När köpare och säljare letar efter gemensamma förhandlingsgrunder, är det vanligt att köparen begär att hemförbättringar ska göras före försäljningen.
Förfrågan kan formuleras på många olika sätt:
- ”Trägolvet är skevt och vi tycker att säljaren ska betala för det.”
- ”Det finns en läcka i VVS-installationen som måste åtgärdas innan inflyttning.”
- ”Takbeläggningen har nått slutet av sin livslängd. Det måste bytas ut.”
Säljaren kan gå med på att uppfylla köparens krav, men det är inte lämpligt att reparera en fastighet, t.ex. ett tak, så länge en person fortfarande bor i bostaden.
Och det är på detta sätt som ”reparationskredit” införs i kontraktet.
En reparationskredit är en summa i dollar som säljaren beviljar köparen och som ska användas för att täcka kostnaderna för den begärda reparationen eller reparationerna.
För säljaren erbjuder reparationskrediter ett sätt att ”betala” för hantverksarbetet utan att behöva betala ur egen ficka; alla medel för köparen tas direkt från intäkterna från bostadsförsäljningen i stället för från ett bankkonto.
Olyckligtvis gör många säljare helt fel när de beviljar reparationskrediten, vilket innebär att köparens möjlighet att skaffa sig en finansiering för köpet äventyras.
Det beror på att långivare – som regel – inte tillåter att eftergifter för reparationer av bostäder krediteras på den slutliga avräkningsdeklarationen.
Detta beror på två skäl:
- Långivaren har inget sätt att veta att reparationen faktiskt kommer att utföras av köparen
- Långivaren har inget sätt att veta om reparationen verkligen behövs
Sätt ihop dessa två och det höjer den röda flaggan som vi kallar för ”Fraud Alert”.
Det korrekta sättet att erbjuda en reparationskredit är att minska hemmets försäljningspris med kreditbeloppet och göra det till det nya inköpspriset.
I slutändan går säljaren hem med samma summa pengar.