4 buenas inversiones cuando suben los tipos de interés

Los tipos de interés han subido lentamente desde sus recientes mínimos históricos, y es probable que sigan subiendo durante algún tiempo. A medida que los tipos de interés suban, muchos tipos de inversiones comunes sufrirán, pero otros se recuperarán. Mientras que la mayoría de los bonos a largo plazo se desploman cuando los tipos de interés suben, los TIPS están diseñados precisamente para este entorno. El tipo de interés de un bono TIPS no cambia si los tipos suben, pero el principal aumenta con la inflación (y la inflación casi siempre va de la mano de la subida de los tipos de interés). Por lo tanto, aunque siga recibiendo el mismo tipo de interés en su TIPS, ese pago se basará en el nuevo y mayor capital. Y una vez que el bono TIPS venza, recuperará su capital en el nivel incrementado gracias a los ajustes por inflación.

Por otro lado, si adivina mal y se encuentra con un período de deflación, el capital de su TIPS se reducirá en lugar de crecer. La buena noticia es que una vez que su bono TIPS vence, si el capital del bono en ese momento es inferior a su capital original, seguirá recuperando toda su inversión inicial.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Fondos de bonos a corto plazo

Debido a que los fondos de bonos a corto plazo compran constantemente nuevos bonos para sustituir a los que acaban de vencer, pueden aprovechar la subida de los tipos de interés que aplastan el valor de los fondos de bonos a largo plazo. Si usted es un inversor práctico, puede evitar los fondos de bonos y elegir sus propios bonos a corto plazo o CDs. Para estos propósitos, es mejor ceñirse a las inversiones que vencen en 90 días o menos. Incluso puede construir una escalera de bonos a corto plazo utilizando valores a 90 días, comprando nuevos cada mes para reemplazar los antiguos a medida que vencen.

Acciones del sector financiero

La mayoría de las acciones tienden a tambalearse cuando los tipos de interés suben, pero las acciones financieras suelen ser una gran excepción a esta regla. Las empresas financieras tienden a ser prestamistas, más que prestatarios, por lo que se benefician de la subida de los tipos de interés porque pueden cobrar tipos más altos en sus préstamos. Busque un fondo de inversión o un ETF especializado en el sector financiero para mantener su inversión diversificada en varias instituciones diferentes.

Dónde conseguir el dinero

Ahora que tiene una lista de buenas inversiones, sólo tiene que averiguar de dónde va a sacar el dinero para invertirlo. Una opción inteligente es vender algunos de sus bonos a largo plazo o cualquier otra inversión que haya dado pérdidas gracias a los cambios en los tipos de interés. Puede parecer una locura vender deliberadamente con pérdidas, pero si utiliza esa pérdida para equilibrar sus ganancias de capital del año, puede terminar con un importante ahorro fiscal. Y una vez que los tipos de interés empiecen a bajar de nuevo, puede recomprar esas inversiones en bonos a largo plazo (siempre que espere al menos 30 días para satisfacer al IRS). Nunca debería vender una inversión sólo para ahorrar en impuestos, pero si necesita deshacerse de una inversión para financiar otra, las consideraciones fiscales pueden desempeñar un papel en su decisión.

De la misma manera, elegir una inversión sólo porque se comporta bien bajo ciertas condiciones de tipos de interés no es aconsejable. Cualquier inversión debe elegirse en función de su estrategia global de inversión y de su cartera actual. Si la inversión supera esas pruebas, entonces hay que tener en cuenta su viabilidad en un entorno de tipos de interés al alza antes de tomar la decisión final.

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