Déni de demande d’invalidité individuelle et collective d’Aetna Insurance

Votre demande d’indemnisation Aetna a-t-elle été retardée, refusée ou dévaluée ?

Les compagnies d’assurance gagnent lorsque vous ne vous défendez pas ! Chaque année, Aetna perçoit plus de 30 milliards de dollars de primes. Malheureusement, malgré ce qui semble être une capacité financière évidente à payer les demandes d’invalidité valides, Aetna – et d’autres grandes compagnies d’assurance – continuent de retarder et de refuser la couverture. Si vous avez soumis une demande de prestations d’assurance invalidité à Aetna et que vous avez été retardé ou refusé au stade initial ou après un appel, vous n’êtes pas seul. DarrasLaw est là pour vous aider.

Aetna – et d’autres énormes compagnies d’assurance invalidité – comprennent qu’elles peuvent souvent augmenter leurs profits en refusant des demandes légitimes ou en donnant aux assurés l’éternel tour de passe-passe. Malheureusement, les compagnies d’assurance agissent de mauvaise foi plus souvent qu’on ne l’imagine. En refusant purement et simplement les demandes d’invalidité valables ou en convainquant les assurés de régler leurs demandes à moindre coût, les assureurs comptent sur le fait que vous ne vous débattiez pas. Si vous pensez qu’Aetna vous a traité injustement, nous sommes là pour vous aider.

A DarrasLaw, nous avons récupéré près d’un milliard de dollars en prestations d’assurance invalidité au nom de personnes comme vous, qui pensaient être protégées uniquement pour être dupées par leur assureur. Contactez notre cabinet d’avocats de premier ordre en ligne aujourd’hui ou au (800) 458-4577 pour obtenir une aide immédiate pour votre demande d’invalidité Aetna.

Comprendre les dispositions de la politique d’invalidité de longue durée (ILD) et les réclamations avec Aetna

Les prestations d’assurance invalidité de longue durée (ILD) fournissent aux bénéficiaires une partie de leur revenu dans le cas où ils ne peuvent pas travailler pendant une période prolongée – en raison d’une maladie couverte ou d’une invalidité accidentelle. Aetna prévoit expressément certaines limitations de l’assurance invalidité, notamment :

• Seulement certaines maladies ou blessures sont couvertes par votre régime.
• Vous devez manquer un certain nombre de jours de travail avant que votre prestation d’invalidité ne commence pour satisfaire au délai de carence.
• Les prestations d’assurance invalidité durent pendant une période spécifique. Votre âge au moment où vous êtes devenu invalide déterminera la durée des prestations.
• Aetna peut exiger que vous suiviez des services de réadaptation pour vous aider à retourner au travail.
• Les autres revenus que vous recevez ou que vous êtes admissible à recevoir pendant votre invalidité peuvent avoir une incidence sur le montant des prestations d’invalidité que vous recevez.
• Le montant des prestations d’assurance invalidité que vous recevez est généralement basé sur votre salaire annuel, vos commissions et d’autres formes de revenus ou de primes de votre employeur, selon votre plan d’invalidité.

Les politiques d’invalidité d’Aetna fournissent généralement encore plus d’informations concernant les limitations et les exclusions de l’ILD. Habituellement, après 24 mois, Aetna limite expressément l’admissibilité aux prestations mensuelles d’assurance invalidité de longue durée, si votre invalidité est principalement causée par ou contribuée par :

• Un état de santé mentale ou psychiatrique (à moins que l’état ne comprenne des lésions cérébrales structurelles).
• Un abus d’alcool et/ou de substances (drogues).

Il y a deux exceptions aux limitations ci-dessus – si vous êtes confiné en tant que patient hospitalisé dans un hôpital ou un établissement pour le traitement de cette condition à la fin de ces 24 mois. Lorsque le demandeur est hospitalisé à la fin de la période de prestations de 24 mois :

1. Si l’hospitalisation dure moins de 30 jours, l’invalidité cessera lorsque vous ne serez plus hospitalisé

-OU-

1. Si l’hospitalisation dure 30 jours ou plus, l’invalidité peut se poursuivre jusqu’à 90 jours après la date à laquelle vous n’avez plus été aussi continuellement hospitalisé.

En outre, Aetna exclut généralement expressément les prestations d’ILD de groupe pour toute période pendant laquelle un demandeur est en prison – ou dans un autre établissement correctionnel – à la suite d’une peine imposée pour un acte criminel ou un délit public. Malgré l’état de santé dans lequel vous pouvez vous trouver pendant cette période, Aetna ne vous considérera pas comme invalide en vertu de cette exclusion, vérifiez votre couverture pour en être sûr.

En dernier lieu, la couverture LTD de groupe d’Aetna ne s’étend généralement pas à toute invalidité qui est :

1. Du à une insurrection, une rébellion, une émeute ou des troubles civils.
2. Du à une blessure intentionnelle, auto-infligée (malgré l’état clinique, mental comme sain d’esprit ou non).
3. Du à la guerre ou à tout acte de guerre.
4. Du à un acte criminel ou à une tentative d’acte criminel.
5. Le résultat d’un accident de véhicule dans lequel vous étiez le conducteur ou l’opérateur et sous l’influence de l’alcool. Un accident de véhicule sera considéré comme causé par la consommation d’alcool si l’on constate que vous dépassez les limites légales de l’État applicable.

Trouver des informations sur la page Web de l’assurance invalidité d’Aetna ici.

Trouver les limitations et exclusions de l’assurance invalidité d’Aetna (telles qu’on les trouve généralement dans ses polices) ici.

Combien de temps est trop long ? Aetna retarde ma demande de remboursement – Que dois-je faire ?

C’est une idée fausse courante que les compagnies d’assurance font la majeure partie de leur argent grâce aux primes que les assurés paient mensuellement ou annuellement. En réalité, les compagnies d’assurance investissent souvent votre argent et celui des autres assurés qui paient des primes, de manière à gagner encore plus d’argent. En fin de compte, l’argent que les compagnies d’assurance versent ne représente qu’une fraction de ce qu’elles reçoivent et les primes payées par les assurés ne représentent qu’une fraction des revenus que ces compagnies gagnent.

Ce que cela signifie pour vous, c’est que les compagnies d’assurance invalidité peuvent tirer profit du report des demandes de remboursement. Bien que chaque demande individuelle puisse ne représenter qu’une fraction de l’argent contre la réserve d’un assureur, ces demandes s’additionnent. Si les compagnies d’assurance payaient toutes les demandes légitimes en temps opportun, elles auraient moins d’argent à investir dans d’autres projets et, par conséquent, perdraient ou gagneraient moins d’argent. En retardant les demandes légitimes à l’aide de diverses tactiques arbitraires et capricieuses, les compagnies d’assurance peuvent chercher à retenir vos prestations. Des avocats expérimentés en matière de retard d’assurance invalidité peuvent aider à faire en sorte qu’Aetna – ou toute autre compagnie d’assurance invalidité – ne joue pas à ces jeux avec vous. Veuillez contacter un avocat expérimenté en assurance invalidité ou un avocat ERISA dès aujourd’hui, si vous avez l’impression qu’Aetna retarde vos demandes de manière déraisonnable.

Vous avez reçu une lettre de refus de demande de remboursement de la part d’Aetna ?

Les avocats plaidants de DarrasLaw n’ont pas peur des grandes compagnies d’assurance invalidité. Nous nous tenons à vos côtés, en tant que votre avocat, alors que nous poursuivons la compensation pour votre demande d’invalidité refusée à tort. Les assureurs invalidité sont tenus d’agir de bonne foi et de traiter équitablement avec leurs assurés – la loi l’exige. Cela signifie que les compagnies d’assurance ne doivent pas s’en tirer en cherchant simplement des moyens d’éviter de payer des demandes légitimes – cette pratique illégale est connue sous le nom de mauvaise foi. Si Aetna a manqué à ses obligations en retardant, en refusant, en dévaluant ou en mettant fin à votre demande, nos avocats de mauvaise foi en assurance invalidité de premier ordre offrent des consultations gratuites pour discuter de votre situation.

Que vous soyez couvert par un plan d’invalidité individuel ou de groupe par Aetna, notre équipe d’avocats en assurance invalidité et d’avocats ERISA reconnus au niveau national peut aider à se battre pour la couverture pour laquelle vous avez payé. Chez DarrasLaw, nous pouvons évaluer les cas d’invalidité dans tout le pays qui impliquent :

• Des retards de paiement sans justification légale appropriée
• Non-la réactivité aux demandes de l’assuré
• Tentatives de vous enterrer sous une montagne de paperasse en envoyant des demandes sans fin pour des informations supplémentaires dupliquées
• Examens médicaux indépendants (EMI) par Aetna avec des médecins dans la mauvaise spécialité
• Évaluations de la capacité fonctionnelle (ECF) par Aetna qui sont situées trop loin
• Non-.conformité avec les règlements ERISA sur votre police de groupe
• Mise à l’écart ou ignorance complète de nouvelles informations médicales qui soutiennent votre demande
• Surveillance vidéo de vous par Aetna
• Offres de règlement de votre demande pour un montant substantiellement inférieur à celui auquel vous avez droit, ou qui sont dus selon les termes de votre police
• Mauvaise interprétation des dispositions de votre police Aetna
• Minimisation des problèmes médicaux objectifs et subjectifs qui vous empêchent de travailler

Appel d’un refus de demande d’indemnisation de la part d’Aetna

Les appels sont essentiellement des demandes de réexamen d’une demande refusée. Avec Aetna, les assurés qui ont reçu un refus de réclamation peuvent initier un appel :

1. Pour soumettre votre demande par écrit, vous pouvez imprimer et poster le formulaire d’appel. Pour ce formulaire, cliquez ici.
2. Toujours obtenir une consultation d’appel gratuite avant d’envoyer votre appel de la part d’un avocat ERISA reconnu au niveau national.

Vous ou une personne que vous autorisez pouvez soumettre un appel concernant votre refus. Vous aurez généralement 180 jours à partir du moment où vous recevez l’avis de la demande refusée (pour être sûr, référez-vous à la date du cachet de la poste). Dans certains cas, les politiques du régime peuvent accorder des délais plus courts ou plus longs ; reportez-vous à ce délai, si cela s’applique à vous. Un avocat expérimenté en assurance invalidité qui traite des cas ERISA peut vous aider à respecter et à comprendre ces délais.

Aetna donne généralement des informations spécifiques que vous devez inclure dans votre demande écrite d’appel :

• Le nom du groupe (généralement votre employeur ou l’organisation qui sponsorise votre plan)
• Votre nom
• Tous les documents médicaux, les dossiers de pharmacie et de tests et toute autre information que vous voudriez que l’assureur prenne en compte montrant que vous êtes incapable de travailler

Pour plus d’informations sur la rédaction de votre appel initial, cliquez ici-ou appelez DarrasLaw pour obtenir de l’aide.

J’ai épuisé mes recours. Que puis-je faire d’autre ?

Si vous avez épuisé dans les délais les appels que votre régime vous offre, vous pouvez déposer votre plainte individuelle ou votre plainte de groupe ERISA pour obtenir des prestations.

Avez-vous entendu parler d’ERISA ?

L’Employee Retirement Income Security Act de 1974 (ERISA) est une loi fédérale de grande portée qui s’applique aux régimes de prestations d’assurance invalidité des employés américains lorsque ces régimes sont fournis par des employeurs privés ou des syndicats. Comme d’autres éléments de l’ensemble des avantages sociaux d’un employé, les régimes d’assurance invalidité sont soumis à l’ERISA. Les parties pertinentes de l’ERISA comprennent des règles de déclaration et de divulgation ainsi que certaines transactions interdites.

Aetna peut être tenue responsable, en vertu des dispositions de l’ERISA, de ne pas vous avoir suffisamment informé sur votre régime d’invalidité. Aetna a le devoir de vous informer des dispositions de votre police d’une manière que les tribunaux jugent adéquate.

Un refus de couverture d’invalidité collective par Aetna tombera généralement sous le coup de l’ERISA. ERISA a été promulguée pour protéger les travailleurs ; mais les assureurs essaient souvent de l’utiliser pour nuire aux travailleurs handicapés en refusant des demandes d’invalidité valides.

ERISA présente un système complexe pour les employeurs et les employés. Pour les assurés des régimes d’assurance invalidité réglementés par ERISA, ERISA établit des règles strictes pour le dépôt, la documentation et l’appel des demandes. Elle exige un respect très strict de nombreux délais et soumissions spécifiques. Si vous êtes régi par un régime d’assurance invalidité ERISA, ERISA exige que vous soumettiez un appel en temps opportun, par écrit, généralement dans les 180 jours suivant le refus. Le fait de ne pas faire appel en temps voulu et de manière approfondie – conformément aux directives ERISA de vos juridictions – pourrait affecter votre capacité à déposer un procès au tribunal plus tard.

A DarrasLaw, nous comprenons les lois ERISA et chaque type de couverture d’assurance invalidité. Lorsque la couverture vous est refusée par Aetna, vous pouvez vous défendre et gagner. Nos avocats expérimentés en assurance invalidité ERISA peuvent vous aider.

Les procès auxquels Aetna a fait face

Sherrie Ace v. Aetna Life Insurance Company (1998)

Sherrie Ace a allégué qu’Aetna a agi de mauvaise foi lorsque la compagnie a refusé sa demande de prestations d’assurance invalidité. En fin de compte, le jury a statué en faveur d’Ace sur sa plainte pour mauvaise foi, lui accordant une somme de 27 000 $ pour le refus injustifié de ses prestations d’assurance invalidité individuelle et 100 000 $ pour détresse émotionnelle.

Le tribunal de district a déclaré qu’Aetna a agi « avec suffisamment de mépris pour l’intérêt d’Ace pour représenter la mauvaise foi. »

En appel, la cour d’appel a même critiqué le tribunal de première instance pour ne pas avoir pris en compte « les preuves substantielles à partir desquelles un jury aurait pu raisonnablement conclure, de manière claire et convaincante, qu’Aetna a agi avec une indifférence téméraire aux intérêts d’Ace. »

La cour d’appel s’est penchée sur les comportements de mauvaise foi suivants d’Aetna (cités dans la décision) :

1. Fonder le refus de la demande sur une norme illégale d’éligibilité aux prestations d’assurance invalidité ;
2. Ne pas avoir informé la demanderesse des procédures standard effectivement utilisées par Aetna pour évaluer les demandes d’invalidité ;
3. Ne pas avoir enquêté sur la demande et avoir cherché ou demandé les informations justificatives prétendument manquantes ;
4. Ne pas avoir aidé la demanderesse à présenter sa demande individuelle d’invalidité ;
5. S’appuyer sur un pronostic dépassé du rétablissement attendu de la réclamante et ne pas tenir compte des rapports récents sur son état réel ;
6. Débouter sa réclamation sur la base d’une « exigence » non définie, qui n’est pas une condition de sa politique et qui est contraire aux directives internes d’Aetna en matière de règlement des réclamations ;
7. Avisant faussement le demandeur qu’Aetna n’avait pas de directives d’ajustement des demandes ; et
8. Faisant une demande de dernière minute pour une EMI après avoir refusé la demande.

Pour plus d’informations sur cette affaire historique d’invalidité individuelle, cliquez ici.

Robert Skaling et al. v. Aetna Insurance Company et al. (2002)

Le 26 août 1996, Robert Skaling (le demandeur) a allégué qu’Aetna avait rompu son contrat avec lui en refusant de payer sa demande d’assurance et en agissant de mauvaise foi dans l’enquête et le traitement de sa demande d’invalidité. Le tribunal inférieur, et le tribunal supérieur en appel, ont convenu qu’Aetna avait rompu son contrat avec Skaling. Pour en savoir plus sur cette affaire, cliquez ici.

Avocats spécialisés dans l’assurance invalidité Nationwide : Lutter contre les refus injustifiés d’Aetna

Les avocats en assurance invalidité de DarrasLaw sont largement considérés comme le meilleur cabinet de contentieux de l’invalidité de la nation. Nous nous attaquons aux grandes compagnies d’assurance qui refusent injustement des prestations d’assurance invalidité nécessaires et méritées – et nous gagnons. Frank N. Darras, avocat plaidant de premier ordre, et son équipe traitent un large éventail de refus de demandes d’assurance invalidité individuelle, à court et à long terme, allant de quelques milliers de dollars à des demandes valant des millions. Nous avons obtenu des résultats inégalés en forçant des assureurs comme Aetna à remplir leurs obligations contractuelles.

Nos avocats nationaux spécialisés dans la mauvaise foi en matière d’assurance invalidité et nos avocats ERISA évaluent les dossiers contre toutes les grandes compagnies d’assurance. Nous sommes là pour aider à lutter pour vos prestations d’assurance invalidité lorsque votre assureur vous a laissé tomber. Nous avons récupéré près d’un milliard de dollars en prestations d’assurance refusées à tort.

Témoignage

Revue : 5/5 – ★ ★ ★ ★ ★

« Chers Frank et Heather : Qui aurait pu penser que l’on pouvait obtenir une assurance invalidité de façon rétroactive ? Je n’y ai même pas pensé et lorsque vous et Heather l’avez suggéré lors de notre première rencontre, j’étais pour le moins sceptique. Inutile de dire qu’Aetna a accepté de me verser une assurance-invalidité complète à partir de la date de rétroactivité qu’Heather avait suggéré d’utiliser, ce qui dépasse mes rêves les plus fous en termes de prestations globales versées par Aetna. Je tiens à vous remercier tous les deux, encore une fois, pour les merveilleux conseils que vous m’avez donnés. Veuillez prendre le cadeau ci-joint comme un petit témoignage de ma reconnaissance (le ruban bleu est pour Frank et le rose est pour Heather). Encore une fois, merci beaucoup pour votre sagesse et vos conseils. Avec mes meilleures salutations. Sincèrement »

– Steven Y.

Si vous avez reçu des réponses évasives de la part d’Aetna ou si vous avez reçu un refus de votre demande d’assurance invalidité, contactez notre cabinet d’avocats aujourd’hui. DarrasLaw est le meilleur cabinet d’avocats en matière d’invalidité en Amérique parce que nous aidons les gens, tout comme vous, à obtenir les prestations d’assurance invalidité que vous méritez après être devenu invalide. Vous avez respecté votre part du marché de l’assurance lorsque vos primes d’invalidité ont été payées en temps voulu – nous nous assurons qu’Aetna respecte sa part du marché en vous payant tout ce qu’elle doit.

Pour une consultation gratuite sur votre demande, contactez DarrasLaw en ligne ou appelez-nous au (800) 458-4577. Si vous envisagez de souscrire une police d’assurance individuelle ou d’invalidité à long terme d’Aetna, appelez-nous pour une analyse gratuite de la police.

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