Auktoriserad finansiell rådgivare: En introduktion

Associationen för finansiell rådgivning och planeringsutbildning har skapat en ny yrkeslegitimation för finansiella planerare. Accredited Financial Counselor (AFC) ger finansiella rådgivare praktisk utbildning i alla aspekter av personlig ekonomi.

Denna legitimation är dock inte en klon av andra certifieringar, såsom Certified Financial Planner® eller Chartered Life Underwriter. Den kompletterar dock CFP® i många avseenden, även om den också står för sig själv som en egen legitimation. I den här artikeln granskas läroplanen och certifieringsprocessen för denna beteckning och hur den står sig i jämförelse med CFP®-märket. (Lär dig tips och tricks innan du går in i det här testet. Se Studera för CFP-examen.)

Grundande organisation

The Association for Financial Counseling and Planning Education är en internationell ideell organisation som ägnar sig åt att främja finansiell utbildning och hjälpa till att utbilda finansiella utbildare och rådgivare. Den stöds helt och hållet av sina medlemmar och påminner om CFP® Board både i syfte och praktik, även om den är mycket mindre känd. Det finns dock vissa allmänna skillnader mellan beteckningarna, som vi tar upp nedan.

Medlemskapet består främst av universitetsutbildare, privata utövare, rådgivare som arbetar med militärer och regeringstjänstemän samt olika finansiella intresseorganisationer, såsom America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), SEC och US Treasury. Medlemmarna får regelbundna nyhetsbrev, forskningstidskrifter och rabatter för den årliga konferensen.

AFC Credentials and Curriculum

Likt sina motsvarigheter till CFP® måste Accredited Financial Counselors uppfylla utbildnings-, erfarenhets- och etiska krav innan de får sina certifieringar. AFC-kandidater måste ha minst 1 000 timmars relevant erfarenhet som finansiell rådgivare i en eller annan egenskap.

Definitionen av en finansiell rådgivare omfattar i denna bemärkelse de som ger råd till andra på individuell basis, de som hjälper till att utbilda eller utbilda klienter eller andra planerare och de som övervakar dem. Denna del av kriterierna är dock snävare än det erfarenhetskrav som fastställts av CFP® Board, som kräver tre års erfarenhet i praktiskt taget vilken funktion som helst inom finansbranschen, oavsett om någon form av faktisk rådgivning utförs eller inte.

Läroplanen för AFC är också mindre rigorös än vad CFP®-kandidater måste genomföra, även om den i mycket större utsträckning fördjupar sig i finansiella frågor som är relevanta för amerikaner från låg- och medelklassen.

Två avsnitt

Läroplanen för AFC är indelad i två avsnitt. Det första avsnittet omfattar en del av det material som återfinns i CFP®-kursen, t.ex. pensionering och bodelningsplanering, liv- och skadeförsäkringar, aktier, obligationer och värdepappersfonder samt inkomstbeskattning av privatpersoner. Den täcker också kreditkorts- och skuldhantering, budgetering och hantering av kassaflöden.

Den andra delen fokuserar mycket mer på konsumentskulder och kommunikation än CFP®-kursen och utforskar grundligt den finansiella rådgivningsprocessen, lyssnande och rådgivningskompetens, konsumentbedrägerier och kreditupplysningar, strategier för att minska skulderna, skilsmässorelaterade frågor som underhållsbidrag till barn, återtagande av egendom, konkurser, hypotekslån och studielån.

Den certifierade bostadsrådgivaren

De som vill gå vidare och få den certifierade bostadsrådgivaren måste slutföra en tredje modul som täcker alla aspekter av bostäder, t.ex. frågor om hyresvärdar och hyresgäster, fastighetsvärderingar, kontrakt, rättigheter och handlingar, finansiering och beskattning, fastighets- och hypoteksbranschen och lagstiftning, och måste också uppfylla de nödvändiga programkraven.

Kurskrav och prov

Varje modul för AFC kostar 425 dollar, plus en icke återbetalningsbar avgift på 50 dollar för att påbörja programmet. När avgifterna har betalats skickas studiematerial till den studerande. Den studerande har sedan tre år på sig att slutföra alla nödvändiga moduler.

När varje modul är avslutad ordnar den studerande att ta det slutliga provet på en kvalificerad provisorisk testplats genom att ansöka till AFCPE:s kontor. Själva provet består av 100 flervalsfrågor och tar ungefär två timmar att genomföra. Ett resultat på 70 % eller högre måste uppnås på provet för att få ett godkänt betyg (de som misslyckas måste betala en avgift på 125 dollar för omprov).

När beteckningen har tilldelats måste certifierade personer genomföra 30 timmars godkänd fortbildning vartannat år för att bibehålla sin legitimation. CFA-beteckningen ses som den viktigaste certifieringen för investeringsexperter.

CFP® Vs. AFC

Som tidigare nämnts fokuserar AFC:s läroplan mycket mer på frågor som är relevanta för klienter med medel- och låginkomsttagare. Accredited Financial Counselors är mer grundligt utbildade i detaljerna kring skulder, krediter och statliga stödprogram än de flesta CFP®-kandidater, som är utbildade för att främst fokusera på behoven hos den övre medelklassen och rika kundkretsen.

De som söker den bästa möjliga professionella finansiella utbildningen kan överväga att skaffa sig båda dessa bevis. De som brinner mer för att utbilda låginkomstsegmentet av befolkningen kan dock överväga att undvika CFP® till förmån för AFC-legitimationen. AFC-kandidater är också berättigade till ett antal befattningar inom den amerikanska regeringen som rör finansiell utbildning.

Slutsats

Accredited Financial Counselor-beteckningen är en relativt ny referens inom den finansiella planeringsbranschen, men har praktiskt taget inte fått någon publicitet jämfört med andra beteckningar, till exempel CFP®. Den är dock mycket relevant för en stor del av den amerikanska medel- och låginkomstbefolkningen. För mer information om AFC-beteckningen, logga in på http://www.afcpe.org/.