Was ist ein Ponzi-Schema?
Ein herkömmliches Ponzi-Schema ist ein betrügerisches Anlagesystem, bei dem der Betreiber Renditen aus dem Kapital neuer Anleger und nicht aus legitimen Anlagegewinnen zahlt. Die Betreiber von Schneeballsystemen locken neue Anleger mit ungewöhnlich hohen kurzfristigen Renditen.
Der Betrüger profitiert, indem er entweder Gebühren auf die „Investitionen“ erhebt oder einfach mit den Geldern der Anleger flieht. Ponzi-Schemata brechen in der Regel zusammen, wenn nicht genügend neues Kapital vorhanden ist, um die ständig wachsende Zahl bestehender Anleger zu bezahlen.
Das System ist nach Charles Ponzi aus Boston, Massachusetts, benannt. In den 1920er Jahren startete Ponzi ein System, das den Anlegern eine Rendite von 50 % auf Investitionen in Postscheine garantierte. Obwohl Ponzi in der Lage war, seine anfänglichen Geldgeber auszuzahlen, löste sich das System auf, als er nicht in der Lage war, spätere Anleger auszuzahlen.
Beispiele für Ponzi-Schemata
- Bernie Madoff: ein Wall-Street-Broker, dessen Vermögensverwaltungsgeschäft ein fast zwanzig Jahre andauerndes Ponzi-Schema war, das Anleger um Milliarden betrog. Madoffs System wurde von Harry Markopolos aufgedeckt.
- JSG Capital Investments: zwei Männer aus Kalifornien, die hohe Renditen durch Investitionen in „heiße“ vorbörsliche Aktien versprachen. Tatsächlich wurden nie Investitionen getätigt.
Was ist ein Pyramidensystem?
Ein Pyramidensystem, auch Kettenreferenzsystem genannt, ist ein betrügerisches Geschäftsmodell, bei dem neue Mitglieder mit Zahlungsversprechen angeworben werden, die an ihre Fähigkeit geknüpft sind, zukünftige Mitglieder in das System einzuschreiben. Wenn sich die Mitgliederzahl exponentiell vergrößert, wird eine weitere Anwerbung unmöglich und das „Geschäft“ wird untragbar.
Ein Schneeballsystem erscheint oft als legitimes Multi-Level-Marketing (MLM). Ein rechtmäßiges MLM verwendet die Gewinne aus nachgelagerten Verkäufen, um Prämien an die Anwerber zu zahlen. Bei Schneeballsystemen gibt es jedoch fast keine legalen Verkäufe. Stattdessen werden frühere Investoren aus den eingehenden Geldern nachfolgender Investitionen bezahlt, anstatt echte Gewinne zu erzielen.
Beispiele für Pyramidensysteme:
- Burn Lounge: Ein Online-Musikgeschäft, das Personen anlockte, die für das Recht bezahlten, Musik zu verkaufen, und gleichzeitig Prämien für die Anwerbung anderer Personen in das Geschäft verdienten. Die Prämien waren in keiner Weise an den Verkauf von Waren gebunden. Die FTC erwirkte ein Urteil in Höhe von 17 Millionen Dollar.
- Geben und Nehmen: Ein englisches System, bei dem eine Gruppe von Betreibern 3.000 Pfund als Eintrittsgebühr verlangte und einen Bonus von 20.000 Pfund für die Anwerbung einer bestimmten Anzahl neuer Mitglieder versprach. Sechs Personen wurden für die Durchführung des Systems zu Gefängnisstrafen verurteilt.
Unterschiede zwischen Ponzi- und Pyramidensystemen
Ponzi- und Pyramidensysteme sind ähnlich, aber nicht identisch.
Der wesentliche Unterschied zwischen den beiden Betrügereien besteht darin, dass ein Schneeballsystem von seinen Opfern in der Regel nur eine Investition in etwas verlangt, wobei die Rückzahlung zu einem späteren Zeitpunkt versprochen wird.
Pyramidensysteme bieten dem Opfer im Gegensatz zu Schneeballsystemen in der Regel die Möglichkeit, Geld zu „verdienen“, indem es weitere Personen für den Betrug anwirbt.
Die SEC und die CFTC gehen sowohl gegen Ponzi- als auch gegen Pyramidensysteme vor, und Whistleblower sind bei der Aufdeckung dieser Art von Betrug von entscheidender Bedeutung.
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