Vad är en kreditupplysning?

Postat av Frank Gogol

Är du i färd med att ansöka om en företagskredit? Eller är du kanske i färd med att ansöka om att hyra en lägenhet? Oavsett om dina strävanden är av personlig eller affärsmässig karaktär kräver ansökningar om kredit eller kreditrelaterade tjänster en kreditupplysning.

Vad är en kreditupplysning? Vi ska förklara exakt vad det är och även lägga till några fler användbara tips. När du är klar med den här artikeln har du en god förståelse för vad en kreditupplysning är och hur du får din egen kreditupplysning.

Vad är en kreditupplysning?

Långivare ägnar sig åt en riskfylld verksamhet. De erbjuder sig att låna ut pengar till låntagare och löper risken att lånet faktiskt aldrig betalas tillbaka. Långivarna använder sig av olika taktiker för att minska risken. De använder alla möjliga metoder för att avgöra sannolikheten för att en viss låntagare har förmågan att betala tillbaka lånet i fråga.

Så vad är en kreditupplysning då? En kreditupplysning är en av de metoder som långivare och tjänsteleverantörer använder för att fastställa en låntagares kreditvärdighet. En kreditupplysning är en typ av referensbrev från en persons eller ett företags fordringsägare (institutioner som de är skyldiga pengar). Det är inte bara från kreditgivare. En kreditupplysning kan också komma från ett företag som förvaltar den sökandes tillgångar. Vi tittar på de olika kreditreferenserna nedan. För tillfället behöver du veta att en kreditupplysning är ett uttalande eller referensbrev som bekräftar någons kreditvärdighet.

Hur fungerar en kreditupplysning?

De flesta kreditreferenser börjar med en förfrågan från den långivare, kreditgivare eller tjänsteleverantör du ansöker hos. Du ansöker om något och då kan långivaren be dig om kreditreferenser. Här följer en beskrivning av varje steg du kan ta för att få din kreditupplysning. Kreditreferenser kan också vara till hjälp om du ännu inte har ett kreditbetyg för internationella studenter.

Kontrollera med långivaren för instruktioner

Fråga din långivare vilken typ av information de behöver. Detaljer som storleken på dina konton, betalningshistorik eller kontots ålder kan vara relevanta. Den långivare som begär dina kreditupplysningar kommer förmodligen att kunna ge dig ett exempel som du sedan kan ge till dina kreditleverantörer. På så sätt kan du få rätt format från början och minimera eventuell tidsförlust på grund av små fel.

Välj din leverantör av kreditupplysningar

Du måste välja vilken tjänsteleverantör du får dina kreditupplysningar från baserat på vilken typ av information som kreditgivaren kräver. Låt oss säga att du till exempel bara kan använda referenser som du har haft ett konto hos i mer än ett år. Då kan du bara be om referenser från tjänsteleverantörer hos vilka du har ett konto som uppfyller detta kriterium.

Också, välj de referenser som hjälper din sak bäst. Ljug inte, men det är inget fel med att lämna dina bästa kreditreferenser för att öka dina chanser att lyckas.

Lämna tillstånd att lämna ut dina personuppgifter

Du lämnar ut personliga uppgifter till din långivare. Innan detta tillåts kommer dina tjänsteleverantörer som skapar kreditreferenserna först att be om ditt skriftliga tillstånd att lämna ut dina personuppgifter. Vissa långivare kan komma att kontakta dina referenser för att kontrollera att informationen är giltig. Dina referenspersoner vill ha ditt tillstånd innan de tillåts inleda en sådan konversation om dina personuppgifter.

Säkerställ att den här informationen ingår

Gå igenom de kriterier som fastställts för dina kreditreferenser och se till att du uppfyller alla krav. Inkludera alla typer av information om dina konton som:

• kontolimiter
• kontots ålder
• betalningshistorik.

Håll dig i minnet att du vill skapa en bra bild av din kreditvärdighet. Skicka därför in information som bekräftar att du utgör en låg risk som låntagare och att du kan låna pengar och betala tillbaka dem framgångsrikt.

Typer av kreditupplysningar?

Du har redan frågat ”vad är en kreditupplysning”? Men vet du vilka typer av kreditreferenser som finns? Här följer en kort beskrivning av varje typ av kreditupplysning. En kreditreferens som denna kan fungera som en typ av kreditbetyg utan SSN.

• Kreditrapport – De stora kreditbyråerna i USA håller reda på dina kredittransaktioner. De kan ge en pålitlig kreditupplysning. Vissa kreditbyråer kan erbjuda en gratis årlig kreditupplysning. Skaffa din och lämna den som en kreditupplysning. Kreditrapporter redovisar endast den information som rapporteras till dem. Den här metoden är mycket effektiv men du kan fortfarande få mer information från olika källor som vi tittar på härnäst.
• Tillgångsdokumentation – Kanske har du investeringskonton som inte finns med i dina kreditupplysningar. Be dina kapitalförvaltare och/eller mäklare att skapa en kreditupplysning utifrån din tillgångsdokumentation. Den hjälper till att kvantifiera din nettoförmögenhet och kan bidra till att stödja din kreditvärdighet när du ansöker om kredit hos kreditgivare. Denna typ av information är också mycket effektiv som kreditreferens.
• Finansiärstöd – Företag i behov av kreditreferenser använder regelbundet finansiärstöd som en lösning. Stödet från investerare och aktieägare kan också bidra till att skapa en kreditupplysning. Det tillgängliga kapitalet som stöder ditt företag kan bidra till att bevisa din kreditvärdighet.
• Personlig karaktärsreferens – Som sista metod kan du också vädja till den känslomässiga sidan av dina långivare. Personliga referenser från vänner och familj kan också fungera som kreditreferenser. Dessa uttalanden kan intyga din karaktär och dina värderingar vilket kan bekräfta din kreditvärdighet. Det kan också hjälpa till att förklara eventuella avvikelser i din ekonomiska historia. Denna metod är tyvärr inte särskilt effektiv. Den kan bidra till att tjäna din sak, men långivarna förlitar sig inte alltför ofta på den.

De ovan nämnda metoderna kan hjälpa dig att lämna in framgångsrika kreditupplysningar. Du kan alltid använda en kombination av dessa metoder för att öka sannolikheten för att din ansökan ska lyckas. Använd den på ett klokt sätt för att täcka alla kriterier som krävs av din långivare. Nu ska vi titta på några fler tips om kreditupplysningar.

Tips om kreditupplysningar

Här är några tips som du kan använda för att bygga upp sunda kreditupplysningar:

• Känn till ditt kreditbetyg – Kontrollera ditt kreditbetyg regelbundet (minst en gång om året) för att följa dess utveckling. Du kan inte förbättra något om du inte känner till dess tillstånd. Ett kreditbetyg är din bästa kreditupplysning. Det är en kombination av din kreditvärdighet och din kredithistorik. I detta enda mått kan du bevisa mycket om din förmåga att betala tillbaka ett lån. Vissa långivare tar endast hänsyn till ditt kreditbetyg när de granskar din kreditansökan. Ett starkare kreditbetyg leder till en högre sannolikhet för framgångsrika kreditansökningar.
• Spara dina pilar – Använd inte samma kreditreferenser för ofta och använd endast de bästa referenserna för ansökningar med ett högre värde. Du vill inte få slut på referenser när du verkligen behöver dem. Långivare kan komma att kontakta dina referensers ekonomiavdelningar och du vill inte belasta dem med regelbundna förfrågningar om din kreditvärdighet.
• Använd referenser för att förklara – Vissa kreditreferenser kan hjälpa till att förklara eventuella problem i din ekonomiska historia. Kanske har ett fel noterats i ditt kreditbetyg. Be den långivare som rapporterat den felaktiga informationen till kreditupplysningsföretagen att bekräfta felet i en kreditupplysning. Denna metod kan också bidra till att ge ett sammanhang till liknande situationer som kan lösas genom en kreditupplysning.
• Använd referenser för att begära omprövning – Kanske har en långivare avslagit din ansökan på grundval av en viss uppsättning information. Använd en kreditupplysning som motsäger den informationen med bevis som ett sätt att begära omprövning. En kreditupplysning kommer inte bara att stödja din kreditvärdighet, utan den kan också bidra till att dina ansökningar omprövas.
• Välj de bästa – Beroende på typ av ansökan måste du lämna in de bästa kreditupplysningarna för situationen. En ansökan med stort värde kräver dina referenser med de högsta kontolimiterna. Välj också referenser (företag) som har utmärkt kreditvärdighet.

Hur man säkrar ett kreditupplysningsbrev

Nu kan du svara när någon annan frågar – ”Vad är en kreditupplysning?”. Men vet du hur man skaffar sig ett? Här följer de steg som krävs för att få din kreditupplysning.

1. Bekräfta kraven – Använd det exempel som din långivare tillhandahåller för att kontrollera att din kreditupplysning är korrekt. Se till att den uppfyller de kriterier som fastställts av din långivare för att öka dina chanser att lyckas.
2. Begär kreditupplysningar – Be dina tidigare arbetsgivare, hyresvärdar, kreditgivare och/eller tjänsteleverantörer om kreditupplysningar. Förse dem med långivarens exempel eller krav på kreditreferenser och se till att de överensstämmer med det format som krävs.
3. Ge tillstånd – Ge dem tillstånd att dela med sig av din personliga information. Utan det kanske de inte släpper din kreditupplysning eftersom det kan se ut som en obehörig läcka av din information.

Vad ingår i ett kreditupplysningsbrev

Vi vet att långivaren som begär dina kreditupplysningar kan utfärda en lista över den information som krävs och som måste finnas i dina referenser. Men fram till dess vet du ännu inte vad du kan förvänta dig i en sådan. Här följer några av de grundläggande typerna av information som kan förväntas i en kreditupplysning.

• Den typ av konto du har hos referensutgivaren. Det kan också förklara vilken typ av relation du har till utgivaren (som i en personlig karaktärsreferens).
• Relationens längd eller ålder.
• Näringen av dina betalningsvanor. En kort betalningshistorik eller ett uttalande som bekräftar ditt betalningsbeteende.
• Kontonummer och annan information som krävs för att identifiera din kredithistorik.
• Det genomsnittliga kreditbeloppet som du kräver av utgivaren.
• Ditt nuvarande utestående saldo hos utgivaren.

Det här är en grundläggande uppsättning kriterier som du kan förvänta dig i en genomsnittlig kreditreferens. Din långivare kan kanske begära ytterligare information, men de som anges ovan är vad man i allmänhet kan förvänta sig.

Exempel på kreditupplysningsbrev

Den ovan nämnda informationen hjälper dig att bilda dig en uppfattning om det innehåll som finns i en kreditupplysning. För att hjälpa dig att se slutprodukten har vi samlat några exempel på kreditupplysningar.

Exempel 1

(Sökandens namn) har varit kund sedan (datum). Under den tiden har de gjort betalningar i rätt tid till de erforderliga beloppen. Inga uppgifter om uteblivna eller sena betalningar finns i kundens register.

Exempel 2

(Sökandens namn) har varit kund hos oss sedan (datum). De köper förnödenheter regelbundet och gör alltid betalningar i tid. De har hittills beställt för sammanlagt (tillämpligt belopp) i förnödenheter från oss och deras konto har aldrig stängts av någon anledning.

Exempel 3

(Sökandens namn) ansökte om en kredit hos oss den (datum). Deras totala godkända kreditlinje är (tillämpligt belopp). De har ett aktuellt utestående saldo på (tillämpligt belopp). De har betalat alla nödvändiga belopp i tid. De har aldrig registrerat några sena eller uteblivna betalningar hittills.

Dessa exempel är bara representationer av hur dina referenser kan ange den information som krävs. Se till att språket som används överensstämmer med en professionell standard. Kommunikationen måste vara kortfattad och otvetydig. Hur väl din ansökan lyckas beror på dina referenser. Så se till att den är av hög kvalitet.

Hur du förbättrar dina chanser till ett positivt svar

Det spelar ingen roll varför du behöver en kreditupplysning. Du vill att resultatet ska vara framgångsrikt. Hur kan du säkerställa det? Här är några saker du kan göra för att få ett positivt svar. Det kan till och med hjälpa dig att få ett billån utan kreditupplysning.

Hämta den information som krävs

Långivaren kräver en specifik uppsättning information av en anledning. Känn till de nödvändiga kriterierna och se till att de ingår i innehållet i dina kreditupplysningar.

Lämna den i god tid

Ingen gillar att vänta. Särskilt inte när det handlar om pengar. Fråga din långivare när de behöver dina kreditupplysningar och leverera den inom den förväntade tidsramen.

Förklara eventuella avvikelser

En perfekt kreditupplysning är ett lyckligt verktyg att äga. Men få människor har det privilegiet. Om du råkar ha några problem i din kan du alltid använda dina tjänsteleverantörers kreditupplysningar för att förklara eventuella problem med ett visst sammanhang. En välkonstruerad förklaring kan bidra till att förbättra dina chanser att lyckas.

Var ärlig

Detta är inte en tid för att vara smart genom att böja sanningen för att rädda ansiktet. Var ärlig och öppen om din situation. Var öppen om dina kreditreferenser för att ange fallet som det är.

Slutsats

Kreditreferenser hjälper dig att ansöka om kredit. Långivarna vill veta hur din kreditvärdighet verkligen ser ut och kreditreferenser hjälper till att bevisa den.