Denna blogg om Vad är DU automatiserat godkännande på Automated Underwriting System uppdaterades och publicerades den 4 juni 2020
Ett sunt godkännande av bolån? Min lånehandläggare berättade att jag hade ett DU Automated Approval, vad är det? Det finns två typer av automatiserade underwriting system godkännanden.
- Fannie Mae Desktop Underwriter även kallad DU
- Freddie Mac Loan Prospector även kallad LP
I den här artikeln kommer vi att diskutera och täcka vad som är DU Automated Approval On Automated Underwriting System.
Fannie Mae Versus Freddie Mac AUS
De flesta långivare använder Fannie Mae Desktop Underwriter jämfört med Freddie Macs Loan Prospector.
- DU är helt enkelt en akronym för Fannie Maes Automated Desk Top Underwriting System
- Det står för Desktop Underwriter
- DU tittar på ansökan om hypotekslån och kreditupplysning
- Fynden pekar ut om lånet kan säljas till Fannie Mae. Mae eller inte
- Detta skulle också vara en bra indikator på att låntagaren uppfyller alla Fannie Mae Mortgage Guidelines
Hur hypotekslån blir godkända och stängda
Inte alla långivare har samma riktlinjer för hypotekslån på statliga och konventionella lån.
- Bara för att en låntagare inte kvalificerar sig med hypoteksföretag A betyder inte att de inte kan kvalificera sig med hypoteksföretag B
- Alla låntagare måste uppfylla byråns riktlinjer för hypotekslån av antingen FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac
- Detta görs genom att få ett godkänt/godkänt per DU Findings och/eller LP Findings
- Men långivare kan ha ytterligare utlåningskrav som kallas lender overlays
- Overlays är utlåningskrav utöver de krav som ställs av FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac.
- Långivare utan byrå overlays som Gustan Cho Associates kommer endast att gå utanför Automated Underwriting System Findings.
Gustan Cho Associates Mortgage Group bryr sig ENDAST om Automated Underwriting System Approval och har NOLL OVERLAYS på FHA, VA, USDA, och Conventional Loans.
DU Automated Approval Is The Industry Standard
DU har blivit industristandard inte bara för Fannie Mae-hypotekslån utan för alla låneprogram.
- Fannie Mae och Freddie Mac kallas ”Conforming Loans”.
- Det har blivit standardbarometern för statligt försäkrade hypotekslån, och även andra typer av lån
- Alla statliga och konventionella lån måste antingen gå genom DU och/eller LP Automated Underwriting System
- The Automated Underwriting System kallas också AUS
- Automated Underwriting System är ett mycket sofistikerat automatiserat system som analyserar en låntagares kredit- och inkomstprofil inom några sekunder och ger ett automatiserat beslut
AUS FINDINGS
Avläsningarna från AUS är följande:
- Approve/Eligible Per AUS
- Detta innebär att låntagaren har ett automatiserat godkännande
- Refer/Eligible Per AUS
- Detta innebär att låntagaren är berättigad till ett lån, men att det automatiserade systemet inte kan fatta något beslut och att låntagaren måste skrivas under manuellt av en mänsklig hypoteksförskrivare
- Refer/Caution
- Refer/Caution innebär att låntagaren inte uppfyller kraven för hypotekslån
- Det kan bero på att låntagaren inte uppfyller den obligatoriska väntetiden efter bostadshändelse och/eller tvångsinlösen
DU Automated Approval For Non-Conforming Loans
DU har också bidragit till att kvalificera icke-konforma lån, som ibland kallas subprime, no doc, stated income och liar loans.
- Det fanns till och med en Alt A-kategori och AE eller Approved Eligible 1, 2 och 3-kategorier vid en tidpunkt
- Det är faktiskt en artificiellt intelligent algoritm som tolkar riktlinjer för låneköpare så som de tillhandahålls till DU
- En lånehandläggare, En låntagare, en handläggare och en underwriter kontrollerar fortfarande den information som låntagaren lämnar för att kontrollera den mot DU:s resultat
- Men för det mesta, om den information som krävs av DU kan verifieras, kommer lånet att godkännas.
DU Automated Approval On FHA Loans
De flesta FHA-lån godkänns med DU och mycket liberalare än vad en faktisk underwriter skulle godkänna ett FHA-lån manuellt.
- Om ett FHA-lån skulle skrivas manuellt skulle de flesta underwriters och/eller långivare kräva att den totala skuldkvoten på baksidan skulle vara under 43%
- DU kan godkänna och FHA-låntagare med skuldkvoter så höga som 56%
- Jag har just haft en låntagare som godkändes av DU med en skuldkvot på 53%, en kreditpoäng på 580, en säljarkredit på 5000 dollar, och 100 % av handpenningen var en gåva
- Klienten hade bara 84 dollar på sitt checkkonto
- Detta låter som ett lån som kanske inte är möjligt
- Hursomhelst, Jag hade ett DU-godkännande och jag kunde verifiera informationen
- Jag har nu en bra FHA-låntagare som kan stänga sitt bostadslån
Debets To Income Ratios And DU Automated Approval
Vi har precis fått ett godkännande av ett VA-lån med en DTI på 65 %. Jag kunde inte tro det, men DU godkände det. Department of Veterans Affairs (VA) har inga minimikrav på kreditvärdighet och inget tak för skuld- och inkomstförhållanden.
- Den VA tar restinkomst när AUS utlöser det beslut
- Några andra faktorer i deras godkännandekalkyler inkluderar reserver, handpenning, övergripande betalningshistorik
- Denna klient hade några tillgångar i banken , äldre utestående samlingar/avräknade konton, punktliga betalningar under de senaste 12 månaderna, och ett bra kreditbetyg
- Men 65 % av den totala inkomsten var klientens totala skuldkvot efter att ha lagt till det föreslagna bolånet
- Det här godkännandet chockade mig verkligen, men vi fick ett godkänt/godkänt per DU FINDINGS
För att förstärka min tidigare kommentar, måste låntagarna fortfarande verifiera den information som matats in i DU. Ett godkännande från DU är i sig självt bara ett papper. Sensmoralen är att om låntagarna har ett automatiserat godkännande från DU och kan uppfylla de villkor som anges i AUS kan de avsluta sitt bostadslån med en långivare utan överlappningar.
Relaterat> Automatiserat godkännande AUS
Relaterat> Automated Underwriting System