Comprar una casa no es fácil para nadie, pero ¿sabes qué lo hace aún más difícil? Intentar comprar una casa siendo madre soltera. Los estudios han demostrado que ser una madre es una cantidad de trabajo equivalente a dos y medio trabajos a tiempo completo, y añadiendo el estrés de tratar de comprar una casa en la parte superior de eso es suficiente para romper cualquier persona. Por lo tanto, aquí hay algo de información sobre la asistencia de la vivienda de la Florida para las madres solteras!
Cubriremos los programas estatales y federales que están diseñados para proporcionar asistencia a la vivienda para las madres solteras en la Florida, así como lo que consideramos los tres mejores préstamos para la vivienda para las madres solteras con mal crédito, bajos ingresos, o que simplemente no tienen el dinero para hacer el pago inicial masiva.
Y si usted quiere ver si usted pre-calificar para un préstamo de la casa de la Florida, sólo puede hacer clic en el enlace de abajo!
Le ayudamos a calificar para un préstamo hipotecario en la Florida para madres solteras
¡Rellene el siguiente formulario para obtener ayuda hoy!
Ayuda a la vivienda en Florida para madres solteras
Si tiene problemas para conseguir un préstamo para la vivienda, aquí tiene una ayuda a la vivienda en Florida para madres solteras que le ayudará a encontrar lo que necesita para cerrar esa brecha.
Mejorar su puntuación de crédito
El crédito «malo» es el problema número uno que impide a la mayoría de la gente comprar una casa. Decimos «malo» entre comillas porque se puede tener un crédito bastante bueno y aun así ser rechazado para un préstamo hipotecario. La mayoría de las hipotecas convencionales requieren una puntuación de crédito mínima de hasta 700, lo que está bien para la gente de clase media-alta, pero no es tan bueno para las madres solteras que tratan de salir adelante por su cuenta.
Con suerte, también puede encontrar amigos en situaciones similares y puede compartir sus experiencias en sus nuevas casas
Tenemos un artículo completo sobre la mejora de su puntuación de crédito que puede leer haciendo clic aquí. Mucha gente piensa que es necesario contratar a una agencia de crédito caro para ayudarle a aumentar su puntuación de crédito, pero no hay nada que una agencia puede hacer por usted que usted no puede hacer por sí mismo.
Usar tarjetas de crédito de extracción suave, pagar sus cuentas a tiempo, y pagar cualquier deuda existente por lo menos un mes antes de solicitar un nuevo préstamo son todas las grandes maneras de conseguir que la puntuación de crédito – y son todas las cosas que usted puede hacer sin mucho esfuerzo adicional.
Encontrar un co-firmante también puede ayudarle a bloquear en los programas de vivienda para las madres solteras con mal crédito en la Florida. Si usted consigue un amigo de confianza o miembro de la familia para co-firmar un préstamo con usted, significa que usted puede solicitar la hipoteca como si su puntuación de crédito era tan alta como la de ellos.
Esto significa que usted no es sólo más probable que se acepte – también obtendrá mejores términos en su préstamo después de que usted es.
Ayuda para el pago inicial
El segundo problema más común que mantiene las madres solteras de la Florida de la compra de una casa es el pago inicial. Hacer los pagos regulares cada mes es una cosa, pero pagar miles de dólares por adelantado es otra. Afortunadamente, la asistencia de la vivienda de la Florida para las madres solteras está disponible para ayudar a hacer que el pago inicial.
La Florida Housing Finance Corporation, o FHFC, ofrece tres diferentes programas de asistencia de pago inicial que usted puede tomar ventaja de. Todos ellos deben ser emparejados con una hipoteca recibida de la propia FHFC.
El primer programa se llama Florida Assist Loan, y proporciona hasta $7,500 de ayuda para el pago inicial y los costos de cierre en forma de un préstamo diferido sin intereses que no tiene que devolver hasta que el resto de la hipoteca haya sido pagado.
El segundo programa es el Hardest Hit Fund Downpayment Assistance Program. Este programa ofrece más dinero en la mayoría de los casos que el Florida Assist Loan, pero tiene una disponibilidad limitada. Sólo puede solicitar la ayuda del Hardest Hit si va a comprar una vivienda en los condados de Volusia, Duval, St. Lucie, Pasco, Hillsborough, Orange, Polk, Brevard, Pinellas, Osceola o Clay.
Por último, la Subvención Preferida de la HFA ofrece a los prestatarios el 3% del coste de la vivienda en concepto de ayuda al pago inicial. Esta ayuda nunca tiene que ser devuelto, que es una ventaja significativa sobre los otros dos programas, pero no es suficiente para cubrir el pago inicial completo, incluso en el préstamo más barato FHA.
Exenciones de impuestos
¿Necesita encontrar un poco de dinero extra con el fin de pagar sus pagos de préstamos? Una exención de impuestos de la Florida homestead le permite retener una cierta cantidad de dinero de sus impuestos a la propiedad si usted vive en una casa que está pagando. La Constitución del Estado de Florida le permite reclamar esta exención sobre los primeros y terceros 25.000 dólares del valor de la vivienda.
Para saber más sobre el tipo de exenciones fiscales que puede obtener de un préstamo de vivienda en Florida para madres solteras, haga clic aquí para leer nuestro artículo de larga duración sobre el tema.
Préstamos de vivienda para madres solteras en Florida
Por supuesto, la mejor ayuda de vivienda en Florida para madres solteras que puede recibir es un buen préstamo de vivienda. Pero los costosos pagos iniciales, los altos requisitos de crédito mínimo, y los límites de ingresos de clase media alta en las hipotecas convencionales precio fuera de lo que la mayoría de las madres solteras de la Florida puede permitirse.
Aquí hay tres programas de vivienda ofrecidos por el gobierno federal que creemos que será mucho mejor para las madres solteras con mal crédito en la Florida.
Préstamos de vivienda del USDA para madres solteras en Florida
Para madres e hijos más orientados al ámbito rural
Los préstamos de vivienda del Desarrollo Rural del USDA se ofrecen a las madres solteras que planean mudarse a zonas rurales de Florida. El Departamento de Agricultura de EE.UU. (que paga estos préstamos) estima que alrededor del 97 por ciento de la tierra en el país es elegible para este tipo de préstamos, por lo que incluso si usted piensa que la casa que desea comprar es demasiado cerca de una ciudad importante, que podría no ser el caso!
Usted puede comprobar la elegibilidad de la propiedad por el estado en el sitio web oficial del USDA aquí.
Los préstamos del USDA ofrecen 100 por ciento de financiación en muchos casos, lo que significa que usted no tendrá que hacer ningún tipo de pago inicial de la casa. Sin embargo, usted todavía tendrá que pagar la cantidad que pagaría por adelantado con una hipoteca convencional – sólo se dobla en sus pagos mensuales en su lugar.
Eso hace que los préstamos del USDA una gran opción para cualquier madre soltera en la Florida que sabe que puede hacer los pagos mensuales del préstamo, pero no puede ahorrar para pagar miles de dólares de una sola vez.
El seguro hipotecario en un préstamo del USDA es también significativamente más barato que el seguro que tiene que pagar con otros préstamos, haciendo que las hipotecas del USDA en general una gran manera de ahorrar dinero en una casa.
Préstamos para viviendas de la USDA para madres solteras en Florida
¡No puedo dejar de preguntarme cómo puede una persona ser tan fuerte para ser madre y veterana a la vez!
Las madres solteras que son miembros actuales o anteriores de cualquier rama de las fuerzas armadas de los Estados Unidos pueden ser elegibles para un préstamo asegurado por el Departamento de Asuntos de Veteranos, más comúnmente abreviado como «préstamo VA». El primero es que usted no tendrá que hacer un pago inicial, no importa lo que su crédito o los ingresos parece. Esto se debe a que los pagos iniciales son vistos como una forma de compensar el riesgo, que no es necesario cuando su préstamo está asegurado por una organización que está respaldado por el poder del tesoro de los EE.UU..
El segundo beneficio importante de un préstamo de la VA es las bajas tasas de interés. Esto significa que cada pago mensual individual será mucho más barato de lo que sería en una hipoteca convencional (o, en algunos casos, incluso más barato que los pagos de un préstamo FHA.)
Esto permite a las madres solteras en la Florida para estirar sus ingresos más lejos, incluso si no ganan mucho.
Préstamos hipotecarios de la FHA para madres solteras en Florida
La Administración Federal de la Vivienda asegura más préstamos hipotecarios que cualquier otra organización en los Estados Unidos, y alrededor del 30 por ciento de todas las hipotecas estadounidenses son préstamos de la FHA.
El mayor beneficio de la elección de un préstamo de la FHA sobre cualquier otro tipo de hipoteca es el pago inicial más bajo – ya que no hay necesidad de utilizar el pago inicial para compensar el riesgo en la forma en que un préstamo hipotecario tradicional hace, los pagos iniciales en un préstamo de la FHA son con frecuencia tan baja como el 3,5 por ciento del valor total de la casa. Así es como la FHA entiende la ayuda a la vivienda en Florida para las madres solteras. (para contarle un secreto, ¡no sólo las madres de Florida reciben esta ayuda!)
Siempre que tenga una puntuación de crédito mínima de 500 o superior, el pago inicial más alto que podría tener que pagar es del 10 por ciento, que sigue siendo sólo la mitad del pago inicial de una hipoteca convencional.
Si usted está buscando una hipoteca de la Florida que combina lo mejor de ambos mundos por tener bajos requisitos de crédito mínimo Y un bajo pago inicial, un préstamo de la FHA es la mejor opción para usted.
Conclusión
Esperamos que esta guía completa de la ayuda de la vivienda de la Florida para las madres solteras le ha ayudado en su viaje de compra de vivienda. No importa lo difícil que sea, recuerde que hay muchos programas que pueden ayudarle a comprar la casa de sus sueños. Cualquier estrés que experimente durante el proceso valdrá la pena al final!
- El Autor
Mike Plambeck
Michael Plambeck, el fundador y propietario de Home Loans For All, tiende un puente entre nuestro equipo de contenido y nuestro equipo de la industria por ser un experto en ambas áreas. Michael es un experto en préstamos hipotecarios que ha trabajado estrechamente con los agentes de crédito y los agentes inmobiliarios durante más de cuatro años, y que se dedica a la educación continua constante para asegurarse de que está al día en todas las leyes y reglamentos de bienes raíces.
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