Rapid Advance se ha convertido en Rapid Finance
En caso de que no se haya enterado, el financiador de pequeñas empresas Rapid Advance es ahora oficialmente Rapid Finance. Eso significa que sus pegadizos anuncios («Rapid Advance, no dijeron que no…») tendrán que ser desechados o doblados inteligentemente. Quizás se pregunte, ¿por qué el cambio de nombre en primer lugar?
¿Qué hay en un nombre?
El cambio de marca es en realidad una mejora para el prestamista en línea con sede en Bethesda. De hecho, recientemente aumentamos nuestra puntuación para Rapid Finance (ver opiniones de Rapid Advance) para reflejar el probable viento de cola de la reputación.
Específicamente, las connotaciones negativas que rodean al término «adelanto» fueron una razón importante para el cambio. Ahora bien, no hay nada de malo en la mayoría de las compañías de MCA o de anticipos en efectivo para comerciantes (fuera de las tasas de porcentaje anual tan altas como el 384%)1. Pero la reacción en torno a los abusos de las Confesiones de la Sentencia en Nueva York ha hecho que varias empresas de alt-fi se retracten de su comercialización de «avances en efectivo».2
Además del estigma de los préstamos depredadores creado por unas pocas manzanas podridas, es menos probable que las pequeñas empresas más establecidas busquen una financiación más estricta (y más barata) como los préstamos de la SBA en una empresa con «avance» en el nombre.
Rapid Finance se une a otras empresas de financiación similares, como Can Capital, Fora Financial y Swift Capital, que han experimentado mejoras en su marca.
Lo más destacado de Rapid Finance
– Sede: Bethesda, Maryland
– En el negocio desde: 2005
– Categoría de financiación: Prestamista en línea
– Cantidad total financiada: más de mil millones de dólares
– Método de financiación principal: Préstamo directo
– Oferta popular: Préstamos a plazo.
Rapid Advance (ahora Rapid Finance) se fundó en 2005 y, según se informa, ha financiado más de 1.000 millones de dólares para miles de pequeñas empresas. Los antecedentes de la empresa provienen del sector de los anticipos de capital para empresas y muchos de sus clientes podrían no reunir los requisitos para los préstamos bancarios tradicionales. En la actualidad, Rapid Finance cuenta con una amplia gama de opciones de financiación para sus clientes, entre los que se incluyen restaurantes, salones de belleza, servicios de limpieza, talleres de automóviles, comedores y licorerías.
Sus opciones de financiación incluyen:
– Préstamos para pequeñas empresas
– Anticipos de efectivo para comerciantes
– Préstamos puente
– Líneas de crédito para empresas
– Factorización
– Préstamos basados en activos
– Bienes inmuebles comerciales
– Préstamos SBA
– Anticipos de efectivo para la sanidad
Dada la amplia gama de opciones de financiación para pequeñas empresas, esperábamos que Rapid Finance se hubiera transformado en un prestamista de mercado como Fundera o Lendio. Por ejemplo, no es habitual ver anticipos en efectivo para empresas, préstamos de la SBA y factorización de facturas en una sola empresa.
Pero hablamos con Nick, de la oficina de Detroit, Michigan, quien nos dijo que alrededor del 85% de su financiación son ahora préstamos directos. Es obvio que el cambio de nombre no ha afectado negativamente a las capacidades del prestamista de ninguna manera.
Eso deja sólo el 15% para ser referido a varios prestamistas. Desafortunadamente, Rapid Finance no revela sus socios prestamistas hasta que el cliente está bastante avanzado en el proceso de solicitud. Esto es similar a Biz2Credit, que también no revela sus socios.
Sospechamos que su lista de socios es en realidad bastante alta, teniendo en cuenta que solicitan activamente solicitudes de socios de corredores financieros, empresas de préstamos basados en activos, procesadores de tarjetas de crédito, tiendas de arrendamiento de equipos y empresas de factoring directamente en su sitio.
¿En qué se diferencia Rapid Finance de otros prestamistas alternativos?
A diferencia de la mayoría de las empresas de alt-fi, Rapid Advance ofrece anticipos de efectivo para la atención médica, conocidos como HCA. Proporcionan a las empresas del sector sanitario un capital circulante neto inmediato contra un porcentaje de las futuras cuentas por cobrar de los seguros. Esta operación es algo similar al factoring médico, en el sentido de que las empresas sanitarias reciben capital comercial como alternativa a la espera de futuros reembolsos. Una HCA de Rapid Finance puede adelantar entre 5.000 y 500.000 dólares. Y no hay reembolsos diarios o semanales fijos como ocurre con algunos anticipos.
Los clientes de HCA deben proporcionar la siguiente documentación:
1. Cheque anulado de una cuenta corriente comercial.
2. Documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno, como un permiso de conducir.
3. Últimos tres extractos de la cuenta bancaria de su pequeña empresa.
Otra diferencia es que Rapid Finance no ofrece opciones de financiación de facturas. Aunque es probable que utilicen nombres que nos gustan, como Fundbox o Bluevine, preferimos que sean ellos los que ofrezcan el servicio. De este modo se puede fomentar una relación más sólida entre la pequeña empresa y la compañía de financiación.
Una compañía de factoring proporciona financiación por adelantado, el anticipo, para las empresas B2B que suelen esperar semanas o meses a que los clientes remitan los pagos a crédito. Los principales nombres incluyen OTR Capital, Riviera Finance y FleetOne.
Luego están las fintechs como Ondeck Capital, Lending Club y Kabbage loans (ver reseñas de Kabbage) que ofrecen préstamos online para pequeñas empresas. Pero a diferencia de estas opciones de financiación, las MCA, las HCA y el factoring de cuentas por cobrar no incurren en una deuda adicional para la pequeña empresa.
Calculando el cambio de marca de Rapid Advance
Además del comentario de Rapid Finance anterior, reiteramos los pros y los contras del cambio:
Principales pros:
– Podría atraer una base de clientes de mayor calidad.
– Juego inteligente de gestión de riesgos.
– Todavía puede ofrecer productos MCA y HCA.
– Impulso a la reputación.
Principales contras
– Aumento potencial de los costes de comercialización.
– Aparentemente, no hay más anuncios de canciones y bailes
Otros prestamistas como Rapid Finance:
– National Funding
– Strategic Funding
– National Business Capital
– Rocket Loans
– Balboa Capital
– Lendfi
– Kapitus
– Reliant Funding
– Jet Capital
– Credibly
– Smart Business Funding
– BFS Capital
– Lendini
– SOS Capital