Hvad er en automatisk investeringsplan (AIP)?
En automatisk investeringsplan (AIP) er et investeringsprogram, der giver investorer mulighed for at indbetale penge til en investeringskonto med regelmæssige mellemrum, som skal investeres i en forudindstillet strategi eller portefølje. Midlerne kan automatisk trækkes fra en persons lønseddel eller udbetales fra en personlig konto.
Key Takeaways
- En automatisk investeringsplan (AIP) henviser til en hvilken som helst række strategier, hvor der foretages investeringer ved hjælp af midler, der automatisk afledes til sådanne formål.
- Mange pensionskasser investeres automatisk med penge før skat eller penge, der matches af arbejdsgiverne.
- Individuelle kan også selv strukturere AIP’er, lige fra simple geninvesteringsplaner for udbytte til fuldt automatiserede robotrådgivere.
Forståelse af automatiske investeringsplaner
En automatisk investeringsplan er en af de bedste måder at spare penge på. Der er blevet udtænkt mange markedsmekanismer for at lette automatiske investeringsplaner. Investorerne kan bidrage gennem deres arbejdsgiver ved at planlægge automatiske fradrag fra deres lønseddel til investering på arbejdsgiverstøttede investeringskonti. Enkeltpersoner kan også vælge at oprette automatiske udbetalinger fra en personlig konto.
Arbejdsgiverstøttede automatiske investeringsplaner
Arbejdsgivere tilbyder forskellige muligheder for automatisk investering gennem deres fordelsprogrammer. Investeringsmulighederne er med til at understøtte både kortsigtede og langsigtede investeringsmål for medarbejderne. Det mest almindelige investeringsinstrument for arbejdsgiverstøttet automatisk investering er en 401k. Medarbejderne kan vælge automatisk at investere en procentdel af deres løncheck i en arbejdsgiverstøttet 401k. Mange arbejdsgivere vil ofte matche en procentdel af deres medarbejderes automatiske investering som en del af deres fordelsprogram.
Firksomheder kan også tilbyde yderligere muligheder for automatisk investering, f.eks. virksomhedsaktier eller Z-aktier hos et investeringsfondsselskab. Disse automatiske investeringsmuligheder er med til at fremme loyalitet og langsigtet ansættelse.
Dertil kommer, at nogle virksomheder kan indgå partnerskaber med finansielle virksomheder gennem deres fordelsprogram for at tilbyde andre muligheder for automatisk investering. Disse partnerskaber kan støtte kortsigtede investeringsmål og holistisk finansiel planlægning. Partnerskaber i forbindelse med fordelsprogrammer kan give mulighed for automatiseret investering i tilpassede investeringskonti eller til en konto, der forvaltes af en robotrådgiver.
Automatiske investeringsplaner for enkeltpersoner
Ude for arbejdsgiverstøttede automatiske investeringsplaner har enkeltpersoner også en bred vifte af muligheder at vælge imellem på investeringsmarkedet. Næsten alle tilgængelige investeringskonti, der tilbydes, giver investorer mulighed for at foretage automatiske investeringer.
Nogle af de mest almindelige investeringskonti til at foretage automatiske investeringer omfatter pensionskonti og mæglerkonti. Nogle pensionskonti tilbyder incitamenter for investorer til at foretage automatiserede investeringer, f.eks. Capital One Investments. Denne platform tilbyder investorer rabatter på handelskommissioner, når de foretager automatiserede investeringer om tirsdagen. Mange investeringsplatforme tilbyder også muligheder for at vælge at gemme automatiserede investeringer på en pengemarkedskonto, hvor de tjener renter, indtil pengene er allokeret til andre typer værdipapirer.
En form for AIP, der hjælper med at øge investeringerne i en enkelt aktie, er en udbyttegeninvesteringsplan (DRIP). En DRIP er et program, der giver investorer mulighed for automatisk at geninvestere deres kontante udbytte i yderligere aktier eller brøkdele af den underliggende aktie på udbyttebetalingsdatoen. Selv om udtrykket kan gælde for enhver automatisk geninvesteringsordning, der er oprettet gennem et mæglerfirma eller investeringsselskab, henviser det generelt til et formelt program, der tilbydes af et børsnoteret selskab direkte til eksisterende aktionærer.
Automatisk investering med robotrådgivere
I det hurtigt voksende fin-tech-marked introduceres der også mange nye muligheder for automatiseret investering, kaldet robo-advisors. Fintech-virksomheder tilbyder mikroinvesteringsplatforme, der giver investorer mulighed for at foretage automatiske investeringer i små intervaller. Acorns giver et eksempel. Platformen opretter forbindelse til en investors bankkonto for at investere småpenge (round-ups) fra hvert køb i en valgt investeringsportefølje. Wealthfront og Betterment er to andre kendte robo-advisor-platforme.
Robo-rådgivere automatiserer for det meste indekserede strategier, der er beregnet til lange tidshorisonter. De har en tendens til at følge passive investeringsstrategier, der er informeret af moderne porteføljeteori (MPT) for at optimere vægtene i aktivallokeringen for at maksimere det forventede afkast for en given risikotolerance og derefter holde disse porteføljevægte afbalanceret. Det, der gør robotrådgivere unikke, er, at de er ultralavpris og har meget lave minimumsbeløb for at komme i gang – hvilket betyder, at selv begyndere kan få optimerede porteføljer med små dollarbeløb. De er også set-it-and-forget-it på mange måder, hvilket betyder, at det virkelig er automatisk.
Fordele ved automatiske investeringsplaner
Der er mange teknikker og markedsprodukter til rådighed for investorer, der er interesseret i at lave automatiske investeringsbidrag. Investorer, der foretager automatiske investeringer gennem et arbejdsgiverstøttet fordelsprogram, vil også typisk spare penge på transaktionsomkostningerne og opleve lavere gebyrer.
Gennem at “betale sig selv først” finder mange mennesker ud af, at de investerer mere i det lange løb. Deres investeringer bliver behandlet som en anden del af deres almindelige budget. Det tvinger også en person til at betale for investeringer automatisk, hvilket forhindrer dem i at kunne bruge hele deres disponible indkomst.