Att köpa ett hem är en av de största investeringarna du någonsin kommer att göra och medför flera löpande kostnader, varav en är hemförsäkringen. Hemförsäkring är inte bara en försiktighetsåtgärd mot betydande ekonomiska förluster, utan krävs också vanligtvis av din hypotekslånare. Det finns dock vissa situationer då det är klokt att säga upp din hemförsäkring och byta leverantör.
Den vanligaste anledningen till att säga upp din försäkring är en prishöjning eller missnöje med din nuvarande premie. Det finns ett antal faktorer som bestämmer din premie, men ibland höjer försäkringsbolagen priserna utan någon som helst anledning. Att byta leverantör kan vara ett bra sätt att spara pengar.
I slutändan kan du säga upp din hemförsäkring när som helst, men det finns några saker som du bör vara medveten om innan du påbörjar övergångsprocessen.
Påföljder att tänka på innan du säger upp din försäkring
Och även om du tekniskt sett är fri att säga upp din hemförsäkring när som helst, kan du drabbas av avgifter eller straffavgifter. Många försäkringsbolag tar ut en straffavgift om du säger upp försäkringen före löptidens slut. Avgifterna varierar ganska mycket mellan försäkringsbolagen, så se till att kontrollera med din leverantör vilka dess specifika avgifter är och hur du kan undvika dem.
Du kan också potentiellt hamna i skuld till ditt försäkringsbolag efter att du har sagt upp dig. De flesta försäkringsbolag finansierar hemförsäkringar under en viss tid. Om du behåller din försäkring under hela försäkringsperioden täcker dina månadsbetalningar kostnaden. Men om du säger upp dig halvvägs kan du bli tvungen att betala mellanskillnaden.
Sammanjämna kostnader och besparingar
Om du funderar på att säga upp din försäkring är det första du bör göra att handla runt och få offerter från några olika leverantörer. Om offerterna liknar vad du betalar för närvarande finns det en chans att du kan diskutera att matcha priset med din nuvarande leverantör. Om du får offerter som ligger inom 10 % av din nuvarande försäkring kan det vara värt att förhandla i stället för att byta helt och hållet.
Om du försöker förhandla fram ett lägre pris och får avslag, ska du noga väga kostnadsfördelarna med att byta leverantör innan du vidtar några officiella åtgärder för att säga upp dig. Mellan straffavgifter, böter och skulder kanske du faktiskt inte sparar några pengar genom att byta operatör. I själva verket kan det kosta dig mer pengar ur egen ficka, beroende på din nuvarande taxa.
Inverkan på rabatter
En annan sak att tänka på är att ett byte av leverantör kan påverka taxan för dina andra försäkringar. Om du har flera försäkringar hos samma försäkringsgivare får du förmodligen en rabatt på dina premier. Om till exempel din hem- och bilförsäkring ligger under samma leverantör kan en uppsägning av hemförsäkringen leda till att din bilförsäkringspremie ökar.
Samtidigt som det är en bra idé att se över din hemförsäkring från tid till annan är det viktigt att göra lite efterforskningar och fastställa den verkliga kostnaden för att byta och det faktiska värdet av besparingar innan du fattar några slutgiltiga beslut. Om du har frågor om din hemförsäkring ska du kontakta en agent.
Hur du säger upp din hemförsäkring
Den faktiska processen för att säga upp din hemförsäkring är ganska okomplicerad, men tänk på att försäkringsbolagen inte tillåter uppsägning av en försäkring inom 60 dagar efter köpet. För att godkännas för en uppsägning krävs att du har haft en försäkring under minst den tiden.
För att påbörja uppsägningsprocessen kontaktar du din agent eller en representant från ditt försäkringsbolag och låter dem veta om din avsikt att säga upp försäkringen. Därefter skriver du ett brev till försäkringsbolaget och låter dem veta att du vill säga upp försäkringen.
I brevet ska du ange ditt namn, försäkringsnummer, den försäkrades hemadress och föreslaget uppsägningsdatum. Om du har betalat hela premien för året kan du också begära att leverantören ersätter dig för mellanskillnaden.
Det sista steget är att skicka brevet till din leverantör. Om du har möjlighet kan du faxa eller posta en papperskopia till ditt ombud och se till att bekräfta mottagandet. Ha en kopia till hands för dina egna handlingar.
Hur du byter hemförsäkring
För att byta hemförsäkringsleverantör finns det några steg du måste följa.
Sammanjämna leverantörer
Det första du bör göra är att se dig om efter en ny leverantör. Att hitta ett lägre pris är viktigt, men se till att du tittar på leverantörer som erbjuder det skydd du behöver. Om du till exempel har värdesaker eller dyra personliga tillhörigheter vill du ha ett företag som erbjuder tillägg eller höga täckningsgränser för att skydda dina mer värdefulla ägodelar.
Ansöka om försäkring
När du har hittat en lämplig aktör ska du ansöka om en ny hemförsäkring. Vissa försäkringsbolag låter dig slutföra denna process online, medan andra kräver att du ringer eller besöker en agent personligen. Innan du skriver under policyn och godkänner villkoren ska du se över dina täckningsgränser, självrisker och tillägg och tillämpa eventuella rabatter som kan sänka din ränta.
Överlappningsskydd
När du skriver under de nya policydokumenten ställer du in policyns start- och slutdatum. Se till att startdatumet överlappar några dagar med din gamla försäkring för att undvika att försäkringen upphör att gälla, vilket kan leda till straffavgifter eller böter. Först när du har en ny försäkring bör du kontakta din gamla försäkringsgivare och meddela att du vill säga upp den. Din nya försäkringsgivare kanske kan ringa och säga upp försäkringen åt dig.
Informera långivaren
Om du har ett lån på ditt hem är det sista steget att meddela långivaren att du har bytt försäkringsgivare. Om du har ett spärrkonto hos din långivare kan dina månatliga amorteringar innehålla pengar som täcker kostnaden för din hemförsäkring. När det är dags att betala din månadspremie tar din långivare pengarna från ditt spärrkonto och skickar dem till leverantören.
När du byter leverantör måste bolåneföretaget veta vart det ska skicka de månatliga försäkringsbetalningarna. Om du inte meddelar dem och de fortsätter att skicka betalningen till det gamla försäkringsbolaget kan det äventyra ditt spärrkontos ställning.
Den bästa lösningen
- Du kan säga upp din hemförsäkring när som helst, men det kan medföra avgifter eller straffavgifter.
- Mellan straffavgifter, extra avgifter och skuldsatta pengar kan det bli dyrare att byta leverantör.
- För att säga upp din försäkring ska du väga kostnaderna och fördelarna; se till att meddela ditt hypoteksbolag om du byter leverantör.
Potentiella besparingar eller förbättrad täckning är bra anledningar till att säga upp din hemförsäkring och byta leverantör. Men det är viktigt att vara försiktig med att utvärdera alla kostnader och fördelar. Dessa kan inkludera uppsägningsavgifter eller återstående saldon som du skulle vara skyldig. Om du byter leverantör bör du se till att din nya och gamla försäkring överlappar varandra med några dagar, och meddela din hypotekslånare för att hålla ditt spärrkonto i gott skick.