¿Qué es un esquema Ponzi?
Un esquema Ponzi estándar es un esquema de inversión fraudulento en el que un operador paga los rendimientos de las inversiones a partir del capital derivado de los nuevos inversores, en lugar de los beneficios legítimos de la inversión. Los operadores del esquema Ponzi atraen a los nuevos inversores con tasas de rendimiento anormalmente altas a corto plazo.
El estafador se beneficia cobrando comisiones por las «inversiones» o simplemente huyendo con los fondos de los inversores. Los esquemas Ponzi generalmente se desmoronan cuando no hay suficiente capital nuevo para pagar al creciente grupo de inversores existentes.
El esquema lleva el nombre de Charles Ponzi de Boston, Massachusetts. En la década de 1920, Ponzi puso en marcha un esquema que garantizaba a los inversores un rendimiento del 50% de las inversiones en cupones postales. Aunque Ponzi pudo pagar a sus patrocinadores iniciales, el esquema se disolvió cuando no pudo pagar a los inversores posteriores.
Ejemplos de esquemas Ponzi
- Bernie Madoff: un corredor de bolsa de Wall Street cuyo negocio de gestión de la riqueza fue un esquema Ponzi de casi veinte años que defraudó miles de millones a los inversores. El esquema de Madoff fue revelado por el denunciante Harry Markopolos.
- JSG Capital Investments: dos hombres de California que prometieron altos rendimientos a través de inversiones en acciones «calientes» pre-OPI. Nunca se realizaron inversiones reales.
¿Qué es un esquema piramidal?
Un esquema piramidal, también llamado esquema de referencia en cadena, es un modelo de negocio fraudulento en el que se reclutan nuevos miembros con promesas de pago vinculadas a su capacidad para inscribir a futuros miembros en el esquema. A medida que el grupo de miembros se expande exponencialmente, el reclutamiento posterior se vuelve imposible y el «negocio» se vuelve insostenible.
Un esquema piramidal a menudo aparece como una práctica legítima de marketing multinivel (MLM). Un MLM legítimo utiliza los beneficios de las ventas descendentes para pagar bonificaciones a los reclutadores. Sin embargo, las estafas piramidales casi no implican ventas legítimas. En su lugar, se paga a los inversores anteriores con los fondos entrantes de las inversiones posteriores en lugar de con los verdaderos beneficios.
Ejemplos de esquemas piramidales:
- Burn Lounge: Una tienda de música en línea que atraía a personas que pagaban por el derecho a vender música, mientras ganaban premios por reclutar a otros individuos en el negocio. Las bonificaciones no estaban vinculadas en modo alguno a las ventas de mercancía. La FTC obtuvo una sentencia de 17 millones de dólares.
- Give and Take: Un esquema inglés en el que un grupo de operadores pedía 3.000 libras esterlinas como cuota de entrada y prometía una bonificación de 20.000 libras esterlinas por reclutar una determinada cantidad de nuevos miembros. Seis individuos fueron condenados por dirigir el esquema y cumplieron condena en la cárcel.
Diferencias entre los esquemas Ponzi y Piramidal
Los esquemas Ponzi y Piramidal son similares pero no idénticos.
La diferencia esencial entre los dos fraudes es que un esquema Ponzi por lo general sólo requiere la inversión en algo de sus víctimas, con la promesa de rendimientos en una fecha de pago posterior.
Los esquemas piramidales, a diferencia de los esquemas Ponzi, por lo general ofrecen a la víctima la oportunidad de «ganar» dinero mediante el reclutamiento de más personas en la estafa.
La SEC y la CFTC emprenden acciones contra los autores de esquemas Ponzi y piramidales, y los denunciantes son esenciales para descubrir este tipo de fraude.
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