Rapid Advance has Become Rapid Finance
Siltä varalta, että et ole kuullut, pienyritysten rahoittaja Rapid Advance on nyt virallisesti Rapid Finance. Se tarkoittaa, että heidän tarttuvat mainoksensa (”Rapid Advance, he eivät sanoneet ei…”) on romutettava tai dubattava taitavasti. Saatat ihmetellä, miksi nimenmuutos ylipäätään?
Mitä nimessä on?
Uudelleenbrändäys on itse asiassa päivitys Bethesdassa sijaitsevalle nettiluotonantajalle. Itse asiassa nostimme hiljattain Rapid Financen pistemääräämme (ks. Rapid Advance -arviot) heijastaaksemme todennäköistä maineen myötätuulta.
Kohtaisesti termiin ”ennakko” liittyvät negatiiviset mielleyhtymät olivat merkittävä syy muutokseen. Nyt useimmissa MCA- tai merchant cash advance -yrityksissä ei ole mitään vikaa (lukuun ottamatta niinkin korkeita kuin 384 %:n vuotuisia prosenttikorkoja)1. Mutta New Yorkissa tapahtuneiden Confessions of Judgement -tapausten väärinkäytösten aiheuttama vastareaktio on saanut useat alt-fi-yritykset vetäytymään ”käteisennakon” markkinoinnistaan.2
Muutamien huonojen omenoiden aiheuttaman saalistavan luotonannon leiman lisäksi vakiintuneemmat pienyritykset harvemmin hakeutuvat hakemaan SBA-lainojen kaltaista tiukempaa (ja edullisempaa) rahoitusta yritykseltä, jonka nimessä on ”advance”.
Rapid Finance liittyy samankaltaisten rahoittajien, kuten Can Capitalin, Fora Financialin ja Swift Capitalin joukkoon, jotka ovat tehneet brändin parannuksia.
Rapid Finance Spotlight
– Pääkonttori: Bethesda, Maryland
– Toiminnassa vuodesta: 2005
– Rahoituskategoria: Suora lainaaminen
– Suosittu tarjous:
Rapid Advance (nyk. Rapid Finance) perustettiin vuonna 2005, ja sen on kerrottu rahoittaneen yli miljardi dollaria tuhansille pienyrityksille. Yrityksen tausta tulee yritysten pääomaennakkoteollisuudesta, ja monet heidän asiakkaistaan eivät välttämättä täytä perinteisten pankkilainojen kelpoisuusehtoja. Nykyään Rapid Finance tarjoaa laajan valikoiman rahoitusvaihtoehtoja asiakkaille, kuten ravintoloille, kampaamoille, siivouspalveluille, autoliikkeille, ruokapaikoille ja viinakaupoille.
Heidän rahoitusvaihtoehtoihinsa kuuluvat mm:
– Small Business Loans
– Merchant Cash Advances
– Bridge Loans
– Business Lines of Credit
– Factoring
– Business Lines of Credit
– Factoring
-… Asset Based Loans
– Commercial Real Estate
– SBA Loans
– Healthcare Cash Advances
Given the wide array of small business funding options, odotimme, että Rapid Finance olisi muuttunut Funderan tai Lendion kaltaiseksi markkinapaikan lainanantajaksi. On esimerkiksi epätavallista nähdä yritysten käteisennakkoja, SBA-lainoja ja laskujen factoring-järjestelyjä samassa yrityksessä.
Mutta puhuimme Nickin kanssa Detroitin, Michiganin toimistosta, joka tarjosi, että noin 85 prosenttia heidän rahoituksestaan on nyt suoria lainoja. On ilmeistä, että nimenmuutos ei ole vaikuttanut lainanantajan kykyihin mitenkään negatiivisesti.
Tällöin jäljelle jää vain 15 %, jotka ohjataan eteenpäin eri lainanantajille. Valitettavasti Rapid Finance ei paljasta lainakumppaneitaan ennen kuin asiakas on melko pitkällä hakemusprosessissa. Tämä on samanlaista kuin Biz2Creditillä, joka ei myöskään paljasta yhteistyökumppaneitaan.
Epäilemme, että heidän kumppaniluettelonsa on itse asiassa melko korkea, kun otetaan huomioon, että he pyytävät aktiivisesti yhteistyökumppaneiden hakemuksia rahoitusmeklareilta, omaisuuseriin perustuvilta lainayhtiöiltä, luottokorttikäsittelijöiltä, laitevuokrausliikkeiltä ja factoring-yrityksiltä suoraan sivustollaan.
Miten Rapid Finance eroaa muista vaihtoehtoisista lainanantajista?
Toisin kuin suurin osa vaihtoehtoisista lainanantajayrityksistä Rapid Advance tarjoaa terveydenhuollon käteisvarojen ennakkomaksuja eli niin sanottuja terveydenhuollon käteisvakuuksia. Ne tarjoavat terveydenhuoltoalan yrityksille välitöntä nettokäyttöpääomaa prosenttiosuutta tulevista vakuutussaatavista vastaan. Tämä liiketoimi muistuttaa jonkin verran lääketieteellistä factoringia siinä mielessä, että terveydenhuoltoalan yrityksille tarjotaan liiketoimintapääomaa vaihtoehtona tulevien korvausten odottamiselle. Rapid Finance HCA voi antaa ennakkoa 5 000-500 000 dollaria. Eikä kiinteitä päivittäisiä tai viikoittaisia takaisinmaksuja ole, kuten joissakin ennakoissa.
HCA-asiakkaiden on toimitettava seuraavat asiakirjat:
1. Mitätöity shekki yrityksen sekkitililtä.
2. Valtion myöntämä kuvallinen henkilöllisyystodistus, kuten ajokortti.
3. Kolme viimeisintä tiliotetta pienyrityksen pankkitililtä.
Muuten erona on se, että Rapid Finance ei itse tarjoa laskurahoitusvaihtoehtoja. Vaikka he todennäköisesti hyödyntävät pitämiämme nimiä, kuten Fundboxia tai Bluevinea, haluaisimme mieluummin, että he tarjoavat palvelun itse. Näin voidaan edistää vahvempaa suhdetta pienyrityksen ja rahoitusyhtiön välillä.
Factoring-yhtiö tarjoaa etukäteisrahoitusta, ennakkoa, B2B-yrityksille, jotka tyypillisesti odottavat viikkoja tai kuukausia, että asiakkaat lähettävät luottomaksuja. Suuria nimiä ovat muun muassa OTR Capital, Riviera Finance ja FleetOne.
Sitten on fintech-yrityksiä, kuten Ondeck Capital, Lending Club ja Kabbage-lainat (ks. Kabbagen arvostelut), jotka tarjoavat online-pienyritysten lainoja. Mutta toisin kuin nämä rahoitusvaihtoehdot, MCA:t, HCA:t ja saatavien factoring eivät aiheuta lisävelkaa pienelle yritykselle.
Rapidin Advance-uudelleenbrändäyksen laskeminen
Yllä olevan Rapid Finance -kommentin lisäksi toistamme muutoksen hyvät ja huonot puolet:
Pääasialliset hyvät puolet:
– Voisivat houkutella laadukkaampaa asiakaskuntaa.
– Fiksu riskienhallintapeli.
– Pystyy edelleen tarjoamaan MCA- ja HCA-tuotteita.
– Maineen parantaminen.
Main Cons
– Mahdollinen markkinointikustannusten kasvu.
– Ilmeisesti ei enää laulu-ja-tanssi-mainoksia
Muut lainanantajat kuten Rapid Finance:
– National Funding
– Strategic Funding
– National Business Capital
– Rocket Loans
– Balboa Capital
– Lendfi
. Kapitus
– Reliant Funding
– Jet Capital
– Credibly
– Smart Business Funding
– BFS Capital
– Lendini
– SOS Capital