Quando acquirenti e venditori cercano un terreno comune di negoziazione, è comune che l’acquirente richieda miglioramenti alla casa da fare prima della vendita.
La richiesta può essere formulata in diversi modi:
- “Il parquet è deformato e pensiamo che il venditore dovrebbe pagarlo”
- “C’è una perdita nell’impianto idraulico che deve essere riparata prima di trasferirsi”
- “Il tetto ha raggiunto la fine della sua vita. Deve essere sostituito.”
Il venditore può accettare di soddisfare le richieste dell’acquirente, ma fare delle riparazioni ad una struttura della casa, come un tetto, non è conveniente mentre una persona occupa ancora una casa.
E questo è il modo in cui il “credito di riparazione” viene introdotto nel contratto.
Un credito di riparazione è un importo in dollari concesso dal venditore all’acquirente per essere usato per coprire i costi della riparazione richiesta.
Per un venditore, i crediti di riparazione offrono un modo per “pagare” il lavoro del tuttofare senza uscire di tasca; tutti i fondi per l’acquirente sono presi direttamente dal ricavato della vendita della casa invece che da un conto bancario.
Purtroppo, quando si concede il credito di riparazione, molti venditori lo fanno nel modo completamente sbagliato, mettendo a rischio la capacità del loro acquirente di acquisire finanziamenti per l’acquisto della casa.
Questo perché – di regola – gli istituti di credito non permettono che le concessioni per le riparazioni siano accreditate a voce sul rendiconto finale.
Questo per due motivi:
- Il creditore non ha modo di sapere che la riparazione sarà effettivamente fatta dall’acquirente
- Il creditore non ha modo di sapere se la riparazione è effettivamente necessaria
Mettete insieme le due cose e si alza la bandiera rossa che chiamiamo “Allarme frode”.
Il modo corretto di offrire un credito di riparazione è quello di ridurre il prezzo di vendita della casa dell’importo del credito e farne il nuovo prezzo di acquisto.
Alla fine, il venditore torna a casa con la stessa somma di denaro.