Automatisk investeringsplan (AIP)

Vad är en automatisk investeringsplan (AIP)?

En automatisk investeringsplan (AIP) är ett investeringsprogram som gör det möjligt för investerare att med jämna mellanrum bidra med pengar till ett investeringskonto som ska investeras i en förutbestämd strategi eller portfölj. Medlen kan automatiskt dras från en individs lönecheck eller betalas ut från ett personligt konto.

Förståelse för automatiska investeringsplaner

En automatisk investeringsplan är ett av de bästa sätten att spara pengar. Många marknadsmekanismer har utarbetats för att underlätta automatiska investeringsplaner. Investerare kan bidra via sin arbetsgivare genom att schemalägga automatiska avdrag från sin lönecheck för investering i arbetsgivarstödda investeringskonton. Individer kan också välja att ställa in automatiska uttag från ett personligt konto.

Arbetsgivarstödda automatiska investeringsplaner

Arbetsgivare erbjuder olika alternativ för automatiska investeringar genom sina förmånsprogram. Investeringsalternativen bidrar till att stödja både kortsiktiga och långsiktiga investeringsmål för de anställda. Det vanligaste investeringsinstrumentet för arbetsgivarstödda automatiska investeringar är en 401k. Anställda kan välja att automatiskt investera en procentandel av sin lönecheck i en arbetsgivarstödd 401k. Många arbetsgivare matchar ofta en procentandel av sina anställdas automatiska investeringar som en del av sitt förmånsprogram.

Företagen kan också erbjuda ytterligare alternativ för automatiska investeringar, t.ex. företagsaktier eller Z-aktier hos ett fondbolag. Dessa automatiska investeringsalternativ bidrar till att främja lojalitet och långsiktig anställning.

Den kan också samarbeta med finansiella företag genom sitt förmånsprogram för att erbjuda andra alternativ för automatisk investering. Dessa partnerskap kan stödja kortsiktiga investeringsmål och holistisk finansiell planering. Partnerskap inom förmånsprogrammen kan möjliggöra automatiserad investering i skräddarsydda investeringskonton eller till ett konto som förvaltas av en robotrådgivare.

Automatiska investeringsplaner för privatpersoner

Outom arbetsgivarstödda automatiska investeringsplaner har privatpersoner också ett brett utbud av alternativ att välja mellan på investeringsmarknaden. Nästan alla tillgängliga erbjudanden om investeringskonton ger investerare möjlighet att göra automatiska investeringar.

Några av de vanligaste investeringskontona för att göra automatiska investeringar är pensionskonton och mäklarkonton. Vissa pensionskonton erbjuder incitament för investerare att göra automatiska investeringar, till exempel Capital One Investments. Denna plattform erbjuder investerare rabatter på handelsprovisioner när de gör automatiserade investeringar på tisdagar. Många investeringsplattformar erbjuder också alternativ för att välja att spara automatiserade investeringar på ett penningmarknadskonto, som tjänar ränta tills pengarna fördelas på andra typer av värdepapper.

En form av AIP som hjälper till att öka investeringarna i en enda aktie är en utdelningsåterinvesteringsplan (DRIP). En DRIP är ett program som gör det möjligt för investerare att automatiskt återinvestera sina kontantutdelningar i ytterligare aktier eller bråkdelar av den underliggande aktien på utdelningsdagen. Även om termen kan tillämpas på alla automatiska återinvesteringsarrangemang som inrättas genom ett mäklarföretag eller investeringsbolag, hänvisar den i allmänhet till ett formellt program som erbjuds av ett börsnoterat företag direkt till befintliga aktieägare.

Automatisk investering med robotrådgivare

På den snabbt växande fintech-marknaden introduceras också många nya alternativ för automatiserad investering som kallas robo-advisors. Fintechföretag erbjuder plattformar för mikroinvesteringar som gör det möjligt för investerare att göra automatiska investeringar i små steg. Acorns är ett exempel på detta. Plattformen ansluter till en investerares bankkonto för att investera småpengar (round-ups) från varje köp i en vald investeringsportfölj. Wealthfront och Betterment är två andra välkända plattformar för robotrådgivare.

Robotrådgivare automatiserar för det mesta indexerade strategier som är avsedda för långa tidshorisonter. De tenderar att följa passiva investeringsstrategier som informeras av modern portföljteori (MPT) för att optimera vikterna i tillgångsfördelningen för att maximera den förväntade avkastningen för en given risktolerans och sedan hålla dessa portföljvikter balanserade. Det som gör robotrådgivare unika är att de är extremt billiga och har mycket låga minimikrav för att komma igång – vilket innebär att även nybörjare kan få optimerade portföljer med små belopp. De är också set-it-and-forget-it på många sätt, vilket innebär att det verkligen är automatiskt.

Fördelar med automatiska investeringsplaner

Det finns många tekniker och marknadsprodukter tillgängliga för investerare som är intresserade av att göra automatiska investeringsbidrag. Investerare som gör automatiska investeringar genom ett förmånsprogram som sponsras av arbetsgivaren kommer också vanligtvis att spara pengar på transaktionskostnader och uppleva lägre avgifter.

Då de ”betalar sig själva först” upptäcker många människor att de investerar mer i det långa loppet. Deras investeringar behandlas som en annan del av deras vanliga budget. Det tvingar också en person att betala för investeringarna automatiskt, vilket förhindrar att de kan spendera hela sin disponibla inkomst.