Alle taler om at spare penge. At spare penge er en god ting, ikke sandt? Jo da, men hvordan skal man egentlig gøre det? Er det en god idé at spare dine penge i din lokale bank? Ikke altid. Her er de største ulemper ved at spare penge i en bank.
(Du kan læse, hvordan jeg fik mig selv til at drukne i gæld her, og hvordan jeg kom ud af det her og her.)
Der er to hovedtyper af bankkonti, som de fleste mennesker har i en bank. Den første er en checkkonto, og den anden er en opsparingskonto.
Der er ulemper ved at spare penge på begge disse typer konti.
Ulemper ved at spare penge i banken – checkkonti
Der er en række ulemper ved at have dine penge på en checkkonto. Selv om du er nødt til at holde en vis saldo, så du kan betale regninger og gå i supermarkedet eller købe ind, ønsker du ikke at have mange ekstra penge på din konto.
Din konto kan blive hacket
En af grundene er, at hvis nogen hacker dit betalingskort eller finder en vej ind på din bankkonto, kan de tage alle dine penge meget hurtigt, og det kan tage banken et stykke tid, før du får dine penge tilbage.
I modsætning til et kreditkort, hvor den person, der forsøger at komme ind på din konto, kun kan bruge op til din kreditgrænse, kan alle dine penge være væk på et øjeblik med en bankkonto.
Også vil kreditkortselskaberne hurtigt genoprette din kredit og tage sig af uautoriserede debiteringer.
Banker er ikke så hurtige til at gøre det.
For eksempel kender jeg en kvinde, der hedder Peggy.
Nogen fik fat i hendes bankoplysninger og brugte dem til at oprette en konto hos en internetudbyder.
Banken kunne ikke opsige internetudbyderen, og internetfirmaet kunne ikke opsige kontoen, fordi den ikke var i Peggys navn.
I sidste ende måtte Peggy opsige sin bankkonto og åbne en ny, men hun endte med at miste 800 dollars, som hun aldrig fik tilbage.
Du vil måske også nyde:
8 store ulemper ved opsparingskonti
Den bedste måde at konsolidere gæld på
Kan jeg få al min gæld samlet i én betaling
4 måder at forbedre din kredit på
Score Fast
Sådan får du et hurtigt dårligt kreditlån
De fleste checkkonti giver ingen renter
For de fleste checkkonti tjener du ikke kun ikke renter på dine penge, men banken opkræver også servicegebyrer hver måned.
Der findes nogle gratis checkkonti, men de fleste konti kræver en minimumssaldo.
Pengene på din konto sidder ikke bare der.
Banker lader dine og alle andres penge flyde fra den ene dag til den anden.
Du ser aldrig, at det sker, men de tjener renter på dine penge, men de deler dem ikke med dig.
Du kan til enhver tid få adgang til dine penge
Selv om en checkkonto er nødvendig og bestemt praktisk, så giver netop denne bekvemmelighed dig mulighed for at bruge mere, end du burde.
Det kan være svært at undgå et impulskøb, og når det eneste, du skal gøre, er at trække dit betalingskort eller checkhæfte frem, kan du bruge penge, som du havde planlagt at spare op, før du overhovedet er klar over det.
I sidste ende er det nødvendigt at have en checkkonto i dagens verden, men det er ikke det bedste sted at opbevare de ekstra penge, du har, eller de penge, du ønsker at spare op.
Så, hvad med en opsparingskonto?
Er det bedre?
Ulemper ved at spare penge i en bank – opsparingskonti
Selv om en opsparingskonto ikke er lige så nødvendig som en checkkonto, så har mange mennesker dem alligevel, men er det en god idé at have sine penge på en opsparingskonto?
Er dine penge sikre på en opsparingskonto?
De fleste opsparingskonti har ikke betalingskort knyttet til dem, så det er meget sværere for dem at blive hacket.
Hvis du bruger din opsparingskonto som en backup, hvis du overtrækkes på din checkkonto, kan det samme, som kan ske med din checkkonto – at nogen trækker alle pengene ud – selvfølgelig også ske med din opsparingskonto.
Så hvis du har en opsparingskonto, er det bedst ikke at tilknytte den til din checkkonto af denne grund.
Krav til minimumssaldo
Afhængigt af hvilken type opsparingskonto du har, skal du muligvis holde en minimumssaldo, ellers skal du betale et gebyr, hvis du går under dette beløb.
For nogle konti kan minimumssaldoen være 250 dollars, eller den kan være 2.500 dollars.
Du skal tjekke med din bank for at sikre dig, at du opfylder dette krav.
Lav rente
De fleste opsparingskonti tilbyder latterligt lave renter.
Nogle er så lave som 1 procent eller endnu mindre.
Der er noget, der hedder 72-reglen.
Det betyder, at du dividerer tallet 72 med den rente, du modtager, og det vil fortælle dig, hvor mange år det vil tage dig at fordoble dine penge.
For eksempel, hvis du har 1.000 dollars på din opsparingskonto, og du får 1 procent i rente, ville det tage 72 år, før de 1.000 dollars blev til 2.000 dollars.
Med 2 procent i rente ville de samme 1.000 dollars blive til 2.000 dollars på 36 år.
Med en rente på ½ procent ville det faktisk tage 144 år at forvandle dine 1.000 dollars til 2.000 dollars. Det er noget at tænke over, næste gang du beslutter dig for at sætte penge ind på en bankopsparingskonto.
Du er begrænset på antallet af udbetalinger
Dette kan være en ulempe eller fordel, alt efter hvordan du ser på det.
Du må ifølge føderal lov kun hæve penge fra en opsparingskonto seks gange på en måned.
Hvis dit mål er at spare penge op, er dette ikke en dårlig ting.
På den anden side, hvis det er for fristende at have let adgang til dine ekstra kontanter, så bliver det at kunne hæve penge fra din opsparingskonto nemt en ulempe.
Sparekonti holder ikke trit med inflationen
Da du får så lav en rente på pengene på din opsparingskonto, holder de typisk ikke trit med inflationen.
Hvad betyder det for dig?
Det betyder, at de penge, du sætter ind på din opsparingskonto i dag, kan være mindre værd i de kommende år i faktisk købekraft.
For eksempel, lad os sige, at du sparer op til at købe en ny bil. Du ønsker at betale kontant, så du ikke har en bilbetaling.
Du sætter beløbet for en bilbetaling ind på din opsparingskonto hver eneste måned.
Om fem år er du klar til at købe en ny bil.
Problemet er, at de penge, du har sparet op, nu er mindre værd, end de var, da du satte dem ind på opsparingskontoen, og du har ikke fået nok renter på pengene til at udligne forskellen.
Det betyder, at du bliver nødt til at købe en billigere bil, end du måske havde planlagt.
Ulemper ved at spare penge i banken – Så er det klogt at spare penge i banken?
Du vil altid have brug for at have adgang til rede penge, og en checkkonto og en opsparingskonto kan give dig det.
Det, du ikke ønsker, er at have alle dine penge i banken. Det bedste, du kan gøre, er at investere i mere langsigtede investeringer, der giver højere renter.
På den måde vil du tjene en højere rente over årene og stadig have kontanter til rådighed, når du har brug for dem.