Når købere og sælgere leder efter fælles forhandlingsgrundlag, er det almindeligt, at køberen anmoder om, at der foretages boligforbedringer forud for salget.
Anmodningen kan formuleres på mange forskellige måder:
- “Trægulvene er skæve, og vi synes, at sælgeren skal betale for det.”
- “Der er en lækage i VVS-installationen, som skal udbedres, inden man flytter ind.”
- “Tagdækningen er ved at være udtjent. Det skal udskiftes.”
Sælgeren kan gå med til at imødekomme købers krav, men det er ikke praktisk at foretage reparationer af en boliginstallation, f.eks. et tag, mens en person stadig bebor boligen.
Og det er sådan, at “reparationskredit” bliver indført i kontrakten.
En reparationskredit er et beløb i dollar, som sælgeren giver køberen til at dække omkostningerne ved den/de ønskede reparation(er).
For en sælger tilbyder reparationskreditter en måde at “betale for” håndværkerarbejdet på uden faktisk at gå ud af lommen; alle midlerne til køberen tages direkte fra salgsprovenuet ved boligsalget i stedet for fra en bankkonto.
Uheldigvis går mange sælgere helt forkert til værks, når de bevilger reparationskreditten, og sætter deres købers mulighed for at opnå boligfinansiering til købet på spil.
Det skyldes, at långivere – som regel – ikke tillader, at indrømmelser til reparationer af boliger kan krediteres på den endelige afregningsopgørelse.
Det er der to grunde til:
- Långiveren har ingen mulighed for at vide, at reparationen rent faktisk vil blive foretaget af køber
- Långiveren har ingen mulighed for at vide, om reparationen rent faktisk er nødvendig eller ej
Sæt de to sammen, og det rejser det røde flag, som vi kalder “svigalarm”.
Den korrekte måde at tilbyde en reparationskredit på er at reducere boligens salgspris med kreditbeløbet og gøre det til den nye købspris.
I sidste ende går sælgeren hjem med det samme beløb.