Om du är minst 50 år gammal behöver du troligen inte en livförsäkring för att försörja små barn eller för att betala av stora skulder, även om du kanske har utestående studielån eller ett bolån. Du kanske funderar på hur du kan lämna ett arv till dina arvingar, och att köpa en livförsäkring kan vara ett effektivt sätt att åstadkomma det.
Många människor väljer att köpa en livförsäkring när de går igenom en större förändring i livet. De kanske köper en försäkring när de gifter sig för att skydda sin make/maka eller när de får ett barn för att försäkra sig om att deras barn kommer att ha de pengar som behövs för att få en högkvalitativ utbildning. Men vid 50 års ålder kanske du känner att det är mindre okänt.
”Jag tror att det är en naturlig översynspunkt”, säger Scott Witt, en försäkringsrådgivare och aktuarie i New Berlin, Wisconsin. ”Före den åldern kan du ha varit orolig för att gå bort i förtid utan att kunna försörja din make/maka tillräckligt eller få dina barn genom college.”
Se mer
Men det betyder inte att det inte finns någon mening med att ha en livförsäkring över 50 år. Genom att köpa eller behålla en livförsäkring nu kan du lämna dina nära och kära en klumpsumma vid din död för att försörja dem, samtidigt som du kanske ger dig själv några förmåner inom en snar framtid också.
Och när du når mitten av 60-årsåldern väcker den förestående pensioneringen frågan: Behöver du fortfarande en livförsäkring? I mitten av 60-årsåldern är det något av en stor vändpunkt, då våra försäkringsrisker skiftar från att dö för tidigt till att leva för länge.
”Majoriteten av de människor som går i pension i dag kommer att behöva leva på tillgångar snarare än på en pension, så folk är oroliga för att de ska överleva sina pengar”, säger Craig Schubert, en finansiell planerare från Prudential som är verksam i Annapolis i Maryland.
Är det fortfarande värt att teckna en livförsäkring när du har fyllt 50 år? Om du inte är bekväm med att lämna dina nära och kära med dina begravningskostnader, ja.
Här är våra bästa val för livförsäkringsbolag för personer som letar efter täckning efter sin 50-årsdag.
Bästa livförsäkring över 50 år
Att få livförsäkringscitat över 50 år kan kännas skrämmande. Men livförsäkringar för personer över 50 år kanske inte är så svåra att få tag på som du tror. Vi har samlat tre kvalitetsalternativ för att du ska kunna börja.
Visa mer
| Företag | Finansiell styrka (A.M. Best) |
|---|---|
| Haven Life | A++ |
| AIG | A |
| Mutual of Omaha | A+ |
Haven Life
Vill du ha den billigaste livförsäkringen för över-50 personer du kan hitta? I så fall ska du välja en enkel tidsbestämd livförsäkring. För alternativ kan du kolla in Haven Life. Deras försäkringar utfärdas av MassMutual, som kan skryta med en A++ AM Best-klassificering av finansiell styrka. Dessutom gör de det enkelt att köpa en försäkring digitalt så att du kan sätta täckning på plats utan ett stort krångel.
Haven Life kräver en medicinsk granskning som en del av underwritingprocessen. Om du är frisk bör du kunna få din tidsbegränsade livförsäkring med överkomliga premier, vilket ger dig några av de billigaste livförsäkringarna för vuxna över 50 år.
AIG
Söka efter en livförsäkring om du är över 50 år behöver inte betyda stressiga medicinska granskningar och potentiella förnekanden. Om du är orolig för att kunna få en livförsäkring kan du vända dig till AIG. De erbjuder garanterad utfärdande av hellivförsäkringar till personer mellan 50 och 85 år. Dessa försäkringar kräver ingen läkarundersökning, men de erbjuder inte heller full täckning direkt.
Med denna typ av hellivförsäkring från AIG betalar AIG 110 % av alla premier som du har betalat fram till dess om du avlider under de första två åren som du innehar din försäkring, så betalar AIG 110 % av alla premier som du har betalat fram till dess. De kommer inte att betala dina förmånstagare det fulla nominella beloppet för din försäkring (t.ex. dödsfallsersättningen) förrän under det tredje försäkringsåret.
Mutual of Omaha
Mutual of Omaha erbjuder både termins- och hellivförsäkringar till personer över 50 år. De rankades också på tredje plats totalt sett i den senaste J.D. Power U.S. Life Insurance Study, vilket innebär att du kan förvänta dig en högkvalitativ försäkringsprodukt och pålitlig kundservice när du väljer dem.
Likt AIG erbjuder de garanterad utfärdande av hellivstäckning. Deras utbetalningsstruktur speglar också AIG:s: 110 % av alla premier som du betalar under de två första åren, sedan din fulla dödsfallsersättning efter det andra året. Om du vill ha en livförsäkring över 50 år är de värda att kolla upp.
Hur man väljer den bästa livförsäkringen för personer över 50 år
Oavsett om du handlar för din första livförsäkring eller överväger att ändra din täckning finns det några nyckelfaktorer att ta hänsyn till.
Policy typ
När du handlar för en livförsäkring får du välja mellan två primära typer: hel täckning och terminsförsäkring. Term coverage löper ut i slutet av den fastställda löptiden (10 år, 20 år, 30 år osv.) och är i allmänhet mer prisvärd. Medan helförsäkring kostar mer, varar den tills du dör – vilket garanterar att dina förmånstagare får din dödsfallsersättning – och ger vanligtvis en kontantvärdesförmån som du också kan använda medan du lever.
Om du inte är säker på vilken typ som skulle vara bäst för dig, kan du använda vår praktiska kalkylator.
Policyförmån
Det är förstås viktigt att bestämma hur stor dödsfallsförmån du vill köpa. Detta är den klumpsumma som kommer att betalas ut till dina förmånstagare vid din död (förutsatt att din försäkring fortfarande är i kraft om du har en tidsbestämd försäkring). Du kanske bara vill ha tillräckligt för att täcka dina begravningskostnader och lämna dina nära och kära ett litet sparande, eller så vill du ha en försäkring som kan ge dig ett arv, betala av ditt lån eller finansiera ett barns eller barnbarns utbildning.
Om du väljer en hel livförsäkring kan din försäkring dessutom erbjuda en kontantvärdesförmån. En kontantvärdesförmån innebär att en del av de pengar du betalar i premier sätts in på ett sparkonto som du kan få tillgång till medan du fortfarande lever. Undersök hur dessa pengar kommer att växa och överväg ett aggressivt alternativ som rörlig livförsäkring eftersom du kommer att börja ackumulera detta värde senare i livet.
Kundtjänst
För att du ska köpa täckning från ett visst företag bör du undersöka deras recensioner. Om du någonsin har frågor om din försäkring eller behöver göra justeringar vill du ha ett företag som är lätt att samarbeta med.
Varje år släpper J.D. Power en studie om livförsäkringar. Detta är ett användbart verktyg eftersom den tittar på flera av de viktigaste riktmärkena för kundnöjdhet och destillerar ner resultaten för dig.
Finansiell stabilitet
Det sista du vill är att dina nära och kära ska vända sig till ditt livförsäkringsbolag för att kräva din dödsfallsersättning, bara för att upptäcka att bolaget inte har de likvida medlen för att betala ut den. Kontrollera AM Bests finansiella styrka för varje bolag som du överväger att köpa en livförsäkring från. Om de har ett A eller högre kan du vara säker på att de sannolikt inte kommer att drabbas av någon finansiell instabilitet inom kort.
Varför är livförsäkringar dyrare för personer över 50 år?
Det finns ett par viktiga anledningar till att du kan förvänta dig att betala mer för livförsäkringar när du kommer upp i 50-årsåldern. För det första förlitar sig livförsäkringsbolagen på premiebetalningar för att minska sin risk när de erbjuder dig en försäkring. När någon köper ett försäkringsskydd i 20-årsåldern kan försäkringsgivaren ganska säkert anta att de kommer att få åtminstone några decennier av premiebetalningar innan de behöver betala ut försäkringens dödsfallsersättning. Senare i livet är detta inte lika säkert, vilket innebär en större risk för försäkringsgivaren. Så de skickar den risken vidare till dig i form av en högre kostnad.
Också många livförsäkringar kräver en läkarundersökning. Återigen är detta försäkringsgivarens sätt att begränsa sin riskexponering. En avsaknad av redan existerande sjukdomar, problem i hälsohistorien eller beroende av vissa mediciner innebär att det är mer sannolikt att du kommer att leva längre, vilket ger dem mer tid att få tillbaka kostnaderna från dig. Om du vet att din medicinska genomgång sannolikt kommer att väcka en röd flagga hos din försäkringsgivare – en sannolikhet som ökar med åldern – kan du räkna med att betala mer för din försäkring.
Behövs det en livförsäkring för personer över 50 år?
Lång historia kort och gott: det beror på. Om ditt hus är avbetalt, dina barn har avslutat sina studier och du har gott om pengar åt sidan för att täcka begravningskostnader eller lämna ett arv kan du förmodligen hoppa över täckningen.
Men du kan överväga att köpa en försäkring – eller behålla den du har på plats – om du vill:
- Säkerställa att dina nära och kära inte behöver betala tusentals dollar i begravningskostnader
- Hjälpa din familj att slutföra betalningen av ditt lån eller någon annan skuld
- Finansiera. utbildning för dina barn eller barnbarn
- Lämna pengar till dina arvingar
- Lämna en donation till en välgörenhetsorganisation som du värdesätter
- Försörja din partner
Med andra ord, Om en klumpsumma pengar skulle kunna skydda dina nära och kära mot ekonomiska svårigheter eller ge dem förutsättningar för ekonomisk framgång, kan du överväga att teckna en livförsäkring även efter 50 års ålder. Låt oss nu titta på de olika sätt på vilka du kan använda en försäkring.
För vanliga frågor
Är livförsäkring värt det för personer över 50 år?
Det beror på dina specifika behov och mål. Om du har utestående skulder eller om dina nära och kära är beroende av dig för en inkomstkälla (t.ex. pensionsutbetalningar) kan det kännas som ett litet pris att betala livförsäkringspremier för att du ska kunna känna dig trygg med att de personer du värdesätter mest kommer att ha det bra efter att du har gått bort.
Vilken typ av livförsäkring behöver personer över 50 år?
Även det beror på. Du kan använda våra livförsäkringsräknare för att få en bättre uppfattning om vilken försäkringstyp som kan vara bäst för dig och dina nära och kära. Om du vill ha den billigaste livförsäkringen för personer över 50 år ska du titta på tidsbegränsade försäkringar. Om du inte vill behöva oroa dig för att din försäkring löper ut kan du kolla in hel livförsäkring.
Är det för sent att skaffa en livförsäkring för personer över 50 år?
Absolut inte. Om du är intresserad av att skaffa en försäkring bör du börja handla efter alternativ nu. Täckningen blir bara dyrare när du blir äldre.
Hur får jag en livförsäkring över 50?
Om du är orolig för att bli godkänd för en livförsäkring erbjuder flera försäkringsgivare livförsäkringar med garanterad utfärdande. Det innebär att när du får livförsäkringsofferter över 50 år från dessa företag kommer du definitivt att kunna få den citerade försäkringen om du väljer det försäkringsbolaget. Och i de flesta fall behöver du inte ens oroa dig för en medicinsk granskning.
Se mer