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- La inversión es la herramienta más poderosa para crear riqueza, pero requiere soportar cierto riesgo.
- Afortunadamente, no es necesario ser un genio de la selección de valores para hacer crecer su dinero en los mercados. De hecho, el legendario inversor Warren Buffett sugiere a los inversores cotidianos que se ciñan a los fondos indexados de bajo coste.
- Puedes empezar a invertir en fondos indexados directamente a través de un proveedor de fondos de inversión, en tu cuenta de jubilación o abriendo una cuenta de corretaje en un inversor online como Wealthfront, Betterment o Ellevest.
- Buffett es un gran fan de Vanguard, el creador de los fondos indexados, por sus opciones sencillas, de bajo coste y alto rendimiento.
- Pruebe las operaciones sin comisiones con TD Ameritrade»
Warren Buffett es uno de los inversores más icónicos y exitosos de nuestro tiempo. Por suerte, es un libro abierto cuando se trata de compartir su estrategia y sus consejos.
Buffett es un maestro de la inversión en valor en la que la paciencia, la disciplina y la aversión al riesgo son los ingredientes esenciales para el éxito. Pero reconoce que la selección individual de valores no es para todo el mundo. De hecho, la mayoría de los inversores medios a largo plazo se beneficiarían de una estrategia mucho más sencilla, dice: invertir en fondos de índice de bajo coste.
«Mi recomendación habitual ha sido un fondo de índice S&P 500 de bajo coste», escribió Buffett en su carta anual de 2016 a los accionistas de Berkshire Hathaway.
Los fondos de índice pueden sonar intimidantes, pero no son más que una cesta de acciones que representan un mercado amplio. En el caso de un fondo índice S&P 500, usted está comprando una pequeña parte de las 500 mayores empresas estadounidenses que cotizan en bolsa. Esto da lugar a una diversificación automática, que minimiza su riesgo global. Y lo que es más importante, no hay sincronización con el mercado ni selección individual de valores: el fondo se limita a seguir la evolución del índice bursátil.
Buffett dice que los fondos indexados son «la inversión en renta variable más sensata» para la mayoría de la gente
Jack Bogle, el fundador de Vanguard, debutó con el primer fondo de inversión indexado en 1976 ante las críticas de la gente. Pero el difunto inversor se mantuvo firme en su creencia de que los fondos indexados ofrecerían a las empresas de inversión una forma de actuar eficiente y honesta, y de seguir ganando dinero. Vanguard es ahora uno de los mayores fondos de inversión del mundo, que gestiona unos 5,6 billones de dólares en activos, y Buffett es un gran fan.
«Un fondo indexado de bajo coste es la inversión en renta variable más sensata para la gran mayoría de los inversores», dijo Buffett a Bogle en su libro «The Little Book of Common Sense Investing». «Invirtiendo periódicamente en un fondo indexado, el inversor que no sabe nada puede realmente superar a la mayoría de los profesionales de la inversión», dijo Buffett.
Las formas más comunes de invertir en fondos indexados son directamente a través de un propietario de fondos, ya sea Vanguard, Fidelity o Charles Schwab, o a través de su cuenta de jubilación, como un 401(k). También puede acceder a los fondos indexados abriendo una cuenta de corretaje en un servicio de inversión en línea como Wealthfront o Betterment, aunque es posible que tenga que pagar comisiones de gestión adicionales.
Independientemente del método que elija, no tiene que volcar una tonelada de dinero en un fondo indexado para empezar. De hecho, Buffett recomienda lo contrario: Invertir pequeñas cantidades lentamente durante un largo período de tiempo. Esto se conoce como «dollar-cost averaging» y es una buena estrategia para la mayoría de los inversores a largo plazo. Lo más importante, dice Buffett, es no pagar nunca de más en comisiones.
Un fondo indexado debe ser siempre de bajo coste
En su junta anual de accionistas de 2002, Buffett dijo: «Si fuera a poner dinero en un fondo indexado en cantidades relativamente iguales durante un periodo de 20 o 30 años, elegiría un fondo -y sé que Vanguard tiene costes muy bajos-. Estoy seguro de que hay un montón de otros que lo tienen. Pero yo tendría mucho cuidado con los costes», continuó, «porque todo lo que hacen por ti es comprar ese índice. Creo que la gente que compra esos fondos indexados, de media, obtendrá mejores resultados que la gente que compra fondos que tienen mayores costes asociados, porque es sólo una cuestión de matemáticas.»
Buffett se refiere al ratio de gastos de un fondo, o la comisión que pagas al bróker por gestionar tus inversiones, expresada como porcentaje del saldo total de tu cuenta. Se extrae de forma automática, por lo que puede ser fácil pasarlo por alto, pero está claramente anunciado en cada fondo. Por ejemplo, si invierte en un fondo indexado con un ratio de gastos del 0,50%, la agencia de valores cobrará 5 dólares por cada 1.000 dólares del saldo total de su cuenta al año.
Los fondos indexados hacen que la inversión sea financieramente accesible para las masas porque están diseñados para ser pasivos, por lo que no requieren mucha atención por parte de los gestores de fondos. Tres de los mayores proveedores de fondos indexados de la actualidad -Vanguard, Fidelity y Schwab- suelen cobrar menos del 0,10% por sus fondos indexados más populares, y algunos incluso no cobran nada.
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