InCharge est une agence de conseil en logement approuvée par le HUD.approved housing counseling agency and provides assistance to struggling homeowners with the goal of helping them keep their homes when possible.
Si vous êtes en retard sur vos factures mensuelles, y compris votre hypothèque, nous offrons une assistance gratuite et confidentielle en matière de conseil financier. Laissez l’un de nos conseillers en logement certifiés vous aider en personne ou par téléphone.
Ce qui se passe pendant une séance de conseil en prévention de la forclusion
- Examiner votre revenu actuel, vos frais de subsistance, vos économies et vos dettes
- Vous aider à comprendre vos options et les solutions possibles à vos défis financiers
- Évaluer vos options pour éviter la forclusion, ce qui pourrait inclure une modification de prêt disponible dans le cadre du programme fédéral Making Home Affordable ou un autre programme d’aide aux emprunteurs.
Il n’y a aucune obligation pour vous de parler avec l’un de nos conseillers avant ou après votre session.
Préparez votre session de conseil
Se préparer aidera votre conseiller à mieux comprendre votre situation financière afin qu’il puisse évaluer les options possibles pour vous. Lorsque vous parlez avec votre conseiller, veuillez avoir les documents suivants à votre disposition :
- Les plus récents talons de paie et la plus récente déclaration de revenus.
- Les plus récents relevés bancaires.
- Les factures de cartes de crédit.
- Votre relevé hypothécaire mensuel.
- Les factures de services publics et les paiements de voiture.
Le conseiller en logement certifié travaillera avec vous et votre prêteur pour déterminer vos options.
Freddie Mac Borrower Help Network
InCharge Debt Solutions a également fait équipe avec Freddie Mac en tant que leur réseau national d’aide aux emprunteurs. Votre hypothèque appartient-elle à Freddie Mac ? Visitez le site de Freddie Mac pour le savoir. Appelez dès aujourd’hui pour fixer un rendez-vous gratuit.
Visitez le Freddie Mac Avoiding Foreclosure Resource Center pour trouver des conseils, des outils et des ressources éducatives utiles, notamment des informations sur ce à quoi vous devez vous attendre lorsque vous travaillez avec votre Servicer. Les centres d’aide aux emprunteurs de Freddie Mac sont situés dans plusieurs villes des États-Unis.
Programme Making Home Affordable
Le programme Making Home Affordable a deux voies pour les propriétaires en difficulté :
Le programme Home Affordable Refinance Program (HARP) a été conçu pour donner jusqu’à 4 à 5 millions de propriétaires ayant des prêts détenus ou garantis par Fannie Mae ou Freddie Mac une opportunité de refinancement pour des paiements mensuels plus abordables.
Le programme de modification du logement abordable (HAMP) engage 75 milliards de dollars pour maintenir jusqu’à 3 à 4 millions d’Américains dans leur logement en prévenant les saisies évitables.
Q. Comment puis-je savoir si je suis admissible à ces programmes ?
Appellez InCharge Housing Counseling et parlez à un conseiller en logement certifié. Vous pouvez également visiter MakingHomeAffordable.gov et cliquer sur l’onglet d’admissibilité. Il est également utile de savoir si votre prêt appartient à l’un des deux programmes hypothécaires gouvernementaux, Freddie Mac ou Fannie Mae. Votre société de prêt hypothécaire peut vous le dire, ou vous pouvez vérifier par vous-même, en ligne ou par téléphone :
Fannie Mae : 1-800-7FANNIE (8h à 20h EST)
Fannie Mae Loan Lookup
Freddie Mac : 1-800-FREDDIE (8h à 20h EST)
Recherche de prêt Freddie Mac
Q. J’ai un retard de quelques mois sur mon prêt hypothécaire et mon prêteur a commencé à m’appeler pour me demander où en sont mes paiements ? Que dois-je faire ?
N’évitez jamais de parler à votre prêteur. Prenez leurs appels, parlez-leur de votre situation et expliquez-leur pourquoi vous êtes en retard dans vos paiements. Certains changements financiers sont inévitables, surtout lorsqu’ils impliquent une perte d’emploi, des accidents et des maladies, ou d’autres facteurs économiques importants. Demandez à votre prêteur de vous parler des programmes ci-dessus pour voir si vous pouvez être admissible à un refinancement ou à une modification.
Vous pouvez également contacter InCharge Debt Solutions Housing Counseling. Après en avoir appris davantage sur votre situation, l’un de nos conseillers en logement certifiés peut contacter votre prêteur en votre nom.
Grâce aux agences de conseil en logement approuvées par le ministère américain du Logement et du Développement urbain (HUD), y compris InCharge Debt Solutions, les propriétaires ont un défenseur. Avec l’aide d’un conseiller en logement, vous pouvez apprendre comment éviter la saisie, quelles sont les mesures à prendre lorsque vous êtes confronté à la saisie et comment éviter les arnaques à la saisie. Un conseiller en logement peut également vous aider à comprendre la terminologie du logement, à remplir les documents requis et à travailler avec votre prêteur hypothécaire.
Beaucoup d’entre nous ont l’impression d’être seuls dans leur combat pour surmonter les facteurs de stress supplémentaires engendrés par la crise hypothécaire. C’est pourquoi nous voulons que les propriétaires sachent qu’une éducation et une assistance gratuites, impartiales et professionnelles sont disponibles.
Formulaires du prêteur
Veuillez trouver le nom de votre prêteur ci-dessous pour accéder aux formulaires requis. Si votre prêteur ne figure pas dans la liste, utilisez InCharge Debt Solutions General.
Les formulaires doivent être remplis et renvoyés à InCharge dans les 72 heures suivant votre séance de conseil
Fax : 877-267-9014
Email : [email protected]
Mail : 5750 Major BLVD, Suite 300, Orlando, FL 32819
- Bank of America
- Chase
- Citibank
- InCharge Debt Solutions General
- Wells Fargo
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Qu’est-ce qu’une forclusion ?
Une forclusion permet légalement à votre prêteur de reprendre votre maison et de la revendre si vous ne faites pas vos paiements hypothécaires. Si la valeur de revente est inférieure au montant que vous devez encore sur votre hypothèque, vous pourriez finir par devoir la différence (c’est ce qu’on appelle un jugement de défaut). Non seulement la forclusion a des effets dommageables à long terme sur vos antécédents de crédit, mais elle devient également une question de dossier public.
La forclusion survient sur une propriété pour plusieurs raisons. Les paiements hypothécaires mensuels peuvent ne pas être effectués, ou un certain type de fraude est impliqué et le prêteur a décidé d’accélérer le prêt.
Quelle que soit la situation, après une certaine période de temps – en fonction des documents de clôture – le prêteur accélérera le prêt. Une lettre d’accélération sera envoyée pour demander la totalité du montant en souffrance. Ce montant doit être payé à une date précise. Si le montant n’est pas payé, le prêteur accélérera le prêt et la procédure de saisie commencera. Un dossier de saisie sera transmis à un avocat ou à un administrateur par le prêteur, en fonction de l’État dans lequel se trouve la propriété, et une action en justice sera engagée. Le délai dans lequel le prêteur doit saisir le bien varie selon l’État.
Une fois que l’avocat reçoit le dossier, ses honoraires et ses coûts au fur et à mesure qu’ils sont engagés font partie du montant dû et de la dette totale. L’avocat dépose une plainte et le processus de forclusion commence. Plus le processus est long, plus il coûte cher au consommateur.
A mesure que la forclusion progresse et que la vente a lieu, la peur de perdre la maison devient une réalité. Une fois que la vente de forclusion a lieu, la maison est perdue. Dans certains États, une propriété peut être rachetée, mais au montant total de la dette, et non au montant des arriérés.
Si une vente de forclusion a lieu et que les anciens propriétaires restent dans la propriété, ils seront expulsés. Tous les objets personnels seront soit mis à la rue, soit entreposés pendant une période déterminée. En outre, les particuliers peuvent être poursuivis dans certains États pour un solde déficitaire, et les salaires et/ou les actifs peuvent être saisis.
Une forclusion aura un impact négatif sur votre pointage de crédit et il vous sera difficile d’obtenir un autre prêt hypothécaire dans les deux ou trois prochaines années. La bonne nouvelle est que la forclusion aura moins d’impact sur votre score avec chaque année qui passe, et il existe de nombreuses façons de commencer à reconstruire votre crédit immédiatement.