Citi Rewards+ Student Card Review

Om du studerar på universitetet, bor (och äter och pendlar) utanför campus kan du bli lockad av de poäng som erbjuds på Citi Rewards+ Student Card, särskilt om du är särskilt organiserad och vill ha flexibilitet i dina inlösningsalternativ.

Med det sagt finns det andra studentkort på marknaden med enklare belöningssystem och bättre incitament för nya kortinnehavare, och dessa kort kan också vara mer lättillgängliga. Citi Rewards+ Student Card kan kräva en starkare kreditprofil än vissa konkurrenter, och det kan vara svårt att uppnå om du fortfarande håller på att bygga upp din kredithistorik.

Fördelar förklaras

• Avrundningsfunktion för belöningspoäng: De Thank You-poäng du tjänar på det här kortet avrundas till närmaste 10 poäng, vilket innebär att du tjänar mer än den angivna belöningsgraden på de flesta varor. Till exempel ger allt under 10 dollar – även ett tuggummi för 1 dollar som normalt ger 1 poäng – 10 poäng, och en klänning för 67 dollar ger 70 poäng. När du löser in dina poäng får du dessutom 10 % av dem tillbaka (upp till en viss gräns).
• Bra erbjudande med 0 % av den effektiva räntan: Det här kortet erbjuder nya kortinnehavare sju månader för att göra inköp utan att betala ränta. Det är inte den längsta sträckan som finns på ett studentkort, men vissa konkurrenter har ingen räntefri kampanj alls. Denna förmån kan hjälpa dig att göra ett stort köp och betala av det över flera månader samtidigt som du undviker lånekostnader.

Nackdelar förklarade

• God kreditvärdighet rekommenderas: Du kan behöva en starkare kreditprofil för det här kortet än vissa på marknaden.
• Inlösenvärdena är inte transparenta: Antalet poäng du tjänar är bara en del av ekvationen. Du vill också ha ett bra värde när det är dags att använda dessa poäng. Men med Citi ThankYou-programmet är poäng för vissa användningsområden inte värda riktmärket 1 cent styck, och ännu värre är att du inte vet det förrän du är inloggad på ditt onlinekonto och försöker använda dem. (Mer om detta i avsnittet Inlösen av belöningar nedan.)
• Belöningsprogram som kräver mycket underhåll: Förutom varierande inlösningsvärden finns det regler och begränsningar att hålla reda på. Det finns inte bara ett tak för den högre belöningsgraden i livsmedelsbutiker och bensinstationer, utan du kan behöva samla ihop ett visst antal poäng innan du kan använda dem (olika alternativ har olika tröskelvärden.) Allt detta kan få programmet att kännas mer komplicerat än vad vissa studenter vill ha.

Bonus för nya kortinnehavare

Citi Rewards+ Student Card erbjuder 2 500 bonuspoäng (värda upp till 25 dollar) om du spenderar 500 dollar inom tre månader efter att kontot öppnats. Detta välkomsterbjudande är ganska magert jämfört med vissa incitament på konkurrerande studentkreditkort, även om vissa inte erbjuder något alls. På den positiva sidan behöver du bara betala i genomsnitt 167 dollar i månaden i avgifter för att nå utgiftskravet.

Tjäna poäng & Belöningar

Vid en första anblick har Citi Rewards+ Student Card ett ganska medelmåttigt belöningserbjudande. Du får 2 ThankYou-poäng per 1 dollar som du spenderar på stormarknader och bensinstationer och 1 poäng per 1 dollar som du spenderar på allt annat. Den dubbla poängsatsen gäller för de första 6 000 dollar i mat- och bensinköp som du gör under ett kalenderår, därefter sjunker den till 1 poäng per 1 dollar.

Men det finns en extra bonus. Citi kommer att avrunda dina belöningar till närmaste 10 poäng på varje köp du gör, så du kommer vanligtvis att tjäna belöningar med en högre hastighet, och allt beror på transaktionsbeloppet.

Till exempel kommer ditt dagliga kaffe för 3 dollar att ge 10 poäng (avrundning från 3 till 10) precis som en måltid för 10 dollar. Eller så får du 30 poäng för en biografbesök på 23 dollar (avrundning till 30 från 23) och 110 poäng för ett köp på 51 dollar i snabbköpet (avrundning till 110 från 102.) Det finns inga gränser för vilka belöningar du kan få på det här sättet.

Inlösen av belöningar

När det är dags att lösa in poäng kan kortinnehavare ringa in eller använda Citis belöningsportal online för ett antal alternativ. Dessa inkluderar flygbiljetter eller andra resebokningar, presentkort, kontokrediter, onlineshopping och betalning av räkningar online. Du kan till och med göra betalningar för ett hypotekslån eller studielån eller överföra poäng till ett berättigat flygbolag eller lojalitetsprogram för hotell.

Det knepiga är att veta vilket värde du får för specifika inlösningsalternativ. Poäng som används på många sätt, bland annat för att boka resor eller köpa presentkort, är värda 1 cent styck. Men om du använder dem i kassan hos Amazon eller Expedia är de bara värda 0,8 cent styck, och om du får en kontokredit eller kontanter är värdet oklart.

På Citibanks webbplats finns faktiskt en varning till användare av onlinekonton om att inlösningsvärdena varierar beroende på kort och kan komma att skilja sig från de värden som visas innan de loggar in.

Hur du får ut det mesta av det här kortet

Förutom att använda kortet för alla dina inköp i snabbköp och bensin, ska du alltid betala dina månadsräkningar i tid och i sin helhet för att skapa de bästa vanorna redan från början. Erbjudandet med 0 % effektiv ränta kan, trots sin relativt korta löptid, fortfarande vara värt att använda för eventuella oregelbundna inköp du planerat, men bara om du vet att du kan betala av hela saldot innan kampanjen löper ut.

Andra funktioner

Det här kortet har inte en massa extra förmåner, men ger dig tillgång till förförsäljning av sport-, musik- och evenemangsbiljetter samt VIP-åtkomst till vissa evenemang

Kundupplevelse

Citibank erbjuder kundtjänstalternativ dygnet runt, men fick ett lägre betyg än branschens genomsnitt i J.D. Power’s 2020 U.S. Credit Card Customer Satisfaction Study och placerade sig på sjätte plats av 11 kreditkortsutgivare. Bankens mobilapp för kreditkort gick ännu sämre och placerade sig på nionde plats av 11 i en separat J.D. Power-undersökning, medan bankens kreditkortsupplevelse online hamnade på sista plats. Ett plus? Citi tillhandahåller gratis FICO-poäng, som uppdateras varje månad, i appen och online.

Säkerhetsfunktioner

Denna kreditkortsapp erbjuder ”Citi Quick Lock”, så att du kan förhindra att ditt kort används om det har förlorats eller stulits. Du får också tillgång till Citi Identity Theft Solutions – ett program som kan hjälpa dig att skydda eller återställa din identitet i händelse av bedrägeri, även om bedrägeriet involverade en annan banks kort eller tjänst.

Avgifter

De flesta avgifter som tas ut för det här kreditkortet är standardavgifter, men tänk på att du måste betala en avgift på 3 % för utländska transaktioner om du använder det utanför USA.