Acheter une maison n’est facile pour personne, mais vous savez ce qui rend les choses encore plus difficiles ? Essayer d’acheter une maison en tant que mère célibataire. Des études ont montré qu’être une mère est une quantité de travail équivalente à deux emplois et demi à temps plein, et ajouter le stress d’essayer d’acheter une maison en plus de cela est suffisant pour briser n’importe qui. Donc, voici quelques informations sur l’aide au logement en Floride pour les mères célibataires !
Nous couvrirons les programmes étatiques et fédéraux qui sont conçus pour fournir une aide au logement pour les mères célibataires en Floride, ainsi que ce que nous considérons comme les trois meilleurs prêts immobiliers pour les mères célibataires avec un mauvais crédit, un faible revenu, ou qui n’ont tout simplement pas l’argent pour faire le versement initial massif.
Et si vous voulez voir si vous êtes pré-qualifié pour un prêt immobilier en Floride, vous pouvez simplement cliquer sur le lien ci-dessous !
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Aide au logement en Floride pour les mères célibataires
Si vous avez des difficultés à obtenir un prêt immobilier, voici une aide au logement en Floride pour les mères célibataires qui vous aidera à trouver ce dont vous avez besoin pour combler cette lacune.
Améliorer votre score de crédit
Un « mauvais » crédit est le problème numéro un qui empêche la plupart des gens d’acheter une maison. Nous disons « mauvais » entre guillemets parce que vous pouvez avoir un assez bon crédit et vous voir refuser un prêt immobilier ! La plupart des prêts hypothécaires conventionnels exigent un score de crédit minimum aussi élevé que 700, ce qui est bien pour les gens de la classe moyenne supérieure, mais pas si bien pour les mères célibataires qui essaient de s’en sortir seules.
Avec un peu de chance, vous pouvez aussi trouver des amis dans des situations similaires et vous pouvez partager vos expériences dans vos nouvelles maisons
Nous avons un article entier sur l’amélioration de votre score de crédit que vous pouvez lire en cliquant ici. Beaucoup de gens pensent que vous devez engager une agence de crédit coûteuse pour vous aider à augmenter votre score de crédit, mais il n’y a rien qu’une agence puisse faire pour vous que vous ne puissiez pas faire par vous-même.
L’utilisation de cartes de crédit à tirage doux, le paiement de vos factures à temps, et le remboursement de toute dette existante au moins un mois avant de demander un nouveau prêt sont tous d’excellents moyens d’obtenir ce score de crédit – et ce sont toutes des choses que vous pouvez faire sans beaucoup d’efforts supplémentaires.
Trouver un cosignataire peut également vous aider à verrouiller ces programmes de logement pour les mères célibataires avec un mauvais crédit en Floride. Si vous obtenez un ami de confiance ou un membre de la famille pour cosigner un prêt avec vous, cela signifie que vous pouvez demander l’hypothèque comme si votre score de crédit était aussi élevé que le leur.
Cela signifie que vous n’êtes pas seulement plus susceptible d’être accepté – vous obtiendrez également de meilleures conditions sur votre prêt après que vous êtes.
Aide à l’acompte
Le deuxième problème le plus courant empêchant les mères célibataires de Floride d’acheter une maison est l’acompte. Faire les paiements réguliers chaque mois est une chose, mais payer des milliers de dollars au départ en est une autre. Heureusement, l’aide au logement en Floride pour les mères célibataires est disponible pour aider à faire ce paiement initial.
La Florida Housing Finance Corporation, ou FHFC, offre trois différents programmes d’aide au paiement initial dont vous pouvez profiter. Tous ces programmes doivent être jumelés à un prêt hypothécaire reçu de la FHFC elle-même.
Le premier programme s’appelle un Florida Assist Loan, et il fournit jusqu’à 7 500 $ d’aide à la mise de fonds et aux frais de clôture sous la forme d’un prêt différé à taux zéro que vous n’avez pas à rembourser avant que le reste du prêt hypothécaire ait été remboursé.
Le deuxième programme est le Hardest Hit Fund Downpayment Assistance Program. Ce programme offre plus d’argent dans la plupart des cas que le Florida Assist Loan, mais sa disponibilité est limitée. Vous ne pouvez demander l’aide du Hardest Hit que si vous achetez une maison dans le comté de Volusia, Duval, St. Lucie, Pasco, Hillsborough, Orange, Polk, Brevard, Pinellas, Osceola ou Clay.
Enfin, la HFA Preferred Grant donne aux emprunteurs 3 pour cent du coût de la maison en aide à la mise de fonds. Cette aide n’a jamais à être remboursée, ce qui est un avantage significatif par rapport aux deux autres programmes, mais elle ne suffit pas à couvrir la totalité de l’acompte, même sur le prêt FHA le moins cher.
Exonérations fiscales
Vous avez besoin de trouver un peu d’argent supplémentaire afin de pouvoir payer vos paiements de prêt ? Une exemption de taxe homestead en Floride vous permet de retenir une certaine somme d’argent de vos taxes foncières si vous vivez dans une maison que vous remboursez. La Constitution de l’État de Floride vous permet de réclamer cette exemption sur les premiers et les troisièmes 25 000 $ de la valeur de la maison.
Pour en savoir plus sur le type d’exemptions fiscales que vous pouvez obtenir grâce à un prêt immobilier en Floride pour les mères célibataires, cliquez ici pour lire notre article long format sur le sujet.
Prêts immobiliers pour les mères célibataires en Floride
Bien sûr, la meilleure aide au logement en Floride pour les mères célibataires que vous pouvez recevoir est un bon prêt immobilier. Mais les acomptes coûteux, les exigences de crédit minimum élevées et les limites de revenu de la classe moyenne supérieure sur les prêts hypothécaires conventionnels les prix hors de ce que la plupart des mères célibataires de la Floride peuvent se permettre.
Voici trois programmes de logement offerts par le gouvernement fédéral qui, selon nous, seront beaucoup mieux pour les mères célibataires avec un mauvais crédit en Floride.
Prêts immobiliers de l’USDA pour les mères célibataires en Floride
Pour les mères et les enfants plus orientés vers les zones rurales
Les prêts immobiliers de l’USDA Rural Development sont proposés aux mères célibataires qui prévoient de s’installer dans les zones rurales de Floride. Le ministère américain de l’Agriculture (qui verse ces prêts) estime qu’environ 97 % des terres du pays sont éligibles pour ces types de prêts, donc même si vous pensez que la maison que vous voulez acheter est trop proche d’une grande ville, cela pourrait ne pas être le cas !
Vous pouvez vérifier l’éligibilité des propriétés par état sur le site officiel de l’USDA ici.
Les prêts de l’USDA offrent un financement à 100 % dans de nombreux cas, ce qui signifie que vous n’aurez pas à verser une sorte d’acompte initial sur la maison. Cependant, vous devrez toujours payer le montant que vous payeriez d’avance avec un prêt hypothécaire conventionnel – il est juste plié dans vos paiements mensuels à la place.
Ce qui fait des prêts USDA une excellente option pour toute mère célibataire en Floride qui sait qu’elle peut faire des paiements mensuels de prêt, mais ne peut pas économiser pour payer des milliers de dollars en une seule fois.
L’assurance hypothécaire sur un prêt USDA est également beaucoup moins chère que l’assurance que vous devez payer avec d’autres prêts, faisant des prêts hypothécaires USDA dans l’ensemble un excellent moyen d’économiser de l’argent sur une maison.
Les prêts immobiliers de l’USDA pour les mères célibataires en Floride
On ne peut s’empêcher de se demander comment une personne peut être si forte pour être une mère et un vétéran à la fois !
Les mères célibataires qui sont des membres actuels ou anciens de n’importe quelle branche de l’armée américaine peuvent être admissibles à un prêt assuré par le ministère des Anciens combattants, plus communément abrégé en « prêt VA ».
Les principaux avantages que vous obtenez des prêts immobiliers VA pour les mères célibataires en Floride. Le premier est que vous n’aurez pas à verser d’acompte, quelle que soit l’apparence de votre crédit ou de votre revenu. C’est parce que les acomptes sont considérés comme un moyen de compenser le risque, ce qui n’est pas nécessaire lorsque votre prêt est assuré par un organisme qui est soutenu par le pouvoir du trésor américain.
Le deuxième avantage majeur d’un prêt VA est le faible taux d’intérêt. Cela signifie que chaque paiement mensuel individuel sera beaucoup moins cher qu’il ne le serait sur un prêt hypothécaire conventionnel (ou, dans certains cas, encore moins cher que les paiements sur un prêt FHA.)
Cela permet aux mères célibataires en Floride d’étirer davantage leurs revenus, même si elles ne gagnent pas beaucoup.
Prêts immobiliers FHA pour les mères célibataires en Floride
L’Administration fédérale du logement assure plus de prêts immobiliers que toute autre organisation aux États-Unis, et environ 30 % de tous les prêts hypothécaires américains sont des prêts FHA.
Le plus grand avantage de choisir un prêt FHA par rapport à tout autre type de prêt hypothécaire est l’acompte plus faible – puisqu’il n’est pas nécessaire d’utiliser l’acompte pour compenser le risque comme le fait un prêt immobilier traditionnel, les acomptes sur un prêt FHA sont fréquemment aussi bas que 3,5 % de la valeur totale de la maison. C’est ainsi que la FHA comprend l’aide au logement en Floride pour les mères célibataires. (pour vous dire un secret, il n’y a pas que les mamans de Floride qui bénéficient de cette aide !)
Pourvu que vous ayez un score de crédit minimum de 500 ou plus, l’acompte le plus élevé que vous pourriez avoir à verser est de 10 pour cent, ce qui ne représente toujours que la moitié de l’acompte d’un prêt hypothécaire conventionnel.
Si vous recherchez un prêt hypothécaire en Floride qui combine le meilleur des deux mondes en ayant de faibles exigences minimales de crédit ET un faible acompte, un prêt FHA est la meilleure option pour vous.
Conclusion
Nous espérons que ce guide complet sur l’aide au logement en Floride pour les mères célibataires vous a aidé dans votre voyage d’achat de maison. Peu importe la difficulté, rappelez-vous qu’il existe de nombreux programmes qui peuvent vous aider à acheter la maison de vos rêves. Tout stress que vous éprouvez pendant le processus en vaudra la peine à la fin!
- L’auteur
Mike Plambeck
Michael Plambeck, le fondateur et propriétaire de Home Loans For All, comble le fossé entre notre équipe de contenu et notre équipe de l’industrie en étant un expert dans les deux domaines. Michael est un expert en prêts immobiliers qui a travaillé en étroite collaboration avec les agents de crédit et les agents immobiliers pendant plus de quatre ans, et qui s’engage dans une formation continue constante pour s’assurer qu’il est à jour sur toutes les lois et réglementations immobilières.
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