Omedelbara pengar är pengar som du är skyldig från olika källor och som du inte har gått igenom de rätta kanalerna för att få till dig själv. De kan komma i form av inaktiva finansiella konton, oanmälda pensionstillgångar och skatteåterbetalningar, förlorade försäkringsförmåner med mera. National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) uppger att omkring 2 miljarder dollar i oanmäld egendom överförs tillbaka till ägarna varje år. Det finns många ställen där du kan leta efter oanmäld egendom och pengar. I den här artikeln beskrivs några av de ställen där du bör leta efter en oväntad lönedag. Om du behöver hjälp med att förstå de skattemässiga konsekvenserna av att göra anspråk på dessa medel eller hjälp med att avgöra hur du bäst investerar dem kan du överväga att få praktisk vägledning av en finansiell rådgivare.
Unclaimed Money: Definition
Unclaimed money refererar i allmänhet till finansiella konton som har varit inaktiva eller som du har förlorat kontakten med under ett år eller mer. Lagstiftningen om oanmälda tillgångar kräver att dessa företag så småningom ska överlämna dessa oanmälda tillgångar.
Så utan att du ens vet om det kan du ha några kontanter som sitter och väntar på dig. Nedan följer några vanliga exempel på oanmälda pengar:
- Gamla bank- och sparkonton
- Inlåningsbevis (CD)
- Aktier, obligationer,
- Trustfonder
- Intecknade checkar och löner
- Omedelbar skattedeklaration
- Försäkringspolicor
- Pensionsplaner
- Finansiella konton med ditt namn som förmånstagare
Vad händer då med dessa tillgångar om du inte tar emot dem? Delstatliga lagar kräver att finansinstitut och företag överför oanmälda pengar till rätt statlig myndighet inom en viss tidsram efter att de har ansetts vara oanmälda. Den myndigheten försöker sedan hitta dig och återlämna dina saknade pengar.
Självklart behöver du inte vänta på att Uncle Sam eller andra enheter ska hitta dig. Det finns flera legitima resurser som du kan använda för att spåra dina oanmälda pengar direkt från skärmen du tittar på just nu. Nedan ger vi dig några exempel.
Omedelbara pengar: Var kan jag hitta dem?
Det bästa stället att börja söka är MissingMoney.com. De flesta stater och provinser som ansvarar för att spåra och återlämna oanmälda tillgångar godkänner och samarbetar med den här webbplatsen. Den stöder en databas där du kan söka efter dina saknade pengar per delstat. Så se till att köra en sökning för varje delstat du har bott i.
Du kan också besöka webbplatsen för National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA). Denna organisation representerar de statliga skattemyndigheter och byråer som har hand om oanmäld egendom. Båda webbplatserna tillhandahåller sökmotorer, interaktiva kartor och ytterligare information om oanmälda pengar.
Men ibland kan det hända att oanmäld egendom ännu inte är i statens händer. I dessa fall måste du gå direkt till källan. Så låt oss friska upp ditt minne om några pengar som du kanske har glömt bort och var du ska leta.
Omgäves pengar från IRS och delstaternas skattemyndigheter
Uncle Sam kanske är skyldig dig en skatteåterbäring. Faktum är att IRS tar tillbaka tusentals oinlösta federala skatteåterbäringar varje år. I vissa fall kom checken aldrig fram till skattebetalaren eftersom han eller hon flyttade och inte uppdaterade den nya adressen med IRS.
Och även om det kanske inte är det roligaste du kan göra på din fritid kan du kontakta IRS direkt för att ta reda på om du har några oanmälda skatteåterbäringar.
Det går dessutom att lämna in en skattedeklaration för tidigare år om IRS är skyldig dig en återbetalning. Du har dock upp till tre år på dig att hämta ut oanmälda skatteåterbäringar innan de blir det amerikanska finansministeriets egendom. Så hämta dina pengar så snart som möjligt innan de återgår i regeringens händer.
De stater som du har bott i kan också vara skyldiga dig en skatteåterbäring. NAUPA-databasen kan också hjälpa dig att spåra dessa oanmälda pengar. Så ta kontakt med skattemyndigheten i de stater du har bott i.
Omedelbara pengar i pensionsplaner
Du skulle kunna tro att det är omöjligt att glömma bort en tillgång som är så viktig som din pensionsplan, särskilt en som innehåller flera tusen dollar. Men det händer med människors 401(k)-planer, individuella pensionskonton (IRA), Roth IRA med mera.
Kanske har du hoppat runt från många jobb och glömt bort en gammal 401(k) med ett litet saldo som nu är ganska stort. Eller så har din arbetsgivare rullat över den till en IRA hos ett annat finansinstitut och du har glömt bort den. Du kanske till och med är förmånstagare till en ärvd IRA eller 401(k) utan att ens veta om det.
I dessa fall vill du göra anspråk på din plan så snart som möjligt.
Håll i minnet att finansinstitut som innehar pensionsplanstillgångar är skyldiga att överlämna oanmälda pengar till statliga tjänstemän. I de flesta fall avvecklar delstatsregeringen dessa planer och tar dem ur sin skatteskyddade status. Det kan innebära att du kan drabbas av höga skatter och straffavgifter från skattemyndigheten när du försöker få tillbaka dem.
Du kan använda National Registry of Unclaimed Retirement Benefits för att leta upp försvunna konton.
Om du har haft ett gammalt konto hos en gammal bank
Om du har haft ett gammalt konto hos en bank som har stängts permanent kan dina oanmälda pengar vara försäkrade om banken var medlem i Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Men även små banker uppfyller den beteckningen. FDIC täcker insättningar upp till 250 000 dollar per person, per institution och per kontokategori. Inlåningskonton omfattar check- och sparkonton, penningmarknadskonton och inlåningscertifikat.
Investeringar som aktier och obligationer täcks inte av FDIC. Individuella pensionskonton (IRA) omfattas inte heller. FDIC skulle dock täcka ett insättningskonto inom en IRA. Vissa människor investerar sina IRA helt och hållet i inlåningskonton, t.ex. i en IRA CD. I det fallet täcker FDIC det.
Om du tror att du har några oanmälda pengar från stängda banker kan du besöka closed banks.fdic.gov. Se bara till att du har ditt gamla checknummer redo.
Ombedda pengar hos National Credit Union Administration
The National Credit Union Administration (NCUA) försäkrar upp till 250 000 dollar per enskild insättare. Denna organisation förvaltar National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Den backas upp av den amerikanska regeringens fulla tro och kredit liksom FDIC Deposit Insurance Fund.
Unclaimed Money at the Pension Benefit Guaranty Corp.
Om din pensionsplan har lagts ner eller tagits över av Pension Benefit Guaranty Corp. (PBGC) kan denna organisation vara skyldig dig en del eller alla pengar. PBGC driver en databas som du kan söka i för att se om du har pengar från en pensionsplan som du inte har krävt ut.
Du kan söka efter okrävda pensioner, försäkrade planer och betrodda planer.
Okrävda pengar hos finansdepartementet
Som värdepapper inte är FDIC-försäkrade kan du ha okrävda obligationspengar liggande. Faktum är att finansdepartementet har register över miljarder dollar i icke inlösta sparobligationer som inte längre drar in ränta. Du kan ta ut pengar nu om du har en sådan i ditt namn.
Så om du tror att du har oanmälda obligationspengar kan du fylla i Fiscal Service Form 1048 för mer information. Tyvärr driver finansdepartementet inte längre databasen för oanmälda obligationer.
Oanmälda livförsäkringsförmåner
Något så viktigt som utbetalningar från livförsäkringar kan inte och bör inte försvinna. Men det gör de. Du kanske har haft en sådan med ett gammalt bolag som demutualiserats. I så fall kan det företaget vara skyldigt dig kontanter eller andra tillgångar.
En älskad person kan ha gått bort utan att ens berätta för dig att det finns en livförsäkring med ditt namn på den.
Om du vill leta efter saknade livförsäkringspengar kan du börja på demutualizing-claims.com.
Unclaimed Money at The Veterans Administration
Även efter allt du har offrat för ditt land kan Department of Veterans Affairs (VA) fortfarande vara skyldig dig oanmälda veteranförsäkringspengar. Om du tror att du har oanmälda pengar hos VA kan du gå igenom databasen Unclaimed Funds på VA:s officiella webbplats.
Oanmälda pengar hos U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD)
Flera förstagångsköpare av bostäder drar nytta av de många federala program som erbjuder lån med låg ränta till dem som är kvalificerade. Dessa inkluderar lån från Federal Housing Administration (FHA) och lån som sponsras av Department of Housing and Urban Development (HUD).
I sådana fall kan HUD vara skyldig dig en återbetalning av en del av dina försäkringspremier eller till och med en del av intäkterna. Du kan söka i databasen på HUD:s webbplats för att se om du har oanmälda förmåner.
Oanmälda pengar från The Claims Conference
Sedan 1951 har The Conference on Jewish Material Claims Against Germany strävat efter att ”ge ett mått av rättvisa åt judiska offer för Förintelsen och ge dem bästa möjliga vård”.
Konferensen samarbetar med Tysklands regering för att återlämna egendom som offren förlorat under Nazityskland. Den arbetar också med att samla in betalningar. Om du vill söka hjälp i denna egenskap kan du kontakta Claims Conference direkt genom att besöka claimscon.org.
Unclaimed Money Scams: Hur man undviker
Du har alltid fri tillgång till databaser som den på MissingMoney.com. En statlig myndighet som lokaliserar dig återlämnar vanligtvis din egendom gratis eller mot en liten handläggningsavgift. Vissa företag erbjuder dock att söka efter dina oanmälda pengar mot en avgift. Vissa legitima företag hittar din saknade egendom och erbjuder sig att återlämna den i utbyte mot en avgift som vanligtvis är en procentsats av den återlämnade egendomens värde. I vissa fall anlitar finansinstitut dessa företag för att hitta dig innan de måste överföra dina oanmälda pengar till de statliga myndigheterna.
En del av dessa företag arbetar helt lagligt, medan andra är rena bedrägerier. Poängen är att du alltid kan hitta dina saknade pengar gratis. Du behöver aldrig betala någon annan för att göra det åt dig.
Vad händer med pengar som inte begärts ut?
NAUPA-stater: ”I årtionden har det varit erkänt att det är en lämplig politik att använda oanmälda pengar för det allmänna bästa, tills de återfås av den rättmätiga ägaren.” Regeringen kan alltså använda oanmälda pengar för att täcka sina egna projekt. Men du har fortfarande all rätt att få tillbaka dina pengar. I många fall kan du göra anspråk på dem i all evighet.
Däremot kommer du inte alltid att kunna få tillbaka dina tillgångar i samma form. Staten kan till exempel auktionera ut oanvänt innehåll i ett bankfack och återlämna inkomsterna till dig. Den kan också behandla aktier och andra värdepapper på samma sätt.
Hur man förhindrar att egendomar försvinner
Håll koll på alla dina ekonomiska uppgifter. Regeringen kräver i princip att företagen förvandlar dina tillgångar till försvunna pengar om de förlorar kontakten med dig. Så håll dig uppdaterad om alla dina bank-, investerings- och pensionskonton. Kontrollera saldot på varje konto minst en gång om året. Och håll finansinstitutet som förvaltar dina pensionspengar uppdaterat om större förändringar i livet som giftermål eller skilsmässa, eftersom detta kan påverka förmånstagarstatusen. Faktum är att du bör hålla alla ställen där du har pengar uppdaterade med dina kontaktuppgifter.
Och se till att registrera kontonummer, lösenord och all annan information som du behöver för att komma åt din ekonomi.
The Takeaway
En stor summa av dina oanmälda pengar kan vila i regeringens händer utan att du vet om det. Ibland hittar regeringen dig och ger tillbaka pengarna. Men du kan alltid spåra den först. Börja med att söka i databasen MissingMoney.com, som är kopplad till de statliga myndigheter som innehar oanmälda tillgångar. Kontrollera också med IRS om du saknar skatteåterbetalningar. Och kontakta tidigare arbetsgivare, banker och andra finansinstitut för pengar som du kanske inte har löst in eller behållit.
Tips on Retrieving Unclaimed Money
- Omedelbara pengar finns överallt, men de är mer koncentrerade på vissa platser än på andra. Kolla in vår undersökning om de bästa staterna för oanmälda pengar. Vi har också publicerat en om de bästa länen för oanmäld egendom.
- Om du inte vill göra allt smutsigt arbete själv kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att gräva fram praktiskt taget alla dina oanmälda pengar. Använd vårt verktyg för matchning av finansiella rådgivare. Det skulle koppla samman dig med upp till tre finansiella rådgivare utifrån dina önskemål. Du kan sedan granska deras expertområden innan du bestämmer dig för att arbeta med en.