Kuulet usein tarinoita opiskelijoista, jotka ovat tuhlanneet opintolainansa heräteostoksiin, kuten matkoihin, autoihin, älypuhelimiin, televisioihin, stereoihin tai drinkeihin ja aterioihin hienoissa ravintoloissa.
Näillä varoittavilla tarinoilla voi saada aikaan huomiota herättäviä otsikoita. Jos ne saavat opiskelijat myös miettimään tarkkaan, kuinka paljon he lainaavat tutkintoa varten – ja kuinka kauan kestää maksaa rahat takaisin – sitä parempi.
Muista, että ”opintolainapoliiseja” ei ole valvomassa, miten kulutat jokaista dollariasi.
Valtio tutkii ja asettaa syytteeseen suoranaisia huijaustapauksia, kun se saa asiasta vihiä. Denveriläinen pariskunta tuomittiin vankilaan sen jälkeen, kun heitä syytettiin 27 eri henkilöllisyyden käyttämisestä satojen tuhansien dollarien opintolainojen ottamiseen, joita he käyttivät henkilökohtaisiin menoihin.
Mutta tärkein uhri, kun tuhlaat opintolainasi muihin kuin välttämättömyyksiin, olet sinä itse. Maksat lainaamasi rahat takaisin jonain päivänä korkojen kera.
College Board arvioi, että 61 prosenttia tutkinnon suorittaneista otti lainaa saadakseen tutkintonsa ja valmistuu keskimäärin 28 100 dollarin velalla.
Mutta todellisuudessa korkeakoulututkinto on sijoitus tulevaisuuteesi, eikä sinun pitäisi tuntea syyllisyyttä siitä, että käytät opintolainaa välttämättömien elinkustannusten maksamiseen. Tarvitset katon pääsi päälle ja ruokaa pöytään opiskeluaikanasi. Valtio ja yksityiset lainanantajat tietävät, että kun peruselinkustannuksesi on katettu, voit käyttää enemmän aikaa opiskeluun, mikä parantaa todennäköisyyttä, että pysyt koulussa ja saat tutkintosi suoritettua.
Tarvitset sitä tutkintoa. Viimeaikaisen talouden elpymisen aikana Yhdysvaltoihin syntyi 11,6 miljoonaa työpaikkaa. Työntekijät, joilla on vähintään kandidaatin tutkinto, ovat hakeneet niistä kolmea neljästä.
Opiskelijalainalla voi maksaa näitä kuluja
Mitä ovat siis lailliset elinkustannukset? Katsotaanpa viimeisintä painosta liittovaltion opintotukikäsikirjasta (Federal Student Aid Handbook), joka on tarkoitettu korkeakoulujen rahoitustukien hallinnoijille. Käsikirjassa selitetään, miten koulujen on laskettava opiskelukustannukset. Kun otat valtion opintolainaa, sitoudut siihen, että käytät lainaamasi rahat vain sellaisiin kuluihin, jotka sisältyvät koulun opiskelukustannuksiin. Yksityisillä lainanantajilla on yleensä samanlaiset vaatimukset.
Käsikirjassa lueteltuihin hyväksyttäviin kustannuksiin kuuluvat ”majoitus ja hoito”, eli voit käyttää opintolainaa asumiseen ja ruokaan. Hyväksyttävät kustannukset riippuvat siitä, asutko kotona vanhempiesi luona, kampusasunnossa vai kampuksen ulkopuolisessa asunnossa tai talossa.
Jos asut kampuksen ulkopuolella, koulu arvioi ”kohtuulliset kustannukset” majoituksesta ja ruokailusta. Hallitus ei sano sinulle, kuinka hieno asunto voi olla tai ettei sinun pidä käydä kalliissa ravintoloissa syömässä. Kannattaa kuitenkin muistaa, että jos käytät asumiseen ja ruokaan enemmän rahaa kuin koulusi virallisissa opiskelukustannuksissa on budjetoitu, saatat jäädä vaille varoja, joita tarvitset muiden hyväksyttävien kustannusten – kuten kirjojen, tarvikkeiden, kuljetusten ja erilaisten henkilökohtaisten kulujen – maksamiseen.
Opiskeluun käyttämäsi tietokone voi olla hyväksyttävä kustannus. Taloudellisen tuen hallinnoijasi voi korottaa osallistumiskustannuksiasi sisällyttämällä niihin muita kuluja, kuten lastenhoitokulut tai koulumatkoihin tarvittavan auton käyttö- ja ylläpitokulut. Vammaisten opiskelijoiden opiskelukustannuksiin voidaan sisällyttää erityispalveluista, kuten henkilökohtaisesta avusta, kuljetuksesta, laitteista ja tarvikkeista aiheutuvia kustannuksia.
Huippu on, että et mene liian pitkälle määritellessäsi, mikä on välttämättömyys. Vuokra, yleishyödylliset palvelut ja ruokaostokset? Ne ovat asioita, joita ilman et voi tulla toimeen. Streaming-elokuvat, drinkit baarissa, kevätlomamatkat? Ne eivät luultavasti ole menoja, joita haluat maksaa apurahoilla tai opintolainoilla, vaikka pääsisitkin pälkähästä sääntöjä kiertämällä.
Tässä on kolme tapaa, joilla voit minimoida opintolainavelan määrän, jonka joudut maksamaan takaisin valmistuttuasi:
- Hyödynnä apurahoja, stipendejä ja työssäoppimismahdollisuuksia.
- Jos joudut silti lainaamaan rahaa, käänny ensimmäiseksi liittovaltion opintolainojen puoleen. Liittovaltion lainat voivat tarjota sinulle alhaisen, kiinteän koron, ja jos olet oikeutettu tarveharkintaan perustuvaan tukeen, ne alkavat kerryttää korkoa vasta koulun päättymisen jälkeen.
- Jos saavutat liittovaltion suorien lainojen vuotuiset tai elinikäiset rajoitukset, harkitse yksityisiä opintolainoja vaihtoehtona liittovaltion PLUS-lainoille. Yksityiset lainat voivat olla kilpailukykyisesti hinnoiteltuja PLUS-lainoihin nähden, ja ne voivat auttaa täyttämään korkeakoulun rahoitusvajeita.
Tutustu verkkosivustooni.