Denne artikel handler om VA DTI Manual Underwriting Guidelines On VA Loans
VA Loans er et af de bedste låneprogrammer i USA.
- Långivere tilbyder 100% finansiering uden udbetaling kræves til lavere realkreditrenter end konventionelle lån på grund af statsgarantien
- Der er ingen maksimal lånegrænse på VA-lån
- Der kræves ingen realkreditforsikring på VA-lån
- Den Veterans Administration gjorde VA Agency Mortgage Guidelines mere lempelig end andre statslige låneprogrammer
- Data tyder på, at aktive og / eller pensionerede medlemmer af den U.S. Armed Services har lavere kreditprofil end deres civile modstykker
- Dette skyldes hovedsagelig, at medlemmer af U.S. militæret bliver overført til andre militærbaser og / eller bliver udsendt i udlandet
- VA og FHA-lån er de eneste to hjem realkreditprogrammer, der tillader manuel underwriting
- Når ikke alle långivere gør manuel underwriting på VA-lån
En stor procentdel af vores låntagere på Gustan Cho Associates er manuelle underwriting VA-lån.
Kvalificering til VA-lån
Når ikke alle låntagere kan kvalificere sig til VA-lån. Kun aktive og / eller pensionerede medlemmer af de amerikanske væbnede styrker med et certifikat for berettigelse (COE) er berettiget til at kvalificere sig til VA-lån:
- VA Home Loans er kun begrænset til aktive og/eller pensionerede medlemmer af vores amerikanske væbnede styrker. Military
- Medlemmer skal have gyldigt Certificate of Eligibility
- Certificate of Eligibility kaldes også COE
- VA tilbyder 100% finansiering, hvor låntagerne ikke behøver at komme med nogen udbetaling
- Lukningsomkostninger kan dækkes af sælgere indrømmelser og / eller långiver kredit
- Det er meget muligt for låntagere at købe boliger med en VA lån med nul penge ud af lommen
Gustan Cho Associates er et nationalt realkreditinstitut licenseret i flere stater med ingen långiver overlays på VA lån. I denne artikel vil vi diskutere og dække VA DTI Manual Underwriting Guidelines On VA Loans.
Kredit og DTI Guidelines On VA Mortgages
VA har ikke nogen gæld til indkomstforholdskrav på VA Loans, der bliver godkendt / berettiget pr automatiseret underwriting system.
- Så længe Fannie Mae og/eller Freddie Mac AUS gør en godkendt/egnet, låntager opfylder alle VA-retningslinjer og har tilstrækkelig restindkomst, er der ikke noget maksimalt loft over DTI på VA-lån
- Hvis dette er tilfældet, hvorfor kræver långivere så ikke mere end 45% til 50% gæld til indkomstforhold
- VA har heller ikke nogen krav til kreditscore
- Hvis dette er tilfældet, hvorfor har långivere forskellige krav til kredit score som f.eks. at kræve 620 til 640 kredit score
- Grunden til at långivere kræver gæld til indkomstforhold og har krav til kredit score er på grund af deres långiver overlays
- De fleste långivere har overlays på VA lån
- Långivere kræver at låntagerne opfylder minimum VA Agency Guidelines
- Hvorom end, långivere kan have højere udlånskrav, der er over og ud over de minimale VA Agency Guidelines kaldet lender overlays
Gustan Cho Associates er et nationalt realkreditinstitut med licens i flere stater uden lender overlays på VA-hypoteser. Vi går bare ud fra de automatiserede resultater af det automatiserede underwriting system (AUS) og har nul långiver overlays.
Automatisk godkendelse Versus VA DTI Manual Underwriting Guidelines
Jeg har fået godkendt / berettiget pr automatiseret underwriting system på VA låntagere med 580 kredit score og 65% gæld til indkomstforhold.
- VA DTI Manual Underwriting Guidelines er anderledes
- Gæld til indkomstforhold tages i betragtning på VA Lån, når det kommer til manuel underwriting
- VA og FHA Lån tillader manuel underwriting
- Manual Underwriting er, når det automatiserede underwriting-system gør en henvisning/egnet pr. AUS
- Og låntagere, der er i en aktiv kapitel 13 konkurs tilbagebetalingsplan skal manuelt underwritet
Også, hvis låntageren har en nylig Chapter 13 Bankruptcy discharge, og hvis den er udløbet for mindre end 2 år siden, skal den underskrives manuelt.
VA DTI Manual Underwriting Guidelines For High DTI Borrowers
Der er faktisk ingen faste VA DTI Manual Underwriting Guidelines. De fleste manuelle underwriting VA-lån bør dog ikke overstige 55% DTI. For at få en DTI så høj som 55% eller højere, skal låntagerne have to eller flere kompenserende faktorer.
Her er eksempler på kompenserende faktorer:
- Lavt betalingschok på 5 % eller mindre
- Stort udbetalingsbeløb er en kompenserende faktor
- Tre måneders reserver
- Manual underwriting kræver en måneds reserver
- Parttid eller anden dokumenteret indkomst, der ikke bruges som kvalificeret indkomst
- Stor restindkomst
- Non-lånende ægtefælle
- Lang levetid på jobbet
- Historik med at få forfremmelser og lønforhøjelser
Generelle retningslinjer for manuel underwriting
Når ikke alle långivere tillader manuel underwriting på VA- og FHA-lån. Gustan Cho Associates på Loan Cabin Inc. er fem stjernede nationale direkte långivere med ingen overlays på VA Mortgages. En stor procentdel af vores forretning er VA Manual Underwriting låntagere.
Her er de grundlæggende VA Manual Underwriting Guidelines:
- Taktuelle betalinger på alle betalinger for de seneste 12 måneder
- Somme långivere vil gå tilbage rettidige betalinger for de seneste 24 måneder
- Verifikation af husleje
- Traditionel eller ikke-traditionel kredit tradelines
- 2 år ud af konkurs, tvangsauktion, short sale, deed in lieu of foreclosure
- Låntagere i en aktiv kapitel 13-konkurs tilbagebetalingsplan kan kvalificere sig efter 12 rettidige betalinger til deres konkursadministrator
- Ingen ventetid efter kapitel 13-konkursens udskrivningsdato
En eller to seneste forsinkede betalinger er ikke en deal killer, hvis låntagerne har formildende omstændigheder. For mere information om at kvalificere sig til VA Lån med dårlig kredit eller manuel underwriting, bedes du kontakte os på Gustan Cho Associates på 262-716-8151 eller sms os for et hurtigere svar. Eller e-mail os på [email protected]. Teamet hos Gustan Cho Associates er til rådighed 7 dage om ugen, aftener, weekender og helligdage.