Denne blog om Hvad er DU automatiseret godkendelse på automatiseret underwriting system blev opdateret og offentliggjort den 4. juni 2020
En sund realkreditlån godkendelse? Min låneansvarlige fortalte mig, at jeg havde en DU Automated Approval, hvad er det? Der er to typer af automatiserede underwriting system godkendelser.
- Fannie Mae Desktop Underwriter også kaldet DU
- Freddie Mac Loan Prospector også kaldet LP
I denne artikel vil vi diskutere og dække Hvad er DU automatiseret godkendelse på automatiseret underwriting system.
Fannie Mae Versus Freddie Mac AUS
De fleste långivere bruger Fannie Mae Desktop Underwriter versus Freddie Mac’s Loan Prospector.
- DU er simpelthen en forkortelse for Fannie Maes Automated Desk Top Underwriting System
- Det står for Desktop Underwriter
- DU ser på realkreditlånsansøgning og kreditrapport
- Fundene peger på, om lånet kan sælges til Fannie Mae Mae eller ej
- Det vil også være en god indikator for, at låntager opfylder alle Fannie Mae Mortgage Guidelines
Hvordan realkreditlån bliver godkendt og lukket
Når ikke alle långivere har de samme realkreditretningslinjer på statslige og konventionelle lån.
- Det er ikke fordi en låntager ikke kvalificerer sig med realkreditfirma A, at det betyder ikke, at de ikke kan kvalificere sig med realkreditfirma B
- Alle låntagere skal opfylde agenturets realkreditretningslinjer af enten FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac
- Dette gøres ved at få en godkendt/egnet pr. DU Findings og/eller LP Findings
- Men långivere kan have yderligere udlånskrav kaldet lender overlays
- Overlays er udlånskrav ud over dem fra FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac.
- Långivere uden bureau overlays som Gustan Cho Associates vil kun gå ud fra Automated Underwriting System Findings.
Gustan Cho Associates Mortgage Group bekymrer sig KUN om Automated Underwriting System Approval og har NUL OVERLAYS på FHA, VA, USDA, og konventionelle lån.
DU Automated Approval Is The Industry Standard
DU er blevet branchens standard, ikke kun for Fannie Mae realkreditlån, men alle låneprogrammer.
- Fannie Mae og Freddie Mac er henvist til “Conforming Loans”.
- Det er blevet standardbarometeret for statsforsikrede realkreditlån, og også andre typer lån
- Alle statslige og konventionelle lån skal enten gå gennem DU og/eller LP Automated Underwriting System
- The Automated Underwriting System kaldes også AUS
- Automatisk Underwriting System er et meget sofistikeret automatiseret system, der analyserer en låntagers kredit- og indkomstprofil på få sekunder og afgiver en automatiseret afgørelse
AUS FINDINGS
Læsningerne fra AUS er følgende:
- Approve/Eligible Per AUS
- Dette betyder, at låntageren har en automatiseret godkendelse
- Refer/Eligible Per AUS
- Dette betyder, at låntageren er berettiget til et realkreditlån, men at det automatiserede system ikke kan træffe en afgørelse og skal underskrives manuelt af en human mortgage underwriter
- Refer/Caution
- Refer/Caution betyder, at låntageren ikke er kvalificeret til realkreditlån
- Det kan skyldes, at de ikke opfylder den obligatoriske venteperiode efter bolighændelse og/eller tvangsauktion
DU Automated Approval For Non-Conforming Loans
DU var også medvirkende til at kvalificere nonconforming-lån
DU var også medvirkende til at kvalificere nonconforming-lån, og undertiden omtalt som subprime-, no doc-, stated income- og liar-lån.
- Der var endda en Alt A-kategori og AE eller Approved Eligible 1, 2 og 3-kategorier på et tidspunkt
- Det er faktisk en kunstigt intelligent algoritme, der fortolker retningslinjerne for lånekøbere, som de leveres til DU
- En låneansvarlig, processor og en underwriter kontrollerer stadig de oplysninger, som en låntager giver, for at kontrollere dem i forhold til DU’s resultater
- Men for det meste, hvis de oplysninger, som DU kræver, kan verificeres, vil lånet blive godkendt.
DU automatiseret godkendelse på FHA-lån
De fleste FHA-lån godkendes med DU og er meget mere liberale, end en egentlig underwriter ville godkende et FHA-lån manuelt.
- Hvis et FHA-lån skulle underskrives manuelt, ville de fleste underwritere og/eller långivere kræve, at den samlede back end gældskvote skal være under 43%
- DU kan godkende og FHA-låntager med gældskvoter så høje som 56%
- Jeg har lige haft en låntager godkendt af DU med en gældskvote på 53%, en 580 kredit score, en $5,000 sælgerkredit, og 100% af udbetalingen var en gave
- Klienten havde kun $84 på sin checkkonto
- Dette lyder som et lån, der måske ikke er muligt
- Hvorom alting er, Jeg havde en DU-godkendelse, og jeg kunne verificere oplysningerne
- Jeg har nu en god FHA-låntager, der er i stand til at lukke på deres boliglån
Debut To Income Ratios And DU Automated Approval
Vi har lige fået en VA-lånsgodkendelse med en 65% DTI. Jeg kunne ikke tro det, men DU godkendte det. Department of Veterans Affairs (VA) har ingen minimumskrav til kredit score og intet loft på gæld til indkomstforhold.
- Den VA tager restindkomst, når AUS udløser det beslutning
- Nogle andre faktorer i deres godkendelsesberegninger omfatter reserver, udbetaling, samlet betalingshistorik
- Denne klient havde nogle aktiver i banken , ældre udestående samlinger / afkrævede konti, rettidige betalinger i de seneste 12 måneder, og en god kredit score
- Men 65% af den samlede indkomst var klientens samlede gæld til indkomstforhold efter tilføjelse af det foreslåede realkreditlån
- Denne godkendelse chokerede mig virkelig, men vi fik en godkendt/egnet per DU FINDINGS
Selvfølgelig for at styrke min tidligere kommentar, låntagerne skal stadig verificere de oplysninger, der er indtastet i DU. En DU-godkendelse i sig selv er blot et stykke papir. Moralen i historien er, at hvis låntagerne har en automatiseret DU-godkendelse og kan opfylde betingelserne i AUS, kan de lukke deres boliglån hos en långiver uden overlejringer.
Relateret> Automatiseret godkendelse AUS
Relateret> Automated Underwriting System