InCharge è un’agenzia di consulenza immobiliare approvata dall’HUDapprovata dall’HUD e fornisce assistenza ai proprietari di case in difficoltà con l’obiettivo di aiutarli a mantenere le loro case quando possibile.
Se siete indietro con le vostre bollette mensili, compreso il vostro mutuo, offriamo assistenza confidenziale gratuita di consulenza finanziaria. Lasciate che uno dei nostri consulenti certificati vi assista di persona o per telefono.
Cosa succede durante una sessione di consulenza per la prevenzione del pignoramento
- Esaminate il vostro reddito attuale, le spese vive, i risparmi e i debiti
- Aiutatevi a capire le vostre opzioni e le possibili soluzioni alle vostre sfide finanziarie
- Valutate le vostre opzioni per evitare il pignoramento, che potrebbero includere una modifica del prestito disponibile nell’ambito del programma federale Making Home Affordable o un altro programma di assistenza per i mutuatari.
Non sei obbligato a parlare con uno dei nostri consulenti prima o dopo la tua sessione.
Preparati per la tua sessione di consulenza
Essere preparato aiuterà il tuo consulente a capire meglio la tua posizione finanziaria in modo da poter valutare le possibili opzioni per te. Quando parli con il tuo consulente, tieni a disposizione i seguenti documenti:
- Le più recenti buste paga e la più recente dichiarazione dei redditi.
- Gli ultimi estratti conto bancari.
- Le fatture delle carte di credito.
- Il tuo estratto conto mensile del mutuo.
- Qualsiasi bolletta e pagamento della macchina.
Il consulente certificato lavorerà con voi e il vostro prestatore per determinare le vostre opzioni.
Freddie Mac Borrower Help Network
InCharge Debt Solutions ha anche collaborato con Freddie Mac come loro Borrower Help Network nazionale. Freddie Mac possiede il vostro mutuo? Visita Freddie Mac per scoprirlo. Chiamate oggi stesso per fissare un appuntamento gratuito.
Visitate il Freddie Mac Avoiding Foreclosure Resource Center per trovare consigli utili, strumenti e risorse educative, comprese le informazioni su cosa aspettarsi quando si lavora con il vostro Servicer. I Freddie Mac Borrower Help Centers si trovano in diverse città degli Stati Uniti.
Programma Home Affordable
Il programma Home Affordable ha due percorsi per i proprietari di case in difficoltà:
Il Home Affordable Refinance Program (HARP) è stato progettato per dare fino a 4 o 5 milioni di proprietari di case con prestiti di proprietà o garantiti da Fannie Mae o Freddie Mac l’opportunità di rifinanziare con pagamenti mensili più accessibili.
Il Home Affordable Modification Program (HAMP) impegna 75 miliardi di dollari per mantenere fino a 3-4 milioni di americani nelle loro case, prevenendo pignoramenti evitabili.
Q. Come faccio a scoprire se sono idoneo per questi programmi?
Chiama InCharge Housing Counseling e parla con un consulente certificato. Puoi anche visitare MakingHomeAffordable.gov e cliccare sulla scheda di ammissibilità. È anche utile sapere se il suo prestito è di proprietà di uno dei due programmi ipotecari del governo, Freddie Mac o Fannie Mae. La tua compagnia di mutui può dirtelo, o puoi controllare da solo, sia online che per telefono:
Fannie Mae: 1-800-7FANNIE (8am to 8pm EST)
Fannie Mae Loan Lookup
Freddie Mac: 1-800-FREDDIE (8am to 8pm EST)
Freddie Mac Loan Lookup
Q. Sono indietro con il mio mutuo di un paio di mesi e il mio creditore ha iniziato a chiamare chiedendo lo stato dei miei pagamenti? Cosa dovrei fare?
Non evitare mai di parlare con il tuo creditore. Rispondete alle loro chiamate, raccontate la vostra situazione e spiegate perché siete indietro con i pagamenti. Alcuni cambiamenti finanziari sono inevitabili, specialmente quando riguardano la perdita del lavoro, incidenti e malattie, o altri fattori economici importanti. Chiedete al vostro creditore i programmi di cui sopra per vedere se potete essere idonei per un rifinanziamento o una modifica.
Potete anche contattare InCharge Debt Solutions Housing Counseling. Dopo aver appreso di più sulla vostra situazione, uno dei nostri consulenti certificati può contattare il vostro prestatore per vostro conto.
Grazie alle agenzie di consulenza abitativa approvate dal Dipartimento degli Stati Uniti di Housing and Urban Development (HUD), tra cui InCharge Debt Solutions, i proprietari di case hanno un avvocato. Con l’aiuto di un consulente abitativo, si può imparare come evitare la preclusione, quali passi intraprendere quando si è di fronte alla preclusione e come evitare le truffe di preclusione. Un consulente abitativo può anche aiutarvi a capire la terminologia abitativa, a completare i documenti necessari e a lavorare con il vostro creditore ipotecario.
Molti di noi si sentono soli nella battaglia per superare i fattori di stress aggiuntivi causati dalla crisi dei mutui. Ecco perché vogliamo che i proprietari di case sappiano che l’educazione e l’assistenza gratuita, imparziale e professionale è disponibile.
Moduli del prestatore
Si prega di trovare il nome del vostro prestatore qui sotto per accedere ai moduli richiesti. Se il tuo prestatore non è elencato, usa InCharge Debt Solutions General.
I moduli devono essere completati e restituiti a InCharge entro 72 ore dalla tua sessione di consulenza
Fax: 877-267-9014
Email: [email protected]
Mail: 5750 Major BLVD, Suite 300, Orlando, FL 32819
- Bank of America
- Chase
- Citibank
- InCharge Debt Solutions General
- Wells Fargo
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Che cos’è un pignoramento?
Un pignoramento permette legalmente al tuo creditore di riprendersi la tua casa e rivenderla se non riesci a fare i tuoi pagamenti del mutuo. Se il valore di rivendita è inferiore all’importo che dovete ancora sul vostro mutuo, potreste finire per dover pagare la differenza (questo è chiamato un giudizio di insufficienza). Non solo il pignoramento ha effetti a lungo termine e dannosi sulla vostra storia di credito, ma diventa anche un fatto di dominio pubblico.
Il pignoramento si verifica su una proprietà per diversi motivi. I pagamenti mensili del mutuo possono non essere effettuati, o c’è qualche tipo di frode e il creditore ha deciso di accelerare il prestito.
Qualunque sia la situazione, dopo un certo periodo di tempo – a seconda dei documenti di chiusura – il creditore accelererà il prestito. Una lettera di accelerazione sarà inviata richiedendo l’intero importo scaduto. Questo importo deve essere pagato entro una data specifica. Se l’importo non viene pagato, il creditore accelera il prestito e inizia la procedura di pignoramento. Un pacchetto di pignoramento sarà inoltrato a un avvocato o fiduciario dal prestatore, a seconda dello stato in cui si trova la proprietà, e l’azione legale avrà inizio. Il periodo di tempo in cui il creditore impiega a pignorare varia a seconda dello stato.
Una volta che l’avvocato riceve il pacchetto, i suoi onorari e i costi che vengono sostenuti diventano parte dell’importo dovuto e del debito totale. L’avvocato presenta una denuncia e inizia il processo di pignoramento. Più lungo è il processo, più costa al consumatore.
Man mano che il pignoramento procede e la vendita ha luogo, la paura di perdere la casa diventa una realtà. Una volta che la vendita pignorata ha luogo, la casa è persa. In alcuni stati, una proprietà può essere riscattata, ma all’importo totale del debito, non all’importo scaduto.
Se una vendita di pignoramento ha luogo e gli ex proprietari di casa rimangono nella proprietà, saranno sfrattati. Tutti gli oggetti personali saranno messi in strada o immagazzinati per un determinato periodo di tempo. Inoltre, gli individui possono essere citati in alcuni stati per un saldo passivo, e i salari e/o i beni possono essere pignorati.
Un pignoramento avrà un impatto negativo sul vostro punteggio di credito e renderà difficile per voi ottenere un altro mutuo nei prossimi due o tre anni. La buona notizia è che il pignoramento avrà meno di un impatto sul vostro punteggio con ogni anno che passa, e ci sono molti modi per iniziare a ricostruire il vostro credito immediatamente.