Quando compradores e vendedores procuram terrenos comuns de negociação, é comum que o comprador solicite melhorias de casa a serem feitas antes da venda.
O pedido pode ser formulado de várias maneiras:
- “Os pisos de madeira dura são empenados e achamos que o vendedor deve pagar por isso”
- “Há um vazamento na canalização que precisa ser consertado antes da mudança”
- “O telhado chegou ao fim da sua vida. Ele precisa ser substituído””
O vendedor pode concordar em atender as exigências do comprador, mas fazer reparos em uma casa, como um telhado, não é conveniente enquanto uma pessoa ainda ocupa uma casa.
E é assim que o “crédito de reparação” é introduzido no contrato.
Um crédito de reparação é um valor em dólares concedido pelo vendedor ao comprador para ser usado para cobrir os custos da(s) reparação(ões) solicitada(s).
Para um vendedor, os créditos de reparação oferecem uma forma de “pagar” o trabalho do faz-tudo sem realmente sair do bolso; todos os fundos para o comprador são retirados directamente do produto da venda da casa em vez de uma conta bancária.
Felizmente, ao conceder o crédito de reparação, muitos vendedores fazem-no de uma forma completamente errada, colocando em risco a capacidade do comprador de adquirir o financiamento da casa para a compra.
Isso porque – como regra – os credores não permitem que concessões para reparos da casa sejam creditadas no extrato final da liquidação.
Isso é por duas razões:
- O credor não tem como saber que a reparação será realmente feita pelo comprador
- O credor não tem como saber se a reparação é ou não realmente necessária
Põe os dois juntos e levanta a bandeira vermelha que chamamos de “Alerta de Fraude”.
A forma correcta de oferecer um crédito de reparação é reduzir o preço de venda da casa pelo valor do crédito e fazer com que o novo preço de compra.
No final, o vendedor vai para casa com a mesma quantidade de dinheiro.