Rapid Advance ist zu Rapid Finance geworden
Wenn Sie es noch nicht gehört haben, heißt der Geldgeber für kleine Unternehmen Rapid Advance jetzt offiziell Rapid Finance. Das bedeutet, dass die einprägsamen Werbespots („Rapid Advance, they didn’t say no…“) gestrichen oder geschickt umgetauft werden müssen. Sie fragen sich vielleicht, warum der Name überhaupt geändert wurde?
What’s in a Name?
Das Rebranding ist eigentlich ein Upgrade für den in Bethesda ansässigen Online-Kreditgeber. In der Tat haben wir vor kurzem unsere Bewertung für Rapid Finance (siehe Rapid Advance Bewertungen) angehoben, um den wahrscheinlichen Rückenwind für die Reputation zu reflektieren.
Ein wesentlicher Grund für die Änderung waren die negativen Assoziationen, die mit dem Begriff „Vorschuss“ verbunden sind. Nun gibt es an den meisten MCA- oder Merchant Cash Advance-Unternehmen nichts auszusetzen (abgesehen von jährlichen Prozentsätzen von bis zu 384 %)1. Aber die Reaktionen auf die Missbräuche im Zusammenhang mit den Confessions of Judgement in New York haben mehrere Alt-Fi-Unternehmen dazu veranlasst, ihre „Cash Advance“-Vermarktung zurückzunehmen.2
Zusätzlich zu dem Stigma der räuberischen Kreditvergabe, das von einigen wenigen schlechten Äpfeln geschaffen wurde, ist es für etablierte Kleinunternehmen weniger wahrscheinlich, sich für strengere (und billigere) Finanzierungen wie SBA-Darlehen bei einem Unternehmen mit „Advance“ im Namen zu entscheiden.
Rapid Finance schließt sich ähnlichen Geldgebern wie Can Capital, Fora Financial und Swift Capital an, die sich einer Markenverbesserung unterzogen haben.
Rapid Finance Spotlight
– Hauptsitz: Bethesda, Maryland
– Im Geschäft seit: 2005
– Finanzierungskategorie: Online-Kreditgeber
– Finanzierter Gesamtbetrag: 1 Milliarde Dollar+
– Primäre Finanzierungsmethode: Direkte Kreditvergabe
– Beliebtes Angebot: Terminkredite.
Rapid Advance (jetzt Rapid Finance) wurde 2005 gegründet und hat Berichten zufolge über 1 Milliarde US-Dollar für Tausende von Kleinunternehmen finanziert. Der Hintergrund des Unternehmens stammt aus der Branche für Geschäftskapitalvorschüsse, und viele seiner Kunden kommen für herkömmliche Bankkredite nicht in Frage. Heute bietet Rapid Finance eine breite Palette von Finanzierungsmöglichkeiten für Kunden wie Restaurants, Salons, Reinigungsdienste, Autohäuser, Restaurants und Spirituosengeschäfte.
Die Finanzierungsmöglichkeiten umfassen:
– Kleingewerbekredite
– Barvorschüsse für Händler
– Überbrückungskredite
– Kreditlinien für Unternehmen
– Factoring
– Asset Based Loans
– Commercial Real Estate
– SBA Loans
– Healthcare Cash Advances
Angesichts des breiten Spektrums an Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen, hätten wir erwartet, dass Rapid Finance sich mehr zu einem Marktplatz-Kreditgeber wie Fundera oder Lendio entwickelt. Es ist zum Beispiel ungewöhnlich, dass ein Unternehmen Barvorschüsse, SBA-Darlehen und Factoring für Rechnungen anbietet.
Aber wir sprachen mit Nick in der Niederlassung in Detroit, Michigan, der uns mitteilte, dass etwa 85 % der Finanzierungen jetzt direkte Darlehen sind. Es ist offensichtlich, dass die Namensänderung die Möglichkeiten des Kreditgebers in keiner Weise beeinträchtigt hat.
Damit bleiben nur noch 15 % übrig, die an verschiedene Kreditgeber weitergeleitet werden. Leider gibt Rapid Finance seine Kreditpartner erst dann bekannt, wenn der Kunde im Antragsverfahren schon recht weit fortgeschritten ist. Dies ist ähnlich wie bei Biz2Credit, das seine Partner ebenfalls nicht offenlegt.
Wir vermuten, dass die Liste ihrer Partner ziemlich lang ist, wenn man bedenkt, dass sie auf ihrer Website aktiv um Partneranträge von Finanzmaklern, Asset-Based-Lending-Unternehmen, Kreditkartenverarbeitern, Maschinenleasinggeschäften und Factoring-Unternehmen werben.
Wie unterscheidet sich Rapid Finance von anderen alternativen Kreditgebern?
Im Gegensatz zu den meisten alternativen Kreditgebern bietet Rapid Advance Barvorschüsse für das Gesundheitswesen an, die als HCAs bekannt sind. Sie stellen Unternehmen im Gesundheitswesen sofortiges Nettoumlaufvermögen gegen einen Prozentsatz künftiger Versicherungsforderungen zur Verfügung. Diese Transaktion ähnelt in gewisser Weise dem medizinischen Factoring, bei dem Unternehmen des Gesundheitswesens als Alternative zum Warten auf künftige Erstattungen Geschäftskapital zur Verfügung gestellt wird. Ein Rapid Finance HCA kann einen Vorschuss von 5.000 bis 500.000 $ gewähren. Und es gibt keine festen täglichen oder wöchentlichen Rückzahlungen wie bei anderen Vorschüssen.
HCA-Kunden müssen die folgenden Unterlagen vorlegen:
1. Stornierter Scheck von einem Geschäftskonto.
2. Von der Regierung ausgestellter Lichtbildausweis, z. B. ein Führerschein.
3. Die letzten drei Kontoauszüge Ihres Bankkontos für kleine Unternehmen.
Ein weiterer Unterschied ist, dass Rapid Finance selbst keine Rechnungsfinanzierungsoptionen anbietet. Obwohl sie wahrscheinlich Namen wie Fundbox oder Bluevine verwenden, die wir mögen, würden wir es vorziehen, dass sie den Service selbst anbieten. Auf diese Weise kann eine engere Beziehung zwischen dem kleinen Unternehmen und dem Finanzierungsunternehmen aufgebaut werden.
Ein Factoring-Unternehmen bietet eine Vorfinanzierung, den Vorschuss, für B2B-Unternehmen an, die in der Regel Wochen oder Monate auf Kreditzahlungen ihrer Kunden warten. Zu den großen Namen gehören OTR Capital, Riviera Finance und FleetOne.
Dann gibt es die Fintechs wie Ondeck Capital, Lending Club und Kabbage Loans (siehe Bewertungen von Kabbage), die Online-Kredite für kleine Unternehmen anbieten. Aber im Gegensatz zu diesen Finanzierungsoptionen entstehen bei MCAs, HCAs und Debitorenfactoring keine zusätzlichen Schulden für das kleine Unternehmen.
Berechnung des Rebranding von Rapid Advance
Zusätzlich zu den obigen Kommentaren zu Rapid Finance wiederholen wir die Vor- und Nachteile der Änderung:
Hauptvorteile:
– Könnte einen hochwertigeren Kundenstamm anziehen.
– Kluges Risikomanagement.
– Kann weiterhin MCA- und HCA-Produkte anbieten.
– Reputationssteigerung.
Hauptnachteile
– Mögliche Erhöhung der Marketingkosten.
– Offenbar keine Werbespots mehr
Andere Darlehensgeber wie Rapid Finance:
– National Funding
– Strategic Funding
– National Business Capital
– Rocket Loans
– Balboa Capital
– Lendfi
– Kapitus
– Reliant Funding
– Jet Capital
– Credibly
– Smart Business Funding
– BFS Capital
– Lendini
– SOS Capital