Brist på integritetRedigera
I en digitaliserad ekonomi kommer betalningar att kunna spåras. Med spårbara transaktioner skulle institutionerna ha potentiell tillgång till denna information. Med dessa digitala spår kvar blir digitala transaktioner sårbara. Sådana transaktioner ger företag ett sätt att bygga upp konsumenters personliga profiler utifrån deras konsumtionsmönster. Frågan om datautvinning aktualiseras också när länder går mot ett kontantlöst samhälle. Kontantlösa transaktioner lämnar ett spår i företagets databas när man gör en betalning, och denna information blir ett sätt att förutsäga framtida händelser. Genom ett stort antal poster gör datautvinning det sedan möjligt för organisationen att sammanställa en profil av en individ genom dess poster i databasen.
I samband med att allt blir digitalt leder dessa uppgifter som hämtas från transaktioner till en utbredd övervakning där individer kan spåras av både företag och regeringen. Dessa uppgifter kan också vara tillgängliga för hackare och kan offentliggöras efter ett dataintrång.
Problem för de obankadeRedigera
Frihetssystem kan vara problematiska för personer som för närvarande är beroende av kontanter och som är koncentrerade till vissa befolkningsgrupper, t.ex. fattiga, funktionshindrade, äldre, papperslösa invandrare och ungdomar. Elektroniska transaktioner kräver ett bankkonto och viss förtrogenhet med betalningssystemet. Många människor i fattiga områden har för få eller inga bankkonton. I USA saknade nästan en tredjedel av befolkningen alla grundläggande finansiella tjänster. År 2011 visade en FDIC-undersökning att ungefär en fjärdedel av hushållen med en årsinkomst på mindre än 15 000 dollar inte hade något bankkonto. I hela landet har 7,7 % av befolkningen i USA inget bankkonto, med nivåer på över 20 % i vissa städer och landsbygdsområden och över 40 % i vissa befolkningsområden.
Singapore har som en del av initiativet Smart Nation gått mot en kontantlös ekonomi. 14,4 % av landets befolkning är över 65 år, och majoriteten av de äldre använder fortfarande kontanter som enda betalningsmetod. Eftersom de inte är vana vid digitala betalningsmetoder kan problemlösningsproblem som att hantera förlorade kort eller lösenord och hantera sina utgifter skapa potentiella problem för alla som övergår från kontanter.
Digitala bedrägerierRedigera
När betalningstransaktioner lagras på servrar ökar riskerna för obehöriga intrång av hackare. Finansiella cyberattacker och digital brottslighet utgör också en större risk när man går över till kontantlöst. Många företag drabbas redan av dataintrång, även i betalningssystem. Elektroniska konton är sårbara för obehörig åtkomst och överföring av medel till ett annat konto eller obehöriga köp.
Angrepp på eller oavsiktliga avbrott i telekommunikationsinfrastrukturen hindrar också elektroniska betalningar från att fungera, till skillnad från kontanttransaktioner som kan fortsätta med minimal infrastruktur.
Centraliserad kontrollRedigera
Förespråkare påpekar att ett helt kontantlöst system, förutom att spåra alla transaktioner, skulle göra det möjligt för en central regering att:
- Inkräva en transaktionsskatt på varje betalning från person till person
- Eliminera lagring av kontanter som ett sätt att undkomma nominella negativa räntor, som används för att bekämpa deflation genom att avskräcka från sparande (mest effektivt om det kombineras med förbud mot byteshandel, privata valutor som bitcoin och lagring av ädelmetaller som guld). Vissa typer av pengar skulle kunna ställas in så att de ”löper ut” och blir värdelösa om de inte spenderas på specifika sätt eller vid specifika tidpunkter. Detta är också möjligt med kontanter, om regeringen tillåter hög inflation eller låter sin valuta devalveras.
- Totalitära regimer skulle kunna bedriva effektivare massövervakning och snabbt hindra vissa individer från att köpa något eller tjäna pengar
- Begränsa den typ av konsumtionsvaror som kan köpas för en viss summa pengar (och föräldrarna skulle kunna göra detsamma med veckopengar)
Överdriven spenderingRedigera
Konsumenterna är mindre medvetna om hur mycket pengar de spenderar dag-.dagligen när de sätter in sitt kort för att slutföra en transaktion än om de budgeterar pengar i en plånbok och betalar med kontanter.
Kritik i SverigeEdit
Sverige är ett av de bästa exemplen på resultaten av ansträngningarna att skapa ett kontantlöst samhälle. Sverige är exceptionellt genom att mängden kontanter i omlopp har minskat avsevärt. Det svenska samhället förändrades i grunden mellan 2000-2017 på grund av försöken att ersätta alla kontanter med digitala betalningsmetoder. Konceptet med kontantfria bankkontor började i Sverige mellan 2000-05, där ett kontantlöst kontor är ett steg mot en kommande stängning av kontoret. Från omkring 2008 började svenska banker ge sina kunder särskild hårdvara som kunde användas för att hantera finansiella transaktioner (som digitala betalningar av fakturor) hemifrån. Människor hade dock fortfarande möjlighet att använda kontanter, och de som så önskade kunde fortfarande göra affärer med kontanter på de bankkontor som fanns kvar.
Denna trend började omkring 2008 och nådde sin kulmen i samband med utbytet 2015-17 av alla svenska mynt och sedlar (med undantag för 10-kronorsmyntet). Enligt bankernas huvudkontor behövdes inte längre kontanter eftersom uttag och insättningar var möjliga (i begränsade mängder) via automater. Men av ”säkerhetsskäl” var det högsta belopp som en bankkund kunde ta ut cirka 5 000 till 10 000 kronor per vecka, och liknande ”säkerhetsregler” för insättningar infördes också. Senare inledde alla större vanliga banker med filialer en påtvingad process för att antingen stänga filialer eller göra dem ”kontantfria”. I dag finns mycket få kontanthanterande bankkontor kvar.
Den begränsade tillgången till kontanter i Sverige har orsakat svårigheter för mindre butiker, affärer och närbutiker, som är beroende av kontanter, eftersom de inte längre kan sätta in sina dagskassor eller få växel. Ideella organisationer, som är mycket vanliga i Sverige, har också drabbats hårt. Som ett svar på detta har de svenska bankerna infört ett betalningssystem för mobiltelefoner som kallas Swish. Men detta system har drabbats av många problem.
Bankerna (och till en början även media) har avfärdat klagomålen om förändringen som ”ett problem enbart för äldre människor”, och i huvudsak hävdat att vissa bara kämpade med att lära sig ny teknik, snarare än att de var missnöjda med en helt ny transaktionsmetod. Motståndarna till förändringen hävdar dock att den tekniska spänningen har förändrats för mycket och för snabbt, och menar att många faror lurar i vassen. Oro har uttryckts för ett ökande antal bedrägliga transaktioner, och den snabba utvecklingen av kvantdatorer bidrar till farhågor om hackning inom systemet. Debatten om ett kontantlöst Sverige blev mer komplicerad när den svenska myndigheten Myndigheten för Samhällsskydd och Beredskap-MSB i sin skrift ”Om Kriget Eller Krisen Kommer” innehöll en lista över saker att förvara permanent hemma för att vara förberedd, där ”kontanter i små valörer” ingår. En våg av negativ kritik följde i Sverige från experter utanför banksfären som uttryckte sin oro. Den tidigare polischefen Björn Eriksson startade våren 2016 en rörelse som kallas Kontantupproret eller ”The Cash Petition”. Rörelsen har snabbt vuxit till en ansenlig storlek, där många bidragsgivare beskriver problem som orsakats av bankernas alltmer fientliga attityd som uttryckts mot kontanter. Klagomålen omfattar ett brett spektrum av frågor. Till exempel blev den välkända TV3-figuren Robert Aschberg arg efter att ha betalat på ett apotek med Swish-systemet via sin mobiltelefon, eftersom han nästan omedelbart fick en annons från samma apotek, vilket gav upphov till problem med den personliga integriteten. Svante Linusson, professor i matematik, hävdar att ”likvideringen av kontanter långsamt förstör vår demokrati”. En biljardklubb i Malmö tvingades nästan att stänga efter att deras bank sedan 20 år tillbaka vägrade att erkänna dem som kund efter att biljardklubben vägrat alla andra betalningar än kontanter. En traditionell sommarmarknad i norra Lycksele gick i konkurs efter ett datorfel. Eftersom folk hade tvingats betala med telefoner (Swish) och kort fanns det inte tillräckligt med pengar för att de skulle kunna bedriva verksamhet på sin marknad.