4 hyvää sijoituskohdetta korkojen noustessa

Korot ovat hitaasti nousseet viimeaikaisista historiallisista pohjalukemista, ja ne todennäköisesti jatkavat nousua vielä jonkin aikaa. Kun korot nousevat, monet yleiset sijoitustyypit kärsivät — mutta toiset nousevat. Seuraavassa on muutamia omaisuuseriä, jotka menestyvät erityisen hyvin korkojen noustessa.

Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)

Vaikka useimpien pitkäaikaisten joukkovelkakirjalainojen arvo romahtaa korkojen noustessa, TIPS-arvopaperit on suunniteltu juuri tällaista tilannetta varten. TIPS-obligaation korko ei muutu, jos korot nousevat, mutta pääoma kasvaa inflaation myötä (ja inflaatio kulkee lähes aina käsi kädessä korkojen nousun kanssa). Vaikka TIPS-obligaatiosta maksetaan edelleen sama korko, maksu perustuu uuteen, korkeampaan pääomaan. Ja kun TIPS-obligaatio erääntyy, saat pääomasi takaisin kasvaneella tasolla inflaatiokorjausten ansiosta.

Toisaalta, jos arvaat väärin ja joudut deflaatiokaudelle, TIPS-obligaatiosi pääoma pienenee sen sijaan, että se kasvaisi. Hyvä uutinen on, että kun TIPS-obligaatiosi erääntyy, jos obligaation pääoma on tuolloin pienempi kuin alkuperäinen pääomasi, saat silti koko alkuperäisen sijoituksesi takaisin.

Kuvan lähde: Getty Images.

Lyhytaikaiset joukkovelkakirjarahastot

Koska lyhytaikaiset joukkovelkakirjarahastot ostavat jatkuvasti uusia joukkovelkakirjalainoja juuri erääntyneiden joukkovelkakirjalainojen tilalle, ne voivat hyödyntää korkojen nousua, joka murskaa pitkäaikaisten joukkovelkakirjarahastojen arvon. Jos olet käytännönläheinen sijoittaja, voit välttää joukkolainarahastot ja valita itse lyhytaikaisia joukkolainoja tai CD-levyjä. Näitä tarkoituksia varten on parasta pitäytyä sijoituksissa, jotka erääntyvät 90 päivän tai sitä lyhyemmän ajan kuluessa. Voit jopa rakentaa lyhytaikaisten joukkovelkakirjalainojen tikapuut 90 päivän arvopapereista ostamalla uusia joka kuukausi vanhojen tilalle, kun ne erääntyvät.

FINANSSIALAN OSAKKEET

Useimmilla osakkeilla on taipumus horjua korkojen noustessa, mutta finanssialan osakkeet ovat usein suuri poikkeus tähän sääntöön. Rahoitusyhtiöt ovat yleensä pikemminkin lainanantajia kuin lainanottajia, joten ne hyötyvät korkojen noususta, koska ne voivat periä lainoistaan korkeampia korkoja. Etsi sijoitusrahasto tai ETF, joka on erikoistunut rahoitussektoriin, jotta voit pitää sijoituksesi hajautettuna useisiin eri instituutioihin.

Mistä hankit rahat

Nyt kun sinulla on lista hyvistä sijoituskohteista, sinun on vain keksittävä, mistä hankit rahat, jotka voit sijoittaa mainittuihin sijoituksiin. Yksi fiksu vaihtoehto on myydä joitakin pitkäaikaisia joukkovelkakirjoja tai muita sijoituksia, jotka ovat tehneet tappiota korkomuutosten ansiosta. Saattaa kuulostaa hullulta myydä tietoisesti tappiolla, mutta jos käytät tappion tasoittaaksesi vuoden myyntivoitot, voit saada huomattavia verosäästöjä. Ja kun korot alkavat jälleen laskea, voit ostaa nämä pitkäaikaiset joukkovelkakirjasijoitukset takaisin (kunhan odotat vähintään 30 päivää, jotta IRS:n vaatimukset täyttyvät). Sinun ei pitäisi koskaan myydä sijoitusta vain siksi, että säästät veroja, mutta jos sinun on päästävä eroon yhdestä sijoituksesta rahoittaaksesi toista, verotukselliset näkökohdat voivat vaikuttaa päätökseen.

Vaikka sijoituksen valitseminen pelkästään siksi, että se menestyy hyvin tietyissä korko-olosuhteissa, ei ole viisasta. Mikä tahansa sijoitus olisi valittava yleisen sijoitusstrategiasi ja olemassa olevan salkkusi perusteella. Jos sijoitus läpäisee nämä testit, ota ehdottomasti huomioon sen elinkelpoisuus nousevassa korkoympäristössä ennen kuin teet lopullisen päätöksesi.

Trendi

• {{otsikko }}

The Motley Foolilla on tiedonantokäytäntö.