Det är svårt att minnas hur livet såg ut innan mobilappar gjorde det möjligt för oss att betala vänner eller handlare med några få tryckningar. Oavsett om det handlar om betalningar från person till person eller affärstransaktioner har fintech-innovationer gjort vårt sätt att flytta pengar bekvämare än någonsin.
De främsta fintechbetalningsföretagen att känna till
- Circle
- Remitly
- Stripe
- Braintree
- Aeropay
- DailyPay
- Bolt
- PayPal
- Ripple
- Affirm
.
Enligt en studie från 2017 av Capgemini och BNP Paribas, kommer människor världen över att göra 726 miljarder digitala transaktioner fram till 2020.
”Icke-kontanta betalningar har ökat i volym på grund av det ökade antagandet av digitala betaltjänster inom alla marknadssegment”, säger Christophe Vergne, ledare för kort- och betalningspraxis på Capgemini, till CNBC.
Följande företag bidrar till den här växande trenden, och gör därmed betalningar snabbare, enklare och säkrare.
Circle
Området: Boston
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Circle introducerade ”Circle Pay” för att underlätta betalningar mellan vänner. Kryptoinvesterings- och handelsplattformens betalningsfunktion är tillgänglig i 29 länder och gör det möjligt för privatpersoner att omedelbart växla amerikanska dollar, euro och brittiska pund med varandra via appen.
Flywire
Location: Boston
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Flywire hjälper till att skapa personliga fintech-betalningsplattformar för en rad olika internationella branscher, inklusive resor, utbildning och hälsovård. Det kan ibland vara svårt att hålla reda på betalningar, särskilt när det handlar om internationella enheter och olika valutor. Flywires globala inkassonätverk stämmer helt av globala betalningar och möjliggör även återbetalning, samtidigt som alla inblandade parter hålls uppdaterade i realtid. Expedia, Boston Children’s Hospital och Hilton Hotels har alla använt Flywire för att hantera sina internationella betalningar.
Remitly
Området: Seattle
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Remitly är ett fintechföretag som syftar till att förenkla internationella penningöverföringar och betalningar. Genom sina tusentals globala bank- och kontanthämtningspartner kan mottagare få pengar skickade direkt till ett bankkonto eller hämta dem i kontanter.
Industrins inverkan: Oavsett om de skickar pengar online eller via en enkel mobilapplikation drar Remitly-användare nytta av spårningsmöjligheter och fler valmöjligheter när det gäller överföringshastighet och pris.
AeroPay
Location: Chicago
Hur företaget använder fintech inom betalningar: AeroPay är en betalningslösning som sparar företag pengar på kreditkortsavgifter. Medan många banker tar ut en avgift på 5 % är företagets behandlingsavgifter endast 1,25 % av det totala köpet och 1 % av denna summa går vidare till kunden som en belöning i form av kontantåterbäring. Allt en kund behöver göra för att köpa sitt kaffe eller en ny skjorta med AeroPay är att synkronisera sitt bankkonto och appen ansluts automatiskt när kunden går in i en deltagande butik.
Doxo
Location: Seattle
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Doxo är en allt-i-ett-plattform för betalning av räkningar som gör det möjligt för användarna att betala sina räkningar från ett enda konto. Istället för att ha separata konton för varje utgift för försörjning, försäkring eller stadsförvaltning kan doxo-användarna logga in på webbplatsen och skicka sina pengar via den säkra plattformen till de mer än 50 000 betalande fakturamottagarna i deras system. Plattformen finns även i en app och skickar varningar för att hålla koll på alla dina olika räkningar.
DailyPay
Location: New York
Hur företaget använder fintech inom betalningar: DailyPay gör det möjligt för anställda att bestämma när och hur ofta de får betalt. Anställda bygger upp ett tillgängligt saldo för varje timme de arbetar. Sedan kan de välja att ta ut pengarna direkt när som helst. När det är dags för företagets officiella lönedag minskas det belopp som de anställda redan har tagit ut automatiskt från deras totala check. Företag har i genomsnitt sett en 41-procentig minskning av personalomsättningen med detta fintech-betalningsverktyg.
Q2ebanking
Location: Austin, Texas
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Q2ebanking bygger fintech-plattformar för banker och kreditföreningar. Med dessa personliga plattformar kan bankerna enkelt ta emot låne- och kreditkortsbetalningar. Dessutom hjälper företagets analytiska instrumentpanel bankerna att lära känna sina kunders betalningsvanor, så att de kan utforma personliga planer som gynnar deras medlemmar.
Headnote
Området: New York
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Headnote är en fintech-betalningsplattform för den juridiska branschen. Plattformen har flera sätt för advokater att ta emot betalningar, inklusive kreditkort, eCheck och portalbetalningar, samt en analytisk instrumentpanel som hjälper advokatbyråer att automatisera sina processer för kundreskontra. Företag som använder Headnote får i genomsnitt betalt 70 % snabbare än branschgenomsnittet.
Quadpay
Location: New York
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Quadpay är ett betalningsverktyg för e-handel som gör det möjligt för kunderna att välja alternativet att betala i fyra delbetalningar under sex veckor i stället för allt på en gång. Genom att sprida ut betalningarna med 0 % ränta kan konsumenterna bättre planera sina inköp och återförsäljare (som Ugg och eBags) kan öka det genomsnittliga ordervärdet med upp till 30 %.
Plastiq
Location: San Francisco
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Plastiqs betalningsplattform gör det möjligt för företag att betala nästan alla utgifter som en kreditkortstransaktion, även de betalningar som traditionellt kräver checkar (t.ex. hyra). Företagsägare behöver bara informationen från sitt kreditkort och mottagarens betalningsinformation för att plattformen ska kunna behandla en betalning som en kredit. Hundratals företag har använt Plastiq för att betala allt från frilansare till bolån och allmännyttiga tjänster.
Bolt
Location: San Francisco
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Bolt tillhandahåller friktionsfri betalningshantering och bedrägeriskydd för e-handelssajter. Med färre formulärfält, ett mobilvänligt gränssnitt och en analytisk instrumentpanel kan Bolts betalningshantering minska antalet övergivna varukorgar på en webbplats med i genomsnitt 10-20 %.
Ripple
Location: San Francisco
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Ripple använder blockchain för att bearbeta och säkra sitt betalningsnätverk RippleNet. Med RippleNet har kunderna tillgång till ett nätverk av mer än 200 banker (bland annat American Express, BMO och PNC), och de kan göra gränsöverskridande betalningar omedelbart. Företagets blockkedja hjälper till att kryptera varje betalning och gör att varje penningöverföring lätt kan spåras.
Affirm
Location: San Francisco
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Affirm erbjuder e-handlare möjligheten att betala av sina köp under en längre period (upp till 36 månader). Med olika betalningsplanalternativ kan kunderna köpa allt från semestrar till skor och bilar och betala av dem under några månader (i stället för allt på en gång). Affirm används redan av ett stort antal välkända varumärken, som Peloton, Warby Parker, Expedia och Wayfair, för att hjälpa kunderna att utforma betalningsalternativ som fungerar för dem.
Checkbook
Location: San Mateo, Kalifornien.
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Checkbooks digitala checkar är ett sätt för företag och privatpersoner att betala ut och övervaka betalningar digitalt och i realtid. Med omedelbara betalningar, automatisk avstämning och möjligheten att sprida checkar till flera betalningsmottagare samtidigt minskar stora företag, som DHL, den tid det tar att bearbeta och godkänna checkbaserade betalningar.
INSTO
Location: San Francisco
Hur företaget använder fintech inom betalningar: INSTO är världens första P2P-betalningsplattform som gör det möjligt för köpare och säljare att planera betalningar över tid. Vill du köpa en cykel av din vän eller betala din hyra till din rumskompis? Med INSTO kommer båda parter överens om betalningsplaner som fungerar för dem och appen behandlar automatiskt varje delbetalning enligt schemat.
Bitpay
Location: Atlanta, Ga.
Hur företaget använder fintech inom betalningar: BitPay skapar verktyg för Bitcoin-transaktioner och används för närvarande av tusentals företag. Tjänsten grundades 2011, tidigt i Bitcoins existens, och gör det lättare för företag och konsumenter att använda Bitcoin regelbundet. Med hjälp av BitPays teknik kan företag ta emot betalningar via e-post, webbplats eller personligen. Konsumenter kan också hantera och använda sina Bitcoin.
Industrins inverkan: Ohio gjorde det nyligen möjligt för företag att betala skatt med hjälp av kryptovaluta. BitPay hanterar för närvarande dessa betalningar.
Billtrust
Ställe: Lawrenceville, N.J.
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Billtrust är en betalningscykellösning som automatiserar processen från faktura till betalning. Företaget erbjuder en rad olika lösningar från kredithantering och fakturering till virtuella betalningar och automatisering av kassaflödet.
Industrins inverkan: Billtrust arbetar till stor del med företag inom tillverkning, distribution, transport, företagstjänster och maskinindustrin. U.S. Foods använde Billtrusts tjänster för att automatisera uttag av betalningsdata, vilket eliminerade överflödig verksamhet mellan huvudkontor och filialer. Detta centraliserade distributörens betalningshantering och minskade i slutändan kostnaderna för order-to-cash med 40 %.
Braintree
Ställe: Chicago
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Braintree, en tjänst av PayPal, är en betalningsplattform för företag som tar emot och bearbetar mobila betalningar från appar och webbplatser, vilket bidrar till att minska antalet övergivna kundkorgar och öka konverteringsgraden.
Industrins påverkan: Braintree är ett företag som tar emot och bearbetar mobila betalningar från appar och webbplatser: Braintrees betalnings- och mobilverktyg gör att företag som Casper och Uber kan lägga mer tid på viktiga uppgifter och mindre på transaktionsbehov.
Paypal
Ställe: San Jose, Kalifornien.
Hur företaget använder fintech inom betalningar: PayPal är en plattform för personliga och företagstransaktioner, överföringar, betalningar och kredittjänster. PayPal accepteras för närvarande av miljontals webbplatser och är giltigt på mer än 200 marknader runt om i världen.
Industrins inverkan: Utöver digitala varor används PayPal för statliga betalningar, online-donationer, politiska insamlingar och betalningshantering inom utbildning.
Square
Ställe: San Francisco
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Square tillhandahåller betalnings- och försäljningslösningar samt hårdvaruprodukter för små och medelstora företag. Företagets populära Square Reader är en mobil kreditkortsprocessor som gör det möjligt för företag att ta emot betalningar utan ett traditionellt kassasystem.
Industrins inverkan: Square låter företag enklare sätta upp en avgiftsfri transaktionstjänst som är säker, snabb och eliminerar långa väntetider mellan insättningar.
Stripe
Ställe: San Francisco
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Stripe erbjuder finansiella tjänster och mjukvarutjänster till företag med online-verksamhet som prenumerationstjänster, on-demand-marknadsplatser och crowdfunding. Stripe hjälper företag att växa snabbare genom att tillhandahålla grundläggande verktyg för att starta och utveckla en online-verksamhet. Den molnbaserade tjänsten gör det möjligt för företag att ställa in återkommande fakturering för kunder, ta emot betalningar eller inrätta en hel marknadsplats.
Industrins inverkan: Stripe används av en mängd välkända onlineföretag inom branscher som Blue Apron, Warby Parker och Salesforce.
Veem
Ställe: San Francisco
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Veem är en tjänst för internationella affärsbetalningar med hjälp av ett nätverk av företag runt om i världen. Veem arbetar med småföretag och låter dem göra transaktioner i lokal valuta.
Industrins inverkan: I september 2018 når Veems tjänster 80 000 kunder i 96 länder. Företaget använder egenutvecklad teknik som kombinerar blockkedja, skattesystem och befintliga rälsar för att tillhandahålla säkra, spårbara betalningar.
Venmo
Ställe: New York
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Venmo, som också är en tjänst från PayPal, är en mobil betalningsplattform där användarna digitalt kan skicka pengar till varandra och göra inköp. Plattformen gör det möjligt för användare att koppla kort eller bankkonton så att pengar snabbt kan överföras till andra användare eller handlare.
Industrins inverkan: Venmo accepteras nu på många destinationer som Poshmark, J Crew, Forever21, Lululemon och Seamless.
Verifi
Ställe: Los Angeles
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Verifi tillhandahåller betalningsskydd och e-handelslösningar för företag i olika storlekar och branscher. Tjänsten hjälper företag med e-handelsfrågor som nätbedrägerier och återkrav.
Industrins inverkan: Enligt Verifi har företaget 25 000 konton runt om i världen och dess lösningar kan stoppa upp till 50 % av återkraven.
Zelle
Ställe: Scottsdale, Ariz.
Hur företaget använder fintech inom betalningar: Zelle, som ägs av Early Warning Services, ett företag för finansiella tjänster, är en applikation för betalningar från person till person som skickar pengar snabbt. Programmet gör det möjligt för användare att skicka pengar med en e-postadress eller ett telefonnummer oberoende av avsändarens eller mottagarens bank.
Industrins inverkan: Zelle samarbetar med banker och kreditföreningar över hela landet och överför betalningar direkt till bankkonton på några minuter i stället för att vänta i flera dagar.
Alla bilder via och sociala medier