4 bra investeringar när räntorna stiger

Räntorna har sakta stigit från sina senaste historiska bottennivåer, och det är troligt att de kommer att fortsätta att stiga under en tid. När räntorna stiger kommer många vanliga typer av investeringar att drabbas – men andra kommer att återhämta sig. Här är några tillgångar som klarar sig särskilt bra när räntorna stiger.

Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)

Men medan de flesta långfristiga obligationer rasar i värde när räntorna stiger, är TIPS utformade för just en sådan miljö. Räntan på en TIPS-obligation ändras inte om räntorna stiger, men kapitalet ökar med inflationen (och inflation går nästan alltid hand i hand med stigande räntor). Så även om du fortfarande får samma ränteutbetalning på din TIPS kommer den utbetalningen att baseras på det nya, högre kapitalet. Och när TIPS-obligationen löper ut får du tillbaka ditt kapital på den ökade nivån tack vare inflationsjusteringarna.

Om du däremot gissar fel och hamnar i en deflationsperiod kommer kapitalet på din TIPS att krympa i stället för att växa. Den goda nyheten är att när din TIPS-obligation löper ut, om obligationens kapital vid den tidpunkten är lägre än ditt ursprungliga kapital, får du ändå tillbaka hela din ursprungliga investering.

Bildkälla: Getty Images.

Kortfristiga obligationsfonder

Då kortfristiga obligationsfonder ständigt köper nya obligationer för att ersätta de som just har förfallit kan de dra nytta av de stigande räntorna som krossar värdet på långfristiga obligationsfonder. Om du är en praktisk investerare kan du undvika obligationsfonder till förmån för att plocka ut dina egna kortfristiga obligationer eller CD-skivor. För dessa ändamål är det bäst att hålla sig till investeringar som förfaller inom 90 dagar eller mindre. Du kan till och med bygga en kortsiktig obligationsstege med hjälp av 90-dagars värdepapper och köpa nya varje månad för att ersätta de gamla när de förfaller.

Finansiella aktier

De flesta aktier tenderar att vackla när räntorna stiger, men finansiella aktier är ofta ett stort undantag från denna regel. Finansbolag tenderar att vara långivare snarare än låntagare, så de gynnas av stigande räntor eftersom de kan ta ut högre räntor på sina lån. Leta efter en värdepappersfond eller ETF som specialiserar sig på den finansiella sektorn för att hålla din investering diversifierad över flera olika institutioner.

Varifrån ska du få pengarna

När du nu har en lista över bra investeringar behöver du bara lista ut var du ska få tag på pengarna som du ska sätta in i nämnda investeringar. Ett smart alternativ är att sälja några av dina långfristiga obligationer eller andra investeringar som har gått med förlust tack vare ränteförändringarna. Det kan låta galet att medvetet sälja med förlust, men om du använder den förlusten för att balansera dina kapitalvinster för året kan du i slutändan få en betydande skattebesparing. Och när räntorna börjar sjunka igen kan du återköpa dessa långsiktiga obligationsinvesteringar (så länge du väntar minst 30 dagar för att tillfredsställa skatteverket). Du bör aldrig sälja en investering bara för att spara skatt, men om du måste göra dig av med en investering för att finansiera en annan kan skatteöverväganden spela en roll i ditt beslut.

Samma sak är det oklokt att välja en investering enbart för att den presterar bra under vissa ränteförhållanden. Varje investering bör väljas utifrån din övergripande investeringsstrategi och befintliga portfölj. Om investeringen klarar dessa tester ska du för all del ta hänsyn till dess lönsamhet i en miljö med stigande räntor innan du fattar ditt slutgiltiga beslut.

Trending

• {{{ headline }}

The Motley Fool har en policy för avslöjande.

.