La planificación patrimonial es esencialmente un manual de instrucciones que orienta a otras personas sobre cómo administrar y distribuir los bienes, las pertenencias personales y/o los activos de una persona (es decir, el patrimonio), cuando ésta fallece o si queda incapacitada.
Muchos de los asuntos legales que rodean la planificación patrimonial son bastante complejos. Por ello, es muy importante que el representante designado de la herencia de una persona fallecida (es decir el albacea o administrador) trabaje estrechamente con un abogado especializado en planificación patrimonial para simplificar el proceso al máximo.
La siguiente es una lista de algunos ejemplos de los tipos de asuntos que los abogados de planificación patrimonial pueden manejar:
- Preparar y redactar el testamento de una persona;
- Establecer un fideicomiso en vida;
- Buscar maneras de ayudar a reducir los impuestos sobre el patrimonio;
- Determinar cómo evitar legalmente el proceso de sucesión (por ejemplo, utilizando donaciones o fideicomisos);
- Creando documentos de poder; y
- Actualizando los planes de sucesión cuando sea necesario (por ejemplo, de acuerdo con las nuevas leyes de planificación de la sucesión o cuando se cambien los términos de un testamento).
Básicamente, una persona puede contratar a un abogado de planificación de la sucesión cuando quiera redactar un testamento o para averiguar qué hacer en caso de su muerte o incapacidad. El abogado se reunirá con la persona para evaluar lo que le gustaría lograr con sus planes (por ejemplo, a quién quiere que vayan sus propiedades y activos), cuáles son los instrumentos legales adecuados para obtener sus objetivos y cómo minimizar mejor los riesgos o las futuras disputas legales.
Además, los abogados de planificación patrimonial pueden ofrecer una valiosa visión respecto a los planes de una persona porque saben cómo diseñar estos documentos hasta el más mínimo detalle. Incluso están capacitados para pensar en cuestiones que usted mismo puede no haber pensado, como:
- Si quiere o no donar sus órganos después de fallecer;
- Qué personas serán responsables del cuidado de sus hijos menores;
- Cómo quiere disponer de su propiedad digital (por ejemplo, cuentas de redes sociales);
- Qué personas estarán a cargo de sus intereses comerciales (si los hay); y
- Cómo desea recibir tratamiento médico para ciertas dolencias o procedimientos.
Son muchos los beneficios que puede aportar la creación de un plan de sucesión. Algunos de estos beneficios incluyen:
- Asegurar que los bienes y/o activos se distribuirán a las personas adecuadas (es decir, beneficiarios);
- Reducir la cantidad de impuestos y otros costes que el patrimonio puede tener que pagar;
- Evitar la posibilidad de hacer que los miembros de la familia pasen por el proceso de sucesión;
- Minimizar el riesgo de futuras disputas legales entre los miembros de la familia y el patrimonio;
- Asegurarse de que un negocio siga funcionando bien incluso después de la muerte de una persona; y
- Proporcionar una orientación sencilla a los seres queridos sobre asuntos de propiedad, tratamientos médicos y arreglos funerarios, para que no tengan que preocuparse por tomar esas decisiones en un momento difícil.
Por último, el beneficio más importante que ofrece un plan de sucesión es la protección futura para los miembros de la familia y otros seres queridos, ya que establece los últimos deseos de una persona y evita que sus bienes vayan a parar a las partes equivocadas o que el estado los tome a través de las leyes intestadas.
El coste de crear un plan de sucesión variará en función de una serie de factores. En general, los dos factores principales de los que depende el coste suelen ser: el tipo de plan que se necesita (por ejemplo, qué documentos legales) y cómo factura el abogado (por ejemplo, tarifa plana frente a tarifa por hora).
Otros factores pueden ser la experiencia del abogado, el estado en el que se está formando el plan, lo complicado o profundo que es el plan y el valor de los activos o del patrimonio. También puede haber costes de presentación asociados.
Por ejemplo, cuando un plan de sucesión sólo contiene un fideicomiso en vida, entonces una persona puede ser capaz de crear y presentar un fideicomiso en vida descargando los formularios de la página web de su tribunal local. Todo el proceso podría costarles menos de 100 dólares.
Sin embargo, para asegurarse de que los documentos del fideicomiso en vida sean legalmente ejecutables, válidos e incluyan todos los activos apropiados, una persona debería realmente considerar contratar a un abogado. Esto puede evitar que sus seres queridos tengan que luchar contra cualquier disputa en los tribunales en el futuro.
Además, el coste del abogado dependerá del acuerdo de honorarios, la ubicación, la experiencia del abogado, etc. Así, un abogado puede costar entre $200 y $2,000 dólares, dependiendo de las circunstancias. Esto también puede variar dependiendo de si el costo incluye o no la tasa de presentación necesaria, que es proporcionada por el tribunal local.
Por lo tanto, los costos de planificación del patrimonio son generalmente únicos para el individuo y su situación. La mejor manera de que una persona mantenga los costes bajos es determinar lo que quiere conseguir de antemano y venir preparado con una lista de elementos que desea discutir.
La planificación patrimonial y la sucesión son dos procedimientos distintos. La planificación del patrimonio puede implicar documentos que pasan por la sucesión, como un testamento, pero en realidad se aplica a cualquier cosa, desde la asignación de un poder para las decisiones médicas hasta la distribución de los bienes a través de un testamento vital. La planificación patrimonial básicamente diseña un plan para todo y cualquier cosa incluida en un patrimonio. Como se ha mencionado, también se puede utilizar para minimizar los impuestos sobre el patrimonio y para evitar la sucesión.
Por otro lado, la sucesión es el proceso legal en el que un tribunal supervisa todo lo relacionado con un testamento, como establecer la validez del testamento, administrar el patrimonio y nombrar o aprobar las tutelas de un patrimonio. La sucesión se ocupa estrictamente de los testamentos y de las impugnaciones de testamentos.
Así, por ejemplo, si una parte decide redactar un testamento como parte de su plan de sucesión, una vez que haya fallecido el testamento deberá pasar por el proceso de sucesión para validar el documento y su contenido. Esto significa que habrá que pagar los gastos tanto de las etapas de planificación del patrimonio como del proceso de sucesión.
En cambio, si una persona decide crear un fideicomiso en vida como parte de su plan patrimonial, entonces puede evitar el proceso de sucesión por completo. Aunque el coste de la creación de un fideicomiso en vida puede ser mayor que el de un testamento, puede ahorrar tiempo y dinero a largo plazo, ya que anula la necesidad del proceso de sucesión.
Además, incluso si una persona decide crear un testamento como parte de su plan de sucesión, puede incluir suficientes detalles en su plan para que la mayoría de sus activos se entreguen a través de métodos que no requieren la sucesión. Entonces, podrían guardar los artículos más importantes, como una casa, como parte de su testamento, lo que puede hacer que el proceso de sucesión sea relativamente simple (a diferencia de cada pieza individual de propiedad personal, por ejemplo, joyas, etc.).
Hay varias maneras de ir a buscar un abogado de planificación patrimonial. En primer lugar, puede pedir una recomendación a su red de familiares y amigos. Si no tienen ninguna o si no se siente cómodo preguntando, entonces puede realizar una simple búsqueda en línea.
Otro buen recurso que puede utilizar para encontrar un abogado de planificación patrimonial es visitar el sitio web del colegio de abogados de su estado o de su localidad. Dependiendo del estado, estos sitios web pueden proporcionarle la información de contacto directa de un abogado o pueden recomendarle un programa de servicio de referencia de abogados.