Todos los estados exigen a los conductores que compren un seguro de coche (con la excepción de New Hampshire), y por supuesto no todo el mundo lo cumple. Pero si te pillan conduciendo sin seguro de coche – o haciendo algo más ilegal al volante de tu coche – puede que tengas que buscar un formulario SR-22.
Un formulario SR-22, también llamado Certificado de Responsabilidad Financiera (CFR), es un documento de responsabilidad financiera que las compañías de seguros de coche presentan al estado para los clientes que tienen que demostrar que tienen un seguro para mantener su licencia de conducir.
Las reglas del SR-22 varían según el estado, pero por lo general se requiere legalmente para los conductores que han sido condenados por ciertas violaciones relacionadas con la conducción. Los ejemplos incluyen DUIs, conducción temeraria y causar un accidente mientras no está asegurado.
Tarifas de seguro SR-22 por compañía
Un SR-22 afectará tanto a su elección de las compañías de seguros y las tasas de seguro de coche que va a pagar, ahora y en el futuro. Es probable que te pasen a una categoría de mayor riesgo y que pagues más por el seguro debido a tu infracción.
Una presentación de SR-22 con un DUI aumentará sus tarifas en un promedio de 89 por ciento, según un análisis de Insure.com.
Sin embargo, no todas las compañías de seguros de automóviles tratan un requisito SR-22 de la misma manera. Algunas compañías pueden aumentar las tarifas astronómicamente después de que aparezca un requisito SR-22, mientras que otras pueden imponer una pena más suave.
Verás en el siguiente gráfico que el aumento de tu tarifa varía bastante entre las compañías. La tasa base promedio aquí es para un conductor de un Honda Accord 2017 con cobertura completa que lleva un deducible de $ 500 en integral y colisión.
| Compañía | Tasa base promedio | Tarifa con SR-22 con DUI | Aumento promedio |
|---|---|---|---|
| Geico | 1$,016 | $2,982 | 194% |
| Todo el país | $1,628 | $3,364 | 107% |
| Ganaderos | $1,666 | $2,727 | 64% |
| Granja estatal | 1,186 | 1,889 | 59% |
| Allstate | 1,898 | $2,931 | 54% |
| Progresista | $1,156 | $2,246 | 48% |
Para estar seguro de que su compañía de seguros le está tratando de forma justa, es prudente comparar las cotizaciones del seguro de coche después de que un SR-22 entre en escena.
Cómo obtener un formulario de seguro SR-22
Si usted necesita un SR-22, el tribunal o el departamento de vehículos de motor de su estado le notificará del requisito, dice Loretta L. Worters, vicepresidente del Instituto de Información de Seguros. «Una persona debe notificar a la aseguradora que le proporciona su seguro que se necesita un SR-22», dice Worters. «Una vez que la compra (de seguro) se ha completado, la aseguradora comenzará el proceso de presentación del certificado en nombre del titular de la póliza.»
Delaware, Kentucky, Minnesota, Nuevo México, Oklahoma y Pennsylvania no requieren SR-22. Pero si ya tienes un SR-22 y te mudas a uno de esos estados, debes seguir cumpliendo con los requisitos del estado del SR-22 donde se cometió tu infracción. Además, su póliza de seguro en su nuevo estado debe tener el límite de responsabilidad mínima requerida en su estado anterior, dice Worters.
Nueva York y Carolina del Norte no requieren presentaciones SR-22, y si usted tiene un SR-22 y se mueven allí, usted no tiene que seguir los requisitos de su estado anterior porque la mayoría de las empresas no ofrecen fuera del estado SR-22 presentaciones de las políticas en esos estados. Por lo general, tendrá que pagar una cuota única de $ 25 para presentar un SR-22. Usted tendrá que pagar la cuota de nuevo si usted permite que su política de caducidad y el SR-22 tiene que ser re-filed.
Además, una cuota de presentación se cobra por cada SR-22 individual presentada. Por ejemplo, si usted y su cónyuge necesitan SR-22, usted pagará la cuota dos veces, dice Worters.
Cuando un SR-22 expira
Mientras su póliza de seguro de automóvil sigue en vigor, el SR-22 sigue siendo válido. Si su póliza se cancela mientras usted todavía está obligado a llevar un SR-22, su aseguradora está obligada a notificar al estado. No mantener la cobertura continua podría hacer que usted pierda su licencia de conducir.
El tiempo que se requiere la presentación del SR-22 puede variar según el estado y la gravedad de la infracción, pero es típicamente de tres a cinco años, dice Worters.
Si usted cancela su póliza antes de la fecha de terminación, su compañía de seguros debe presentar un SR-26 notificando a su estado que ya no tiene seguro.
Algunas aseguradoras no se molestan en hacer esto. Además, muchas compañías de seguros de automóviles no quieren la molestia de la presentación de SR22 con los estados – y también la presentación de SR-26 cuando las políticas de caducidad, dice Alex Hageli, director de la política de líneas personales con la Asociación de Aseguradores de Propiedad Casual América, un grupo de comercio de la industria.
«Y hay empresas que deciden que las personas que requieren SR-22 no son el tipo que se ajusta a su perfil de alguien que va a suscribir», añade Hageli.
Aunque un SR-22 prácticamente garantiza que pagarás tarifas de seguro de coche más altas en el futuro, Worters dice que la cantidad y el momento del aumento pueden verse afectados por muchas cosas.
«Algunas compañías revisan las tarifas caso por caso, teniendo en cuenta factores como la edad, el género, el historial de conducción y el modelo de vehículo», dice Worters. «Es posible que su compañía de seguros nunca se entere de su condena por DUI si su estado no requiere que busque un SR-22.»
Si su compañía de seguros pasa por alto la condena en el momento en que se produce, sin embargo, todavía puede tener unos años para aumentar las tarifas si descubre el DUI más tarde.