Uopkrævede penge er kontanter, som du skylder dig selv fra forskellige kilder, og som du ikke har været igennem de rette kanaler for at få dem. De kan komme i form af inaktive finansielle konti, uopgjorte pensionsaktiver og skatterefusioner, tabte forsikringsydelser og meget mere. National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) oplyser, at der hvert år overføres ca. 2 mia. dollars i uopgjorte ejendele tilbage til ejerne. Der er mange steder, hvor du kan lede efter uopgjorte ejendele og midler. Denne artikel beskriver nogle af de steder, hvor du bør lede efter en uventet lønningsdag. Hvis du har brug for hjælp til at forstå de skattemæssige konsekvenser af at gøre krav på disse midler eller hjælp til at bestemme, hvordan du bedst investerer dem, kan du overveje at få praktisk vejledning fra en finansiel rådgiver.
Uopgjorte penge: Definition
Unclaimed money refererer generelt til finansielle konti, der har været inaktive eller konti, som du har mistet kontakten med i et år eller mere. Lovene om uopgjorte ejendomme kræver, at disse firmaer i sidste ende overdrager disse uopgjorte aktiver.
Så uden at vide det, har du måske nogle kontanter, der sidder og venter på dig. Nedenfor er nogle almindelige eksempler på uopgjorte penge:
- Gamle bank- og opsparingskonti
- Indeksbeviser (CD)
- Aktier, obligationer, investeringsforeninger og udbytte
- Trustmidler
- Uindløste checks og lønninger
- Uopkrævede selvangivelser
- Forsikringspolicer
- Pensionsordninger
- Finansielle konti med dit navn som begunstiget
Så hvad sker der med disse aktiver, hvis du ikke tager dem? Statslige love kræver, at finansielle institutioner og virksomheder overfører uopgjorte penge til den rette statslige myndighed inden for en bestemt tidsramme, efter at de er blevet anset for at være uopgjorte. Denne myndighed forsøger derefter at finde dig og returnere dine manglende penge.
Du behøver naturligvis ikke at vente på, at Uncle Sam eller andre enheder finder dig. Der findes flere legitime ressourcer, som du kan bruge til at opspore dine uopgjorte penge direkte fra den skærm, du ser på lige nu. Nedenfor giver vi dig nogle eksempler.
Uopgjorte penge: Hvor kan jeg finde dem?
Det bedste sted at begynde at søge er MissingMoney.com. De fleste stater og provinser, der er ansvarlige for at spore og returnere uopgjorte ejendomme, støtter og samarbejder med dette websted. Den understøtter en database, hvor du kan søge efter dine forsvundne penge efter stat. Så sørg for at køre en søgning for hver stat, du har boet i.
Du kan også besøge webstedet for National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA). Denne organisation repræsenterer de statslige skattemyndigheder og agenturer, der opbevarer uopgjorte ejendele. Begge websteder indeholder søgemaskiner, interaktive kort og yderligere oplysninger om uopgjorte penge.
Men nogle gange er uopgjorte ejendele måske endnu ikke i statens hænder. I disse tilfælde er du nødt til at gå direkte til kilden. Så lad os genopfriske din hukommelse om nogle af de kontanter, du måske har glemt, og hvor du skal lede.
Uopkrævede penge fra IRS og statens skatteafdelinger
Uncle Sam skylder dig måske en skatterefusion. IRS tager faktisk tusindvis af uindfriede føderale skatterefusioner tilbage hvert år. I nogle tilfælde er checken aldrig nået frem til skatteyderen, fordi han eller hun er flyttet og ikke har opdateret den nye adresse med IRS.
Og selv om det måske ikke er det sjoveste at gøre i din fritid, kan du kontakte IRS direkte for at finde ud af, om du har uopgjorte skatterefusioner.
Dertil kommer, at du også kan indsende skatteansøgninger for tidligere år, hvis IRS skylder dig en refusion. Du har dog op til tre år til at hente uopgjorte skatterefusioner, før de bliver det amerikanske finansministeriums ejendom. Så få dine penge så hurtigt som muligt, før de går tilbage i regeringens hænder.
De stater, du har boet i, kan også skylde dig en skatterefusion. NAUPA-databasen kan også hjælpe dig med at opspore disse uopgjorte penge. Så henvend dig til skattevæsenet i de stater, du har boet i.
Uopkrævede penge i pensionsordninger
Man skulle tro, at det er umuligt at glemme et så vigtigt aktiv som din pensionsordning, især et aktiv med flere tusinde dollars. Men det sker for folks 401(k)-planer, individuelle pensionskonti (IRA’er), Roth IRA’er og meget mere.
Måske er du sprunget rundt fra mange job og har glemt en gammel 401(k) med en lille saldo, som nu er ret stor. Eller din arbejdsgiver har rullet den over til en IRA hos et andet pengeinstitut, og du har glemt alt om den. Du er måske endda modtager af en arvet IRA eller 401(k) uden at vide det.
I disse tilfælde vil du gerne gøre krav på din plan så hurtigt som muligt.
Husk, at finansielle institutioner, der har aktiver i pensionsordninger, er forpligtede til at overdrage uopgjorte penge til statslige embedsmænd. I de fleste tilfælde afvikler den statslige regering disse planer og tager dem ud af deres skattebeskyttede status. Det kan betyde, at du kan blive udsat for store skatter og bøder fra skattevæsenet, når du forsøger at få dem tilbage.
Du kan bruge National Registry of Unclaimed Retirement Benefits til at søge efter manglende konti.
Uopgjorte penge i gamle banker
Hvis du har haft en gammel konto i en bank, der var blevet lukket permanent, kan dine uopgjorte penge være forsikret, hvis banken var medlem af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Men selv små banker opfylder denne betegnelse. FDIC dækker indskud på op til 250.000 dollars pr. person, pr. institution og pr. kontokategori. Indlånskonti omfatter check- og opsparingskonti, pengemarkedskonti og indlånsbeviser (CD’er).
Investeringer som f.eks. aktier og obligationer er ikke dækket af FDIC. Individuelle pensionskonti (IRA’er) er heller ikke dækket. FDIC vil dog dække en indlånskonto i en IRA. Nogle mennesker investerer deres IRA’er udelukkende i indlånskonti som f.eks. i en IRA CD. I dette tilfælde dækker FDIC det.
Hvis du tror, at du har nogle uopgjorte penge fra lukkede banker, kan du besøge closed banks.fdic.gov. Sørg blot for at have dit gamle checknummer klar.
Uopkrævede penge hos National Credit Union Administration
The National Credit Union Administration (NCUA) forsikrer op til 250.000 dollars pr. individuel indskyder. Denne organisation forvalter National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Den er bakket op af den amerikanske regerings fulde tro og kredit, ligesom FDIC Deposit Insurance Fund.
Uopkrævede penge hos Pension Benefit Guaranty Corp.
Hvis din pensionsordning er lukket ned eller er blevet overtaget af Pension Benefit Guaranty Corp. (PBGC), skylder denne organisation dig muligvis nogle eller alle pengene. PBGC driver en database, som du kan søge i for at se, om du har uopgjorte penge fra en pensionsordning.
Du kan søge efter uopgjorte pensioner, forsikrede ordninger og betroede ordninger.
Uopgjorte penge hos finansministeriet
Selv om værdipapirer ikke er FDIC-forsikrede, kan du have uopgjorte penge fra obligationer liggende. Faktisk har Finansministeriet optegnelser over milliarder af dollars i uindløste opsparingsobligationer, der ikke længere giver nogen renter. Du kan indløse dem nu, hvis du har en i dit navn.
Så hvis du tror, at du har uopgjorte obligationspenge, skal du udfylde Fiscal Service Form 1048 for at få flere oplysninger. Desværre driver finansministeriet ikke længere databasen for uopgjorte obligationer.
Uopgjorte livsforsikringsydelser
Noget så vigtigt som livsforsikringsudbetalinger kan og bør ikke gå tabt. Men det gør de. Du har måske haft en med et gammelt selskab, der demutualiserede. I så fald skylder det selskab dig måske kontanter eller andre aktiver.
En elsket er måske gået bort uden at fortælle dig, at der er en livsforsikringspolice med dit navn på.
Hvis du vil søge efter forsvundne livsforsikringspenge, kan du starte på demutualizing-claims.com.
Uopgjorte penge hos Veterans Administration
Selv efter alt det, du har ofret for dit land, skylder Veterans Department of Veterans Affairs (VA) dig måske stadig uopgjorte veteranforsikringsmidler, som du ikke har krævet. Hvis du tror, at du har uopgjorte penge hos VA, kan du køre gennem databasen over uopgjorte midler på VA’s officielle websted.
Uopgjorte penge hos U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD)
Flere førstegangsboligkøbere benytter sig af de mange føderale programmer, der tilbyder lavtforrentede realkreditlån til dem, der opfylder betingelserne. Disse omfatter Federal Housing Administration (FHA)-lån og lån sponsoreret af Department of Housing and Urban Development (HUD).
I sådanne tilfælde kan HUD skylde dig en refusion på en del af dine forsikringspræmier eller endda en del af indtjeningen. Du kan søge i databasen på HUD’s websted for at se, om du har uopgjorte ydelser.
Uopgjorte penge fra The Claims Conference
Siden 1951 har The Conference on Jewish Material Claims Against Germany (Konferencen om jødiske materielle krav mod Tyskland) bestræbt sig på at “yde et vist mål af retfærdighed til jødiske ofre for Holocaust og give dem den bedst mulige pleje.”
Konferencen samarbejder med Tysklands regering om at genoprette ejendom, som ofrene mistede under Nazityskland. Den arbejder også på at indsamle betalinger. Hvis du ønsker at søge hjælp i denne egenskab, kan du kontakte Claims Conference direkte ved at besøge claimscon.org.
Svindel med uopgjorte penge: Sådan undgår du
Du har altid gratis adgang til databaser som den på MissingMoney.com. Et statsligt organ, der finder dig, returnerer typisk dine ejendele gratis eller mod et mindre ekspeditionsgebyr. Nogle virksomheder tilbyder dog at søge efter dine uopgjorte penge mod et gebyr. Nogle legitime firmaer finder dine forsvundne ejendele og tilbyder at returnere dem til gengæld for et gebyr, der normalt er en procentdel af værdien af dine returnerede ejendele. I nogle tilfælde hyrer finansielle institutioner disse firmaer til at finde dig, inden de skal overføre dine uopgjorte penge til statens regeringer.
Nogle af disse firmaer opererer helt lovligt, mens andre kører fuldstændig svindel. Pointen er, at du altid kan finde dine forsvundne penge gratis. Du behøver aldrig at betale en anden for at gøre det for dig.
Hvad sker der med uopgjorte penge?
NAUPA-stater: “I årtier har det været anerkendt som en hensigtsmæssig politik, at uopgjorte penge skal bruges til det offentlige gode, indtil de er blevet inddrevet af den retmæssige ejer.” Så regeringen kan bruge uopgjorte penge til at dække sine egne projekter. Men du har stadig alle rettigheder til at få dine penge tilbage. I mange tilfælde kan du gøre krav på dem til evig tid.
Du vil dog ikke altid kunne få dine aktiver tilbage i samme form. Regeringen kan f.eks. bortauktionere uopkrævet indhold i en bankboks og returnere indtjeningen til dig. Den kan også behandle aktier og andre værdipapirer på samme måde.
Sådan undgår du, at ejendom går tabt
Hold styr på alle dine økonomiske oplysninger. Regeringen kræver i bund og grund, at virksomheder forvandler dine aktiver til forsvundne penge, hvis de mister kontakten med dig. Så hold dig opdateret på alle dine bank-, investerings- og pensionskonti. Tjek saldoen på hver af dem mindst en gang om året. Og hold den finansielle institution, der opbevarer dine pensionsmidler, opdateret ved større ændringer i dit liv som f.eks. ægteskab eller skilsmisse, da dette kan påvirke den begunstigede status. Faktisk bør du holde alle steder, hvor du har penge, opdateret med dine kontaktoplysninger.
Og sørg for at registrere kontonumre, adgangskoder og alle andre oplysninger, du skal bruge for at få adgang til din økonomi.
The Takeaway
En stor sum af dine uopgjorte penge kan ligge i regeringens hænder uden din viden. Nogle gange vil regeringen finde dig og give dem tilbage. Men du kan altid opspore den først. Start med at søge i databasen MissingMoney.com, som er forbundet med de offentlige myndigheder, der opbevarer uopgjorte ejendomme. Tjek også hos skattevæsenet for manglende skatterefusioner. Og kontakt tidligere arbejdsgivere, banker og andre finansielle institutioner for penge, som du måske ikke har indløst eller beholdt.
Tips om at hente uopgjorte penge
- Uopgjorte penge findes overalt, men de er koncentreret stærkere visse steder end andre. Se vores undersøgelse om de bedste stater for uopgjorte penge. Vi har også udgivet en om de bedste amter for uopgjorte ejendomme.
- Hvis du ikke ønsker at gøre alt det beskidte arbejde selv, kan en finansiel rådgiver hjælpe dig med at grave stort set alle dine uopgjorte penge frem. Brug vores værktøj til matchning af finansielle rådgivere. Det vil forbinde dig med op til tre finansielle rådgivere baseret på dine præferencer. Du kan derefter gennemgå deres ekspertiseområder, inden du beslutter dig for at arbejde med en.