4 dobre inwestycje, gdy stopy procentowe wzrosną

Stopy procentowe powoli podniosły się z ostatnich historycznie niskich poziomów i prawdopodobnie będą się podnosić przez jakiś czas. W miarę wzrostu stóp procentowych, wiele popularnych rodzajów inwestycji będzie cierpieć – ale inne będą się rozwijać. Oto kilka aktywów, które radzą sobie szczególnie dobrze, gdy stopy procentowe rosną.

Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)

Podczas gdy większość długoterminowych obligacji traci na wartości, gdy stopy procentowe rosną, TIPS zostały zaprojektowane właśnie dla takiego środowiska. Oprocentowanie obligacji TIPS nie zmienia się w przypadku wzrostu stóp procentowych, ale kwota główna rośnie wraz z inflacją (a inflacja prawie zawsze idzie w parze z rosnącymi stopami procentowymi). W związku z tym, mimo że oprocentowanie obligacji TIPS pozostaje na tym samym poziomie, wypłata ta będzie oparta na nowym, wyższym kapitale. A kiedy obligacje TIPS staną się wymagalne, otrzymasz z powrotem swój kapitał na wyższym poziomie dzięki korekcie inflacyjnej.

Z drugiej strony, jeśli źle zgadniesz i trafisz na okres deflacji, kapitał Twoich TIPS będzie się kurczył zamiast rosnąć. Dobra wiadomość jest taka, że po upływie terminu wykupu obligacji TIPS, jeśli wartość kapitału obligacji w tym momencie jest niższa niż wartość kapitału początkowego, to i tak otrzymasz zwrot całej początkowej inwestycji.

Źródło obrazów: Getty Images.

Fundusze obligacji krótkoterminowych

Ponieważ fundusze obligacji krótkoterminowych stale kupują nowe obligacje, aby zastąpić te, które właśnie zapadły, mogą skorzystać z rosnących stóp procentowych, które miażdżą wartość funduszy obligacji długoterminowych. Jeśli jesteś inwestorem praktycznym, możesz zrezygnować z funduszy obligacji na rzecz wybierania własnych obligacji krótkoterminowych lub płyt CD. Dla tych celów, najlepiej jest trzymać się inwestycji, które zapadają w ciągu 90 dni lub mniej. Można nawet zbudować drabinę obligacji krótkoterminowych przy użyciu 90-dniowych papierów wartościowych, kupując nowe każdego miesiąca, aby zastąpić stare w miarę ich zapadania.

Akcje sektora finansowego

Większość akcji ma tendencję do słabnięcia, gdy stopy procentowe rosną, ale akcje finansowe są często dużym wyjątkiem od tej reguły. Spółki finansowe są raczej pożyczkodawcami niż pożyczkobiorcami, więc zyskują na wzroście stóp procentowych, ponieważ mogą naliczać wyższe oprocentowanie swoich pożyczek. Poszukaj funduszu wzajemnego lub ETF, który specjalizuje się w sektorze finansowym, aby utrzymać swoje inwestycje zdywersyfikowane w kilku różnych instytucjach.

Gdzie zdobyć pieniądze

Teraz, gdy masz listę dobrych inwestycji, musisz tylko dowiedzieć się, gdzie masz zamiar zdobyć pieniądze, aby umieścić w tych inwestycjach. Jedną ze sprytnych opcji jest sprzedaż niektórych z Twoich długoterminowych obligacji lub innych inwestycji, które przyniosły straty dzięki zmianom stóp procentowych. Może się to wydawać szalone, aby celowo sprzedawać ze stratą, ale jeśli wykorzystasz tę stratę, aby zrównoważyć zyski kapitałowe za ten rok, możesz w końcu uzyskać znaczne oszczędności podatkowe. A kiedy stopy procentowe zaczną ponownie spadać, można odkupić te długoterminowe inwestycje w obligacje (pod warunkiem, że odczeka się co najmniej 30 dni, aby zadowolić IRS). Nigdy nie należy sprzedawać inwestycji tylko po to, aby zaoszczędzić na podatkach, ale jeśli musisz pozbyć się jednej inwestycji w celu sfinansowania innej, względy podatkowe mogą odegrać rolę w Twojej decyzji.

Podobnie, wybieranie inwestycji tylko dlatego, że dobrze radzi sobie w określonych warunkach stóp procentowych jest nierozsądne. Każda inwestycja powinna być wybierana w oparciu o ogólną strategię inwestycyjną i istniejący portfel. Jeśli dana inwestycja przejdzie te testy, wówczas przed podjęciem ostatecznej decyzji należy wziąć pod uwagę jej rentowność w warunkach rosnących stóp procentowych.

Trending

• {{ nagłówek }}

The Motley Fool prowadzi politykę ujawniania informacji.

.