Livsforsikring for personer over 50 år

Hvis du er mindst 50 år gammel, har du sandsynligvis ikke brug for en livsforsikring til at forsørge små børn eller betale stor gæld, selv om du måske har udestående studielån eller et realkreditlån. Du overvejer måske, hvordan du kan efterlade en arv til dine arvinger, og at købe en livsforsikring kan være en effektiv måde at opnå dette på.

Mange mennesker vælger at købe en livsforsikring, når de gennemgår en større livsændring. De køber måske en forsikring, når de bliver gift for at beskytte deres ægtefælle, eller når de får et barn for at sikre, at deres barn vil have de penge, der er nødvendige for at få en kvalitetsuddannelse. Men i en alder af 50 år føler du måske, at der er mindre ukendt.

“Jeg tror, det er et naturligt revisionspunkt,” siger Scott Witt, en honorarfri forsikringsrådgiver og aktuar i New Berlin, Wisconsin. “Før den alder har du måske været bekymret for at dø for tidligt uden at kunne forsørge din ægtefælle tilstrækkeligt eller få dine børn gennem college.”

Men det betyder ikke, at der ikke er nogen mening med at have en livsforsikring over 50. Ved at købe eller opretholde en livsforsikring nu kan du efterlade dine kære et engangsbeløb ved din død til at forsørge dem, samtidig med at du muligvis også kan give dig selv nogle fordele i den nærmeste fremtid.

Og når du når op i midten af 60’erne, rejser den forestående pensionering spørgsmålet: Har du stadig brug for livsforsikring? Midt i 60’erne repræsenterer noget af et stort vendepunkt, hvor vores forsikringsrisici skifter fra at dø for tidligt til at leve for længe.

“Størstedelen af de mennesker, der går på pension i dag, vil skulle leve af aktiver i stedet for en pension, så folk er bekymrede for at overleve deres penge,” siger Craig Schubert, en finansiel planlægger hos Prudential i Annapolis, Maryland.

Er livsforsikring stadig værd at have, når du er fyldt 50 år? Medmindre du er tryg ved at efterlade dine kære med dine begravelsesudgifter, ja.

Her er vores bedste valg for livsforsikringsselskaber for personer, der leder efter dækning efter deres 50th fødselsdag.

Bedste over 50 livsforsikring

Gå livforsikringscitater over 50 kan føles skræmmende. Men livsforsikring for folk over 50 er måske ikke så svært at komme til, som du forventer. Vi har samlet tre kvalitetsmuligheder for at hjælpe dig i gang.

Haven Life

Vil du have den billigste livsforsikring til over-50 personer, du kan finde? Hvis det er tilfældet, skal du vælge en simpel livsforsikring på sigt. Hvis du har flere muligheder, kan du tjekke Haven Life. Deres politikker er udstedt af MassMutual, som kan prale af en A++ AM Best finansiel styrkevurdering. Plus, de gør det nemt at købe en politik digitalt, så du kan sætte dækning på plads uden et stort besvær.

Haven Life kræver en medicinsk gennemgang som en del af underwritingprocessen. Hvis du er sund og rask, bør du være i stand til at få din livsforsikring med overkommelige præmier, hvilket giver dig nogle af de billigste livsforsikringer for voksne over 50 år.

AIG

Søge efter livsforsikring, hvis du er over 50 år, behøver ikke at betyde stressende medicinske gennemgange og potentielle afslag. Hvis du er bekymret for, om du kan få en livsforsikring, kan du kigge på AIG. De tilbyder livsforsikringer med garanteret udstedelse til personer mellem 50 og 85 år. Disse forsikringer kræver ikke en lægeundersøgelse, men de tilbyder heller ikke fuld dækning med det samme.

Med denne type livsforsikring fra AIG betaler AIG 110 % af de præmier, du har betalt indtil da, hvis du dør i løbet af de første to år, hvor du har din forsikring, hvis du dør. De vil ikke betale dine begunstigede det fulde nominelle beløb af din dækning (f.eks. dødsfaldsydelsen) før det tredje år af dækningen.

Mutual of Omaha

Mutual of Omaha tilbyder både termins- og hel livsforsikringer til personer over 50 år. De rangerede også tredje samlet set i den seneste J.D. Power U.S. Life Insurance Study, hvilket betyder, at du kan forvente et kvalitetsforsikringsprodukt og pålidelig kundeservice, når du vælger dem.

Lige AIG tilbyder de garanteret udstedelse af hel livsforsikring. Deres udbetalingsstruktur afspejler også AIG’s: 110% af alle præmier, du betaler i de første to år, derefter din fulde dødsfaldsydelse efter det andet år. Hvis du ønsker livsforsikring over 50 år, er de værd at tjekke ud.

Sådan vælger du den bedste livsforsikring til personer over 50 år

Hvad enten du handler efter din første livsforsikring eller overvejer at ændre din dækning, er der et par vigtige faktorer at overveje.

Policetype

Når du handler efter livsforsikring, får du mulighed for at vælge mellem to primære typer: hel dækning og tidsbegrænset dækning. Term dækning udløber ved udløbet af den fastsatte løbetid (10 år, 20 år, 30 år osv.) og er generelt mere overkommelig. Mens hel dækning koster mere, varer den, indtil du dør – hvilket garanterer, at dine begunstigede får din dødsfaldsydelse – og giver normalt en kontantværdiydelse, som du også kan bruge, mens du lever.

Hvis du ikke er sikker på, hvilken type der vil være bedst for dig, kan du bruge vores praktiske beregner.

Politisk ydelse

Det er selvfølgelig vigtigt at bestemme, hvor stor dødsfaldsydelse du ønsker at købe. Dette er det engangsbeløb, der vil blive udbetalt til dine begunstigede ved din død (forudsat at din police stadig er i kraft, hvis du har en tidsbegrænset forsikring). Du ønsker måske kun nok til at dække dine begravelsesudgifter og for at efterlade dine kære en lille redepung, eller du ønsker måske en police, der kan give en arv, betale dit realkreditlån eller finansiere et barns eller barnebarns uddannelse.

Dertil kommer, at hvis du vælger en hel livsforsikring, kan din police tilbyde en kontantværdiydelse. En kontantværdiydelse betyder, at nogle af de penge, du betaler i præmier, bliver sat ind på en opsparingskonto, som du kan få adgang til, mens du stadig er i live. Se på, hvordan disse penge vil vokse, og overvej en aggressiv løsning som variabel livsforsikring, da du vil begynde at akkumulere denne værdi senere i livet.

Kundeservice

Hvor du køber dækning fra et bestemt selskab, skal du undersøge deres anmeldelser. Hvis du nogensinde har spørgsmål om din politik eller har brug for at foretage justeringer, vil du have et selskab, der er nemt at arbejde med.

Hvert år udgiver J.D. Power en undersøgelse om livsforsikring. Dette er et nyttigt værktøj, fordi det ser på flere af de vigtigste benchmarks for kundetilfredshed og destillerer resultaterne ned til dig.

Finansiel stabilitet

Det sidste, du ønsker, er, at dine kære skal henvende sig til dit livsforsikringsselskab for at kræve din dødsfaldsydelse, blot for at finde ud af, at selskabet ikke har de likvide midler til at betale den ud. Tjek AM Bests rating af finansiel styrke for ethvert selskab, som du overvejer at købe livsforsikring hos. Hvis de har et A eller højere, kan du være sikker på, at de sandsynligvis ikke vil opleve finansiel ustabilitet i den nærmeste fremtid.

Hvorfor er livsforsikringer dyrere for folk over 50?

Der er et par vigtige grunde til, at du kan forvente at betale mere for livsforsikringsdækning, når du kommer op i 50’erne. For det første er livsforsikringsselskaberne afhængige af præmiebetalinger for at afbøde deres risiko ved at tilbyde dig en politik. Når nogen køber dækning i 20’erne, kan forsikringsselskabet stort set sikkert antage, at de vil få mindst et par årtiers præmiebetalinger, før de skal udbetale policens dødsfaldsydelse. Senere i livet er der mindre sikkerhed for dette, og det betyder større risiko for forsikringsselskabet. Så de sender denne risiko videre til dig i form af højere omkostninger.

Dertil kommer, at mange livsforsikringspolicer kræver en lægeundersøgelse. Igen er dette en forsikringsudbyders måde at begrænse deres risikoeksponering på. En mangel på forudbestående lidelser, problemer med helbredshistorien eller afhængighed af visse lægemidler betyder, at du er mere tilbøjelig til at leve længere, hvilket giver dem mere tid til at få omkostningerne tilbage fra dig. Hvis du ved, at din medicinske gennemgang sandsynligvis vil give dit forsikringsselskab et rødt flag – en sandsynlighed, der stiger med alderen – skal du forvente at betale mere for din forsikring.

Har folk over 50 brug for livsforsikring?

Lang historie kort: det afhænger af det. Hvis dit hus er betalt af, dine børn er færdige med college, og du har masser sat til side til at dække begravelsesomkostninger eller efterlade en arv, kan du sandsynligvis springe dækningen over.

Men du bør måske overveje at købe en forsikring – eller beholde den, du har på plads – hvis du ønsker det:

• Sikre, at dine kære ikke behøver at betale tusindvis af dollars i begravelsesomkostninger
• Hjælpe din familie med at afslutte afbetalingen af dit realkreditlån eller anden gæld
• Fund uddannelse for dine børn eller børnebørn
• Lad penge til dine arvinger
• Lad en donation til en velgørende organisation, som du værdsætter
• Sørg for din partner

Med andre ord, hvis et engangsbeløb ville være med til at beskytte dine kære mod økonomiske problemer eller sætte dem i stand til at få økonomisk succes, bør du måske overveje en livsforsikring, selv efter du er fyldt 50 år. Lad os nu se på de forskellige måder, du kan bruge en police på.

Hyppigt stillede spørgsmål

Er livsforsikring det værd for folk over 50?

Det afhænger af dine specifikke behov og mål. Hvis du har udestående gæld, eller hvis dine kære er afhængige af dig som indtægtskilde (f.eks. pensionsudbetalinger), kan det føles som en lille pris at betale livsforsikringspræmier for at give dig ro i sindet, at de mennesker, du sætter mest pris på, vil have det godt efter din død.

Hvilken type livsforsikring har folk over 50 år brug for?

Det kommer igen an på, hvad du har brug for. Du kan bruge vores livsforsikringsberegner til at få en bedre idé om, hvilken forsikringstype der kan være bedst for dig og dine kære. Hvis du vil have den billigste livsforsikring til personer over 50 år, skal du kigge på terminspolitikker. Hvis du ikke ønsker at skulle bekymre dig om, at din police udløber, skal du se på hel livsforsikring.

Er det for sent at få en livsforsikring over 50?

Absolut ikke. Hvis du er interesseret i at få en politik, skal du begynde at shoppe efter muligheder nu. Dækningen vil kun blive dyrere, efterhånden som du bliver ældre.

Hvordan får jeg livsforsikring over 50?

Hvis du er bekymret for at blive godkendt til livsforsikring, tilbyder flere forsikringsselskaber livsforsikringer med garanteret udstedelse. Det betyder, at når du får tilbud på livsforsikring over 50 år fra disse selskaber, vil du helt sikkert være i stand til at få den citerede politik, hvis du vælger det pågældende forsikringsselskab. Og i de fleste tilfælde behøver du ikke engang at bekymre dig om en lægelig gennemgang.