propietarios de viviendas con problemas:
El Programa de Refinanciación Home Affordable (HARP) ha sido diseñado para dar a hasta 4 o 5 millones de propietarios de viviendas con préstamos de propiedad o garantizados por Fannie Mae o Freddie Mac una oportunidad para refinanciar en pagos mensuales más asequibles.
El Programa de Modificación Asequible de Viviendas (HAMP) destina 75.000 millones de dólares a mantener a entre 3 y 4 millones de estadounidenses en sus hogares evitando ejecuciones hipotecarias evitables.
Q. ¿Cómo puedo saber si soy elegible para estos programas?
Llame a InCharge Housing Counseling y hable con un asesor de vivienda certificado. También puede visitar MakingHomeAffordable.gov y hacer clic en la pestaña de elegibilidad. También es útil saber si su préstamo pertenece a uno de los dos programas hipotecarios del gobierno, Freddie Mac o Fannie Mae. Su compañía hipotecaria puede decírselo, o usted puede comprobarlo por su cuenta, ya sea en línea o por teléfono:
Fannie Mae: 1-800-7FANNIE (8am a 8pm EST)
Fannie Mae Loan Lookup
Freddie Mac: 1-800-FREDDIE (8am to 8pm EST)
Freddie Mac Loan Lookup
Q. Estoy atrasado en mi hipoteca por un par de meses y mi prestamista ha comenzado a llamar preguntando por el estado de mis pagos? ¿Qué debo hacer?
Nunca evite hablar con su prestamista. Responda a sus llamadas, cuente su situación y explique por qué se ha retrasado en los pagos. Algunos cambios financieros son inevitables, especialmente cuando implican la pérdida de empleo, accidentes y enfermedades, u otros factores económicos importantes. Pregunte a su prestamista sobre los programas mencionados para ver si puede ser elegible para una refinanciación o una modificación.
También puede ponerse en contacto con InCharge Debt Solutions Housing Counseling. Después de conocer su situación, uno de nuestros asesores de vivienda certificados puede ponerse en contacto con su prestamista en su nombre.
Gracias a las agencias de asesoría de vivienda aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD), incluida InCharge Debt Solutions, los propietarios de viviendas tienen un defensor. Con la ayuda de un asesor de vivienda, usted puede aprender cómo evitar la ejecución hipotecaria, qué medidas tomar cuando se enfrenta a una ejecución hipotecaria y cómo evitar las estafas de ejecución hipotecaria. Un consejero de vivienda también puede ayudarle a entender la terminología de la vivienda, completar el papeleo requerido y trabajar con su prestamista hipotecario.
Muchos de nosotros sentimos que estamos solos en nuestra batalla para superar los factores de estrés adicionales provocados por la crisis hipotecaria. Es por eso que queremos que los propietarios de viviendas sepan que la educación y la asistencia gratuita, imparcial y profesional está disponible.
Formularios del prestamista
Por favor, encuentre el nombre de su prestamista a continuación para acceder a los formularios requeridos. Si su prestamista no está en la lista, utilice InCharge Debt Solutions General.
Los formularios deben ser completados y devueltos a InCharge dentro de las 72 horas de su sesión de asesoramiento
Fax: 877-267-9014
Email: [email protected]
Correo: 5750 Major BLVD, Suite 300, Orlando, FL 32819
- Bank of America
- Chase
- Citibank
- InCharge Debt Solutions General
- Wells Fargo
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¿Qué es una ejecución hipotecaria?
Una ejecución hipotecaria permite legalmente a su prestamista recuperar su casa y revenderla si no cumple con los pagos de la hipoteca. Si el valor de reventa es inferior a la cantidad que todavía debe en su hipoteca, usted podría terminar debiendo la diferencia (esto se llama una sentencia de deficiencia). La ejecución hipotecaria no sólo tiene efectos perjudiciales a largo plazo en su historial crediticio, sino que también se convierte en una cuestión de registro público.
La ejecución hipotecaria se produce en una propiedad por varias razones. Los pagos mensuales de la hipoteca no se puede hacer, o algún tipo de fraude está involucrado y el prestamista ha decidido acelerar el préstamo.
Sea cual sea la situación, después de un cierto período de tiempo – en función de los documentos de cierre – el prestamista acelerará el préstamo. Se enviará una carta de aceleración en la que se solicitará el importe total vencido. Esta cantidad debe pagarse en una fecha determinada. Si no se paga la cantidad, el prestamista acelerará el préstamo y se iniciará el procedimiento de ejecución hipotecaria. El prestamista enviará un paquete de ejecución hipotecaria a un abogado o a un fideicomisario, dependiendo del estado en el que se encuentre la propiedad, y se iniciará la acción legal. El periodo de tiempo que tarda el prestamista en ejecutar la hipoteca varía según el estado.
Una vez que el abogado recibe el paquete, sus honorarios y costes, a medida que se producen, pasan a formar parte de la cantidad adeudada y de la deuda total. El abogado presenta una demanda y comienza el proceso de ejecución hipotecaria. Cuanto más largo sea el proceso, más le costará al consumidor.
A medida que avanza la ejecución hipotecaria y se produce la venta, el miedo a perder la casa se hace realidad. Una vez que la venta de la ejecución hipotecaria se lleva a cabo, la casa está perdida. En ciertos estados, la propiedad puede ser rescatada, pero por el monto total de la deuda, no por el monto vencido.
Si se realiza la venta de la ejecución hipotecaria y los antiguos propietarios permanecen en la propiedad, serán desalojados. Todos los objetos personales se pondrán en la calle o se almacenarán durante un periodo de tiempo determinado. Además, los individuos pueden ser demandados en algunos estados por un saldo deficiente, y los salarios y / o activos pueden ser embargados.
Una ejecución hipotecaria tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito y hará que sea difícil para usted obtener otra hipoteca en los próximos dos o tres años. La buena noticia es que la ejecución hipotecaria tendrá menos impacto en su puntuación con cada año que pasa, y hay muchas maneras de comenzar a reconstruir su crédito inmediatamente.