Amikor a vevők és az eladók közös tárgyalási alapokat keresnek, gyakori, hogy a vevő az eladást megelőzően otthoni fejlesztéseket kér.
A kérés számos módon megfogalmazható:
- “A keményfa padló megvetemedett, és úgy gondoljuk, hogy az eladónak kellene fizetnie érte.”
- “Van egy szivárgás a vízvezetékben, amit még a beköltözés előtt meg kell javítani.”
- “A tetőszerkezet elérte élettartama végét. Ki kell cserélni.”
Az eladó beleegyezhet, hogy teljesítse a vevő kéréseit, de a lakás berendezési tárgyainak, például a tetőnek a javítása nem kényelmes, amíg az ember még lakik a lakásban.
És így kerül be a szerződésbe a “javítási hitel”.
A javítási hitel az eladó által a vevőnek nyújtott dollárösszeg, amelyet a kért javítás(ok) költségeinek fedezésére lehet felhasználni.
A javítási hitelek az eladó számára lehetőséget nyújtanak arra, hogy “kifizesse” az ezermester munkáját anélkül, hogy ténylegesen zsebből kellene fizetnie; a vevő számára az összes pénzt közvetlenül a lakáseladás bevételéből veszik ki, nem pedig egy bankszámláról.
Sajnos a javítási hitel nyújtásakor sok eladó teljesen rosszul jár el, és ezzel kockára teszi a vevőnek a vásárláshoz szükséges lakásfinanszírozás megszerzésének lehetőségét.
A hitelezők ugyanis – főszabály szerint – nem engedik meg, hogy a lakásjavítási engedményeket soronként jóváírják a végelszámolási számlán.
Ez két okból van így:
- A hitelező nem tudhatja, hogy a javítást valóban a vevő végzi-e el
- A hitelező nem tudhatja, hogy a javításra valóban szükség van-e
A kettő együttesen felveti azt a vörös zászlót, amit “csalásriadónak” nevezünk.
A javítási hitel felajánlásának helyes módja az, hogy a hitel összegével csökkentik a lakás eladási árát, és ezt teszik meg az új vételárnak.
A végén az eladó ugyanannyi pénzzel megy haza.
Az eladó ugyanannyi pénzzel megy haza.