Hvis din biludlåner tager din bil, varevogn, motorcykel, SUV eller andet motorkøretøj tilbage, skal du undersøge dine mål og beslutte, om det er værd at betale for en advokat til at hjælpe dig.
I nogle tilfælde – hvis långiveren har taget din bil tilbage, selv om du faktisk ikke var forsinket med betalingerne, eller hvis du ønsker at undgå en dom om mangel på betaling – har du sandsynligvis brug for en advokat til at hjælpe dig. I andre tilfælde, f.eks. hvis du var forsinket med betalingerne, men har penge til rådighed og ønsker at beholde bilen, giver det ofte mening at bruge disse penge til at genindføre lånet eller indfri den tilbagetagne bil i stedet for at hyre en advokat.
Læs videre for at få mere at vide om, hvornår det er hensigtsmæssigt at hyre en advokat til at hjælpe dig efter en tilbagekøb af bil, og hvad du kan gøre på egen hånd.
Sådan fungerer tilbagekøb af bil
Når du optager et lån for at købe en bil, underskriver du normalt en kontrakt, der giver långiveren en sikkerhedsinteresse i køretøjet. Afhængigt af kontraktens vilkår og statens lovgivning kan långiveren måske tage bilen fra dig – uden at sagsøge dig i retten først – hvis du misligholder lånet ved f.eks. ikke at betale afdrag eller ved ikke at have en bilforsikring. Processen med at tage bilen fra dig kaldes tilbagetagelse. Hver stat har sine egne regler for tilbagetagelse. (Få mere at vide i Nolo’s artikel Car Repossession Laws: An Overview.)
Når du bør hyre en advokat
Nedenfor er nogle situationer, hvor du bør overveje at hyre eller i det mindste rådføre dig med en advokat, hvis din bil bliver taget tilbage.
Långiveren har uretmæssigt taget bilen tilbage
Hvis långiveren tager bilen tilbage, mens du er i stand til at betale dine betalinger i henhold til kontrakten og ikke er i restance af en anden grund, har du måske brug for en advokat til at anlægge sag for at få bilen tilbage.
Eksempel. Antag, at du var en uge forsinket med at sende din månedlige betaling, og at långiveren har taget din bil tilbage. I kontrakten står der imidlertid, at du ikke er i misligholdelse, hvis du er mindre end 30 dage forsinket med en betaling. I denne situation kan långiveren ikke retmæssigt tage bilen tilbage. (For at finde ud af, hvad der præcist udgør en misligholdelse, skal du gennemgå de papirer, du underskrev, da du optog lånet.)
Selv om låneaftalen ikke giver dig en afdragsfri periode for forsinkede betalinger, hvis långiveren tidligere har accepteret forsinkede betalinger fra dig uden at erklære dig for misligholdt, eller har gjort andre ting for at ændre låneaftalens vilkår – f.eks. ændret forfaldsdatoen – kan din advokat tage dette op i sagen, og du kan måske få din bil tilbage.
Du er i militæret
I henhold til den føderale Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) skal en långiver få en retskendelse, før den kan tage din bil tilbage, hvis:
- du er i aktiv militærtjeneste
- du underskrev låneaftalen, før du gik i aktiv tjeneste, og
- du betalte som minimum depositum eller første betaling, før du gik i aktiv tjeneste. (Du kan finde flere oplysninger under Bilgenoptagelse: Særlig beskyttelse for militært personel.)
SCRA er omfattende og kompleks. Hvis du er i aktiv tjeneste, kan en advokat informere dig om alle dine rettigheder i henhold til denne lov. (Se vores artikel om retsbeskyttelse for USA’s militærpersonale: The Servicemembers’ Civil Relief Act for at få flere oplysninger.)
Du vil gerne undgå en udeblivelsesdom
Når din bil er blevet tilbageholdt, vil långiveren højst sandsynligt sælge den på en offentlig eller privat auktion. Hvis provenuet fra salget ikke dækker saldoen af lånet, kaldes forskellen mellem salgsprisen og den samlede gæld for en mangel.
Eksempel. Lad os sige, at du skylder $7.000 på bilen, men at din långiver kun sælger den for $5.000. Forskellen på 2.000 $ udgør mangelsummen.
I de fleste stater kan din långiver sagsøge dig for at inddrive mangelsummen. Hvis långiveren får en dom om manglende betaling, kan den normalt få dette beløb fra dig ved hjælp af almindelige inkassoteknikker, f.eks. ved at foretage udlæg i din løn eller pålægge din bank at overføre midler fra din konto til betaling af gælden. (Få mere at vide om, hvordan kreditorer, der har fået en dom, kan inddrive gæld.)
Almindelige forsvarsmåder. Hvis du ønsker at undgå eller reducere en udeblivelsesdom, kan det være hensigtsmæssigt at hyre en advokat til at rejse et forsvar mod udeblivelsessagen. De mest almindelige forsvar til denne type søgsmål er, at långiveren:
- brød mod freden, da han tog køretøjet tilbage (f.eks. ved at bruge eller true med at bruge fysisk magt mod dig for at tage bilen eller ved at fjerne bilen fra en lukket garage uden din tilladelse)
- ikke solgte bilen på en kommercielt rimelig måde ved at følge passende salgsprocedurer med hensyn til salgsform, tidspunkt, sted og vilkår for salget, eller
- de forældelsesfrister er udløbet. (I henhold til statslig lovgivning har långiveren kun en vis tid til at sagsøge dig for en ubetalt gæld. Dette kaldes forældelsesfristen. Hvis forældelsesfristen er udløbet, er du ikke juridisk forpligtet til at betale det manglende beløb.)
(Få mere at vide om forsvar mod en retssag om manglende betaling, der kan mindske eller endda fjerne gældssaldoen i Nolo’s artikel Defenses to Car Repo Deficiency Lawsuits (forsvar mod Car Repo Deficiency Lawsuits).)
Når du måske ikke har brug for en advokat
Nedenstående er et par situationer, hvor du sandsynligvis ikke behøver at hyre en advokat, hvis din bil er blevet taget tilbage.
Du ønsker ikke bilen tilbage
Hvis du ved, at du ikke kan følge med betalingerne, og du ikke ønsker bilen tilbage, er det sandsynligvis ikke nødvendigt at hyre en advokat – med mindre du i sidste ende bliver sagsøgt for en restance, hvilket måske ikke engang sker. Långiveren kan vælge at undlade at forfølge en mangeldom, og i nogle stater er der grænser for mangelbeløb efter tilbagetagelse af bilen. F.eks. er deficiency judgments nogle gange ikke tilladt:
- hvis det stadig skyldige beløb er mindre end et par tusinde dollars, eller
- hvis den oprindelige pris var mindre end et par tusinde dollars.
Du vil have bilen tilbage og har penge til rådighed til at betale gælden
Hvis du vil have bilen tilbage og har tilstrækkelige penge til rådighed, behøver du sandsynligvis ikke at hyre en advokat. Du vil typisk ikke have brug for en advokat til at hjælpe dig:
Retablering af lånet
I nogle stater og i henhold til nogle låneaftaler kan du genetablere dit lån ved at betale det forfaldne beløb plus omkostningerne ved tilbagetagelsen og de relaterede udgifter. Hvis du genindfører lånet, skal du foretage fremtidige betalinger til tiden og opfylde de øvrige betingelser i din genindførte kontrakt for at undgå endnu en tilbagetagelse.
Retablering af bilen
Du kan generelt kræve bilen tilbage, hvis du betaler hele lånesaldoen inklusive tilbagetagelsesomkostningerne. Dette kaldes at “indfri” køretøjet. (Få mere at vide om forskellen mellem at geninddrage et billån og indfri køretøjet.)
Køb bilen på auktionen
Når din långiver sælger den tilbagetagne bil på en auktion, kan du deltage og byde på bilen. Husk, at hvis du køber bilen på auktionen, kan du stadig stå til ansvar for eventuelle mangler. (Du kan få flere oplysninger om manglende saldi under Mangelsaldi under Mangelsaldi efter tilbagetagelse.)