Vaikka Betterment on alan suurin ja suosituin riippumaton robo-neuvoja, Vanguard Personal Advisor on kaikista suurin robo-neuvoja. Itse asiassa Vanguard Personal Advisorilla on lähes 10 kertaa enemmän hallinnoitavaa varallisuutta kuin Bettermentillä, mikä kertoo paljon siitä kapeasta markkinaraosta, jonka robo-neuvonantaja miehittää.
Mutta kun on kyse Bettermentistä vs. Vanguard Personal Advisorista, kapeus on ratkaiseva sana. Vaikka näiden kahden robo-neuvojan välillä on joitakin yhtäläisyyksiä, kumpikin vetoaa hyvin erilaiseen sijoitusmarkkinasegmenttiin.
Betterment on suunnattu uusille, pienille ja keskisuurille sijoittajille, jotka etsivät kokonaisvaltaista ja edullista sijoitusten hallintaa. Vanguard Personal Advisor sopii paremmin hyvin suurille sijoittajille ja niille, jotka jo sijoittavat Vanguardin kautta ja etsivät edullista hallinnoitua sijoitusvaihtoehtoa.
Mitä edessä:
Betterment vs. Vanguard Personal Advisor. Vanguard Personal Advisor
Ennen kuin pääsemme syvälle näiden kahden sijoitusalustan eri tarjouksiin, alla olevassa taulukossa on yhteenveto ja vertailu sekä Bettermentin että Vanguard Personal Advisorin tarjoamista peruspalvelutasoista ja muista ominaisuuksista:
| Ominaisuudet | Betterment | Vanguard Personal Advisor | |
|---|---|---|---|
| Alkuinen vähimmäissijoitus | $0 Digital; $100,000 Premium | $50,000 | |
| Accounts Available | Individual and joint taxable accounts; perinteiset, Roth-, SEP- ja rollover-IRA:t; trustit ja voittoa tavoittelemattomat yhteisöt | Yksittäiset ja yhteiset verotettavat tilit; perinteiset, Roth-, SEP-, SIMPLE- ja rollover-IRA:t; trustit | |
| Neuvontapalkkiot | Digitaalinen: 0.25 % 2 miljoonaan dollariin asti; 0,15 % yli 2 miljoonaa dollaria; Premium: 0,40 % 2 miljoonaan dollariin asti; 0,30 % yli 2 miljoonaa dollaria | 0,30 % 5 miljoonaan dollariin asti; 0,20 % 5 miljoonasta dollarista 10 miljoonaan dollariin; 0,10 % 10 miljoonasta dollarista 25 miljoonaan dollariin; 0.05% yli $25 miljoonaa | |
| Tax-loss Harvesting | Yes | Ainoastaan asiakaskohtaisesti | |
| Rebalancing | Yes | Yes | Yes |
| Dividend Re-Sijoittaminen | Kyllä | Kyllä | |
| Mobiilisovellus | Android & iOS-laitteisiin | Android & iOS-laitteisiin | |
| Yhteiskunnallisesti vastuullinen sijoittaminen | Kyllä | Ei | |
| Smart Beta | Kyllä | Ei |
Tietoa Bettermentistä
Betterment on suurin riippumaton ja riippumaton robo-sijoitusyhtiö.neuvonantaja alalla, jolla on 13 dollaria.5 miljardin euron hallinnoitavilla varoilla. Se on puhdas robo-neuvoja, eli se ei ole suuremman yleisen sijoitusmeklarialustan tytäryhtiö.
Paras uusille ja piensijoittajille
Betterment on suunnattu uusille ja piensijoittajille, jotka voivat avata tilejä ilman rahaa ja hyödyntää sitten hyvin edullista automaattista sijoitusten hallintaa.
Tämä sisältää kaiken salkun suunnittelusta sijoitusten hallintaan, kuten:
- Automaattinen osinkojen uudelleensijoittaminen
- Varallisuusallokaatioiden säännöllinen uudelleentasapainottaminen salkun tavoitteiden ylläpitämiseksi
- Verotulojen kerääminen kaikille asiakkaille salkun koosta riippumatta. (Monet roboneuvojat tarjoavat tätä palvelua vain asiakkaille, joilla on suuremmat tilisaldot.)
Betterment käyttää modernia portfolioteoriaa (MPT) sijoitussalkkusi luomiseen ja hallintaan. MPT korostaa varojen allokointia keinona maksimoida tuotot ja minimoida salkun riskit.
Bettermentiin rekisteröityminen
Kun rekisteröidyt Bettermentiin, sinun on täytettävä kyselylomake, jossa määritetään sijoitustavoitteesi, aikahorisonttisi ja sijoitusriskinsietokykysi.
Salkkusi muodostetaan tämän jälkeen neljästätoista yksittäisestä pörssinoteerattavasta rahastosta (Exchange Traded Fund, ETF), joista kukin edustaa yhtä ainoaa omaisuusluokkaa. Näihin voi kuulua yhdysvaltalaisia ja ulkomaisia osakkeita sekä yhdysvaltalaisia ja ulkomaisia joukkovelkakirjoja. Käyttämällä vain kourallista rahastoja Betterment-salkkusi voidaan sijoittaa tuhansiin eri arvopapereihin.
Jos haluat lisätietoja Bettermentistä, lue koko arvostelumme tai vieraile heidän verkkosivuillaan!
Tietoa Vanguard Personal Advisorista
Vanguard Personal Advisor on sijoitusalan jättiläisen, The Vanguard Groupin, tarjoama robo-neuvontapalvelu. Vanguard on yksi maailman suurimmista sijoitusyhtiöistä, ja sen hallinnoimat varat ovat yli 5,3 biljoonaa dollaria.
Vanguard on maailman suurin sijoitusrahastoyhtiö, ja se on toiseksi suurin pörssinoteerattujen rahastojen (EFT) tarjoaja BlackRockin iSharesin jälkeen. Vanguardin ETF-rahastot ovat niin tehokkaita ja arvostettuja, että ne sisältyvät yleisesti useimpien robo-neuvontapalvelujen tarjoamiin salkkuihin sekä muihin sijoitustenhoitopalveluihin.
Vanguard tarjoaa monien muiden suurten sijoitusyhtiöiden ja välitysyhtiöiden tavoin omaa robo-neuvojaa, Vanguard Personal Advisoria. Itse asiassa Vanguard Personal Advisor on maailman suurin robo-neuvonantaja 112 miljardin dollarin hallinnoitavilla varoilla.
Vanguard Personal Advisor palvelee suurempia sijoittajia erittäin alhaisilla maksuilla, joita peritään useiden miljoonien dollareiden tileiltä.
Jos haluat lisätietoja Vanguardista, vieraile heidän verkkosivuillaan!
Betterment vs. Vanguard Personal Advisor: Sijoitustuotot
Sijoitusalustavertailuarvosteluissamme haluamme antaa ainakin likimääräisen vertailun sijoitusten tuotoista. Valitettavasti Bettermentistä on saatavilla tietoja sijoitustuloksista, mutta Vanguard Personal Advisors ei julkaise niitä.
Mutta ainakin osittaisen tiedonantovelvollisuuden vuoksi esittelemme Bettermentin sijoitustulokset sen perustamisesta lähtien. Sen jälkeen teemme tiettyjä oletuksia Vanguard Personal Advisorsin tuotoista. Se ei ole paljon, mutta ainakin saat puolet tarinasta.
Betterment
Betterment tarjoaa historiallisen suorituskykytyökalun, joka tarjoaa rajoitetusti tietoja sijoitusten tuotoista. Kun tarkastelemme sen suorituskykyä tammikuun 2008 käynnistyspäivästä heinäkuun 2018 loppuun, näemme alla olevasta kuvakaappauksesta, että salkku, joka koostuu 80 % osakkeista ja 20 % joukkovelkakirjalainoista, tuotti tasan 86 %:
Tammikuusta 2012 heinäkuuhun 2018 ulottuvan 79 kuukauden aikana 86 %:n tuotto tarkoittaa uskomatonta 9,9 %:n keskimääräistä vuotuista tuottoa sijoitukselle. Tämä on erityisen vaikuttavaa, kun otetaan huomioon, että 20 % salkusta oli sijoitettu matalatuottoisiin joukkovelkakirjalainoihin.
Vanguard Personal Advisor
Vanguard Personal Advisor ei valitettavasti julkaise suoritustietoja, joten emme pysty osoittamaan mitään järkevää vertailua Bettermentin kanssa tällä rintamalla.
Betterment vs. Vanguard Personal Advisor Sijoitussuorituskyvyn johtopäätös
Vanguard Personal Advisorin sijoitussuorituskykyä koskevien tietojen puuttuessa emme pysty tekemään ratkaisevaa vertailua Bettermentin suorituskyvyn kanssa. On kuitenkin syytä huomata, että monet Bettermentin salkkujen rahastoista, erityisesti osakerahastot, ovat Vanguardin ETF-rahastoja.
Tässä tapauksessa on kohtuullista arvailla, että Vanguard Personal Advisorsin suorituskyky oli samanlainen kuin Bettermentin 80/20 osake/obligaatio-varallisuusallokaatiolla.
Bettermentin ja Vanguard Personal Advisorin hyvät puolet
Betterment:
- Ei alkusijoituksen minimivaatimusta, mikä sopii erinomaisesti uusille ja piensijoittajille
- Yksinkertainen, edullinen palkkiorakenne, joka on 0,25 % saldoihin 2 miljoonaan dollariin asti ja 0.15 % suuremmilla tileillä
- Betterment-salkkuihin sisältyy verotuksellisten tappioiden korjuu kaikkien tilien saldojen osalta, mikä vähentää pitkäaikaisista pääomavoitoista aiheutuvaa verovelvollisuutta
- Kaikkiin salkkuihin sisältyy allokaatioita arvotyyppisiin sijoituksiin – tämä on yksi alan perinteisimmistä sijoitusstrategioista, ja Warren Buffettin usein käyttämä
- Smart beta ja sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen (SRI) -vaihtoehtoja saatavilla
- Henkilökohtaista sijoitusneuvontaa saatavilla sekä mahdollisuus käyttää henkilökohtaista rahoitusneuvojaa, kun tilin saldo on 100 000 dollaria tai enemmän
Vanguard Personal Advisor:
- Vanguard-rahastojen käyttö, jotka ovat suosituimpia ja edullisimpia saatavilla olevia rahastoja, niin että ne ovat yleisesti käytössä useimmissa robo-neuvojissa (mukaan lukien Betterment) ja muissa sijoitustenhoitopalveluissa
- Mahdollisuus harjoittaa itseohjautuvaa sijoittamista Vanguardin välitysalustan kautta, ja samalla hyödyntää ammattimaista hoitoa Vanguard Personal Advisorin kautta
- Osaaminen reaaliaikaisen rahoitusneuvojan käyttöön, erityisesti kun tilin saldo on vähintään 500 000 dollaria
- Matalammat palkkiot suuremmista salkuista – Vanguard Personal Advisorin palkkiot laskevat 0:aan.05 %:iin 25 miljoonan dollarin tai sitä suuremmissa salkuissa
- Sijoitusrahastojen käyttö salkussasi, mikä tarjoaa mahdollisuuden päihittää markkinat sen sijaan, että vain vastaisi niitä, kuten useimmat roboneuvojat tekevät
Bettermentin ja Vanguard Personal Advisorin haittapuolet
Bettermentin:
- Bettermentin palvelupalkkioiden pohjalukema on 0,0.15 % yli 2 miljoonan dollarin tilisaldoilla, mikä tarkoittaa, että se ei ole kilpailukykyinen Vanguard Personal Advisorin kanssa yli 10 miljoonan dollarin tilisaldoilla
- Bettermentin salkut rajoittuvat tiukasti osakkeisiin ja joukkovelkakirjalainoihin, eivätkä ne hajauta vaihtoehtoisiin sijoituskohteisiin, kuten kiinteistöihin tai luonnonvaroihin
Vanguard Personal Advisor:
- 50 000 dollarin alkuinvestoinnin vähimmäisvaatimus poistaa uudet ja pienet sijoittajat
- Vuosittainen neuvontapalkkio on 0.30 % on korkeampi kuin 0.25 %, jonka Betterment veloittaa
- Sen vuoksi, että Vanguard Personal Advisor ei käytä salkkujensa rakentamisessa muita kuin Vanguardin rahastoja, se saattaa jättää joitakin tärkeitä sijoitusvaihtoehtoja pois yhtälöstä
- Vaikka Betterment käyttää yleisenä strategiana veromenetysten keräämistä, Vanguard Personal Advisor käyttää sitä vain tapauskohtaisesti
- Ei smart beta tai SRI:tä vastaavia salkkuja
Miksi valita Betterment?
Sijoittaminen arvo-osakkeisiin
Tämä on strategia, jossa sijoitetaan sellaisten yhtiöiden osakkeisiin, jotka eivät ole sijoittajayhteisön suosiossa. Tyypillisesti tällaiset yhtiöt jätetään huomiotta aiempien tapahtumien vuoksi, jotka on sittemmin selvitetty. Tällaisilla yhtiöillä on tyypillisesti vahvat perustekijät, ja ne voivat olla yksi parhaista saatavilla olevista pitkän aikavälin sijoituskohteista.
Betterment tarjoaa tätä strategiaa kaikkiin salkkuihin, ja sen pienten, keskisuurten ja suurten amerikkalaisten yhtiöiden osakeallokaatiot perustuvat kaikki arvo-osakkeisiin. Tämä strategia antaa Bettermentin tavallisille sijoittajille mahdollisuuden päihittää yleiset markkinat pitkällä aikavälillä.
Finanssineuvoja yli 100 000 dollarin tileille
Betterment tarjoaa finanssineuvoja vähintään 100 000 dollarin salkkuihin, ja sen vuosimaksu on 0,40 %. 2 miljoonan dollarin tai sitä suuremmilla tilisaldoilla neuvontapalkkio laskee 0,30 %:iin.
Flexible Portfolios
Tämä vaihtoehto on kaikkien Bettermentin asiakkaiden saatavilla. Alusta suunnittelee salkun puolestasi, mutta sinulla on mahdollisuus säätää omaisuuserien allokaatioita, mikä antaa sinulle jonkin verran määräysvaltaa lopulliseen salkkuusi.
Smart Beta
Tämä on erikoistunut salkku, jota tarjotaan vähintään 100 000 dollarin tileille. Sitä hallinnoi Goldman Sachs, ja se on toinen strategia, joka tarjoaa mahdollisuuden päihittää markkinat.
Se tekee tämän aktiivisen salkunhoidon avulla, mutta siihen liittyy korkeampi riski sekä mahdollisuus suurempaan palkkioon. Tästä vaihtoehdosta ei peritä lisämaksua.
Sosiaalisesti vastuullinen sijoittaminen (SRI)
Betterment antaa sinulle mahdollisuuden siirtää ainakin osan salkustasi SRI:n piiriin. Voit tehdä tämän korvaamalla suurten yhdysvaltalaisten osakkeiden ja kehittyvien osakkeiden allokaatiot kolmella eri SRI-ETF:llä. Se antaa sinulle mahdollisuuden sijoittaa ainakin osan salkustasi henkilökohtaisten vakaumustesi mukaisesti.
Betterment Cash Reserve
Betterment Cash Reserve on huippuluokan säästötili, joka tarjoaa 0,30 %:n vuotuisen tuoton. Et tarvitse vähimmäissaldoa saadaksesi tämän APY:n, minkä lisäksi et maksa kuukausimaksuja. Lisäksi voit tehdä rajattoman määrän nostoja (tavallisesti voit tehdä vain kuusi nostoa).
Betterment Checking
Betterment tarjoaa myös sekkitilin, johon ei liity maksuja, mobiilisekkitalletuksia, ei vähimmäissaldoa eikä pankkiautomaattimaksuja.
Tilitilisi mukana tulee Betterment Visa® Debit -kortti, jota voit käyttää kaikkiin verkko- ja myymäläostoksiin. Parasta on kuitenkin se, että Betterment tarjoaa yhteistyössä Doshin kanssa käteispalautusta ostoksista tuhansissa jälleenmyyjissä ympäri maailmaa, kun käytät pankkikorttiasi. Nämä palkkiot talletetaan tilillesi automaattisesti, eikä sinulta vaadita mitään työtä.
Jos haluat ansaita käteispalautusta ostoksistasi, voit siirtyä suoraan sovellukseen tai verkkosivustolle etsimään kauppiaita, jotka tarjoavat parhaillaan käteispalautusta. Sovellus auttaa sinua löytämään lähellä olevat tukikelpoiset jälleenmyyjät ja ravintolat, jos haluat ansaita palkintoja henkilökohtaisesti. Jos haluat ansaita käteispalautusta verkossa, sinun on tehtävä ostoksia Bettermentin ”Ansaitse palkintoja” -osion kautta. Kun ansaitset käteispalautusta ostoksestasi, sovellus ilmoittaa siitä välittömästi, ja käteinen näkyy pian sen jälkeen sekkitililläsi.
Jos et halua vaivautua käyttämään sovelluksen paikanninta, ei hätää. Betterment muistaa, missä teet eniten ostoksia, ja esittää sinulle parhaat tarjoukset kulutustottumuksiesi perusteella.
Eikä tietoturvasta tarvitse huolehtia – Betterment ei anna Doshille mitään henkilökohtaisia tietoja, kuten nimeäsi ja tilinumeroasi.
Miksi valita Vanguard Personal Advisor?
Työskentele Vanguardin neuvonantajan kanssa
Tämä on ainutlaatuinen palvelu roboneuvojien joukossa, jotka yleisemmin pyrkivät minimoimaan ihmiskontaktin pyrkiessään minimoimaan maksut. Mutta kun työskentelet Vanguard Personal Advisorin kanssa, neuvonantaja on käytettävissäsi alusta alkaen.
Neuvonantaja aloittaa tutustumalla sinuun, tavoitteisiisi ja taloudelliseen tilanteeseesi. Sen jälkeen hän työskentelee luodakseen yksilöllisesti suunnitellun rahoitussuunnitelman.
Salkkuasi hoidetaan tämän jälkeen yhdistelmällä inhimillistä ja automatisoitua hallintaa. Neuvonantaja seuraa rahoitussuunnitelmasi edistymistä ja tekee tarvittaessa tarkistuksia. Tasapainottaminen tapahtuu neljännesvuosittain tai silloin, kun päävarojen allokaatio poikkeaa tavoitteesta yli 5 %.
Sijoitusrahastojen käyttö
Yksi perustavanlaatuisista eroista Vanguard Personal Advisorin ja useimpien muiden roboneuvojien välillä on se, että Vanguard ei luota täysin indeksipohjaisiin ETF-rahastoihin. Pelkästään ETF-salkut on suunniteltu tiukasti passiivisiksi sijoituksiksi. Toisin sanoen, vaikka ne vastaavat kohde-etuutena olevia markkinoita, ne eivät voi koskaan ylittää niitä.
Mutta sisällyttämällä sijoitusrahastoja Vanguard Personal Advisor -salkut sisältävät potentiaalin ylittää kohde-etuutena olevia markkinoita. Tämä johtuu siitä, että sijoitusrahastoja hallinnoidaan yleensä aktiivisesti. Rahastonhoitajat käyvät salkun sisällä kauppaa osakkeilla pyrkien säilyttämään asemansa sellaisten yritysten osakkeissa, jotka tuottavat markkinoita paremmin. Se ei toimi näin 100 % ajasta, mutta se tarjoaa tämän potentiaalin.
Matalammat palkkiot suuremmille salkuille
Vanguard Personal Advisorin vuotuinen perusneuvontapalkkio 0,30 % on tosin korkeampi kuin Bettermentin 0,25 %. Vanguardin maksu toimii kuitenkin liukuvalla asteikolla, joka laskee 0,20 prosenttiin yli 5 miljoonan dollarin tileillä, 0,10 prosenttiin yli 10 miljoonan dollarin tileillä ja 0,05 prosenttiin 25 miljoonan dollarin tai sitä suuremmilla tileillä.
Vanguard Personal Advisorilla Vanguard tavoittelee selvästi varakkaita henkilöitä. Mahdollisuus hallinnoida 25 miljoonan dollarin tai sitä suurempaa salkkua vain 0,05 %:lla vuodessa on käytännössä kuin tarjoaisi ammattimaista sijoitusten hallinnointipalvelua ilmaiseksi.
Sijoitukset tehdään Vanguardin rahastoihin
Tämä on jonkinlainen sekasikiö. Negatiivista on se, että Vanguard ei hyödynnä joitakin kilpailevien välittäjien tarjoamista monista hyvistä rahastoista. Mutta ei ole epäilystäkään siitä, etteikö Vanguardin rahastoilla olisi merkittävä asema robo-neuvojien maailmankaikkeudessa.
Ne sisältyvät useimpien robo-neuvojien salkkuihin. Sen lisäksi, että ne kuuluvat tunnetuimpiin ja käytetyimpiin rahastoihin, niiden ETF-rahastojen vuotuinen kulusuhde on erittäin alhainen, keskimäärin vain 0,08 %.
Käyttöoikeus Vanguardin muihin sijoitusvaihtoehtoihin
Yksi olennaisimmista eroista Bettermentin ja Vanguard Personal Advisorin välillä on yleisessä organisaatiossa. Betterment on robo-neuvoja – piste. Vanguard taas on suuri sijoitusmeklariyritys, jossa Vanguard Personal Advisor on vain yksi osa. Se antaa sinulle mahdollisuuden ylläpitää itseohjattuja sijoituksia osakkeisiin, ETF-rahastoihin ja sijoitusrahastoihin, mutta samalla osa salkustasi on ammattimaisesti hoidettu Vanguard Personal Advisorin kautta.
Yksi varoitus kuitenkin on se, että vaikka Vanguard on yksi suurimmista sekä sijoitusrahastojen että ETF-rahastojen tarjoajista, se ei ole keskivertosijoittajalle kustannustehokkain tai tehokkain välitysalusta. Sen kaupankäyntipalkkiot ovat korkeammat kuin alalla keskimäärin, ja sen kaupankäyntityökalut ovat rajoitetumpia.
Loppuajatuksia Betterment vs. Vanguard Personal Advisor
Suurimmalle osalle sijoittajista, jotka ehkä vain etsivät edullista automatisoitua sijoitusalustaa, Betterment on helposti parempi valinta. Sen lisäksi, että sen perusmaksu on alhaisempi, vain 0,25 %, sillä ei ole myöskään vähimmäisvaatimusta alkuinvestoinnista. Tämä on jyrkässä ristiriidassa Vanguard Personal Advisoriin nähden, joka vaatii vähintään 50 000 dollarin alkuinvestoinnin.
Mutta Vanguard Personal Advisor loistaa siinä, että se palvelee niitä, joilla on suuremmat sijoitussalkut. Jos sinulla on 50 000 dollaria, voit saada enemmän käytännön apua Vanguardin rahoitusneuvojalta. Ja kun salkku on vähintään 500 000 dollaria, voit saada oman rahoitusneuvojan.
Vanguard Personal Advisor on varmasti järkevä myös erittäin suurille sijoittajille, joilla on yli 10 miljoonan tai 25 miljoonan dollarin salkut, koska vuotuiset neuvontapalkkiot ovat erittäin alhaiset.
Vanguard Personal Advisor sopii paremmin niille, jotka haluavat sekoittaa robo-neuvonantajan vaihtoehdon ja itseohjautuvan sijoittamisen. Vanguard ei ole yksi parhaista sijoitusmeklariyrityksistä yksilöllisen kaupankäynnin näkökulmasta, mutta se antaa sinulle mahdollisuuden sisällyttää eri sijoitustyyppejä samaan alustaan.
Yhteenveto
Ehkä tärkein jakolinja Bettermentin ja Vanguard Personal Advisorin välillä on salkkusi koko. Useimmille sijoittajille Betterment on parempi valinta. Mutta niille, joilla on useiden miljoonien dollarien salkkuja, Vanguard Personal Advisor on paras alusta.
- 17 parasta Vanguardin rahastoa, jotka voit omistaa
- Betterment Review: The Way Investing Should Be