Sammenslutningen for Finansiel Rådgivning og Planlægningsuddannelse har oprettet en ny professionel legitimation for finansielle planlæggere. Accredited Financial Counselor (AFC) giver finansielle rådgivere praktisk træning i alle aspekter af personlig økonomi.
Denne legitimation er imidlertid ikke en klon af andre certificeringer, såsom Certified Financial Planner® eller Chartered Life Underwriter. Den supplerer imidlertid CFP® i mange henseender, selv om den også kan stå alene som et bevis i sig selv. I denne artikel gennemgås pensum og certificeringsprocessen for denne betegnelse, og hvordan den kan sammenlignes med CFP®-mærket. (Lær tips og tricks, inden du går ind til denne prøve. Se Studier til CFP-eksamen.)
Key Takeaways
- Den akkrediterede finansielle rådgiver-betegnelse omfatter uddannelse i personlig økonomi.
- Denne betegnelse supplerer CFP®- eller Chartered Life Underwriter-betegnelserne.
- Rådgivere skal opfylde uddannelsesmæssige, erfaringsmæssige og etiske krav.
Stiftende organisation
The Association for Financial Counseling and Planning Education er en international non-profit organisation, der er dedikeret til at fremme finansiel uddannelse og hjælpe med at uddanne finansielle undervisere og rådgivere. Den er udelukkende støttet af sine medlemmer og ligner CFP® Board i både formål og praksis, selv om den er langt mindre kendt. Der er dog nogle generelle forskelle mellem betegnelserne, som vi vil behandle nedenfor.
Medlemskabet består primært af universitetsundervisere, private praktikere, rådgivere, der arbejder med medlemmer af militæret og regeringsembedsmænd samt forskellige organisationer med finansielle interesser, såsom America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), SEC og det amerikanske finansministerium. Medlemmerne modtager periodiske nyhedsbreve, forskningstidsskrifter og rabatter til den årlige konference.
AFC-kandidater skal have mindst 1000 timers erfaring som finansiel rådgiver.
AFC-certifikater og pensum
Lige deres CFP®-kolleger skal akkrediterede finansielle rådgivere opfylde uddannelsesmæssige, erfaringsmæssige og etiske krav, før de modtager deres certificeringer. AFC-kandidater skal have mindst 1000 timers relevant erfaring som finansiel rådgiver i en eller anden egenskab.
Definitionen af en finansiel rådgiver omfatter i denne forstand dem, der rådgiver andre på individuel basis, dem, der hjælper med at uddanne eller uddanne kunder eller andre planlæggere, og dem, der fører tilsyn med dem. Dette element i kriterierne er imidlertid snævrere end det erfaringskrav, der er fastsat af CFP® Board, som kræver tre års erfaring i stort set enhver kapacitet i den finansielle sektor, uanset om der udføres nogen form for egentlig rådgivning.
Læreplanen for AFC er også mindre streng end det, som CFP®-kandidater skal gennemføre, selv om den dykker langt mere substantielt ned i finansielle spørgsmål, der er relevante for amerikanere i under- og middelklassen.
To sektioner
Læreplanen for AFC er opdelt i to sektioner. Den første sektion dækker noget af det materiale, der findes i CFP®-kursusarbejdet, såsom pensions- og ejendomsplanlægning, livsforsikring og ejendoms-/skadeforsikring, aktier, obligationer og gensidige fonde samt personlig indkomstbeskatning. Det dækker også kreditkort- og gældsforvaltning, budgettering og forvaltning af pengestrømme.
Det andet modul fokuserer langt mere på forbrugergæld og kommunikation end CFP®-kursusprogrammet og udforsker grundigt den finansielle rådgivningsproces, lytte- og rådgivningsevner, forbrugersvindel og kreditrapporter, strategier til gældsreduktion, skilsmisserelaterede spørgsmål som f.eks. børnebidrag, tilbagetagelser, konkurs, realkreditlån og studielån.
The Certified Housing Counselor Credential
De, der ønsker at gå videre og opnå Certified Housing Counselor credential, skal gennemføre et tredje modul, der dækker alle aspekter af boliger, såsom udlejer- og lejerspørgsmål, ejendomsvurderinger, kontrakter, rettigheder og skøder, finansiering og beskatning, ejendoms- og realkreditbranchen og lovgivning, og de skal også opfylde de nødvendige programkrav.
Kursuskrav og eksamener
Hvert modul til AFC koster 425 USD plus et gebyr på 50 USD, der ikke kan refunderes, for at begynde programmet. Når gebyrerne er betalt, sendes studiematerialer til den studerende. Den studerende har derefter tre år til at gennemføre alle de krævede moduler.
Når hvert modul er gennemført, arrangerer den studerende at tage den endelige eksamen på et kvalificeret proctor-teststed ved at henvende sig til AFCPE-kontoret. Selve eksamen består af 100 multiple choice-spørgsmål og tager ca. to timer at gennemføre. Der skal opnås en score på 70 % eller derover på prøven for at få en bestået karakter (de, der ikke består, skal betale et gebyr på 125 dollars for at tage prøven igen).
Når betegnelsen er blevet tildelt, skal certificerede personer gennemføre 30 timers godkendt efteruddannelse hvert andet år for at bevare deres legitimation. CFA-betegnelsen betragtes som den vigtigste certificering for investeringsprofessionelle.
CFP® Vs. AFC
Som tidligere nævnt fokuserer AFC-uddannelsesplanen i langt højere grad på spørgsmål, der er relevante for kunder med mellem- og lavindkomst. Accredited Financial Counselors er uddannet mere grundigt i detaljerne omkring gæld, kredit og statslige hjælpeprogrammer end de fleste CFP®-kandidater, som er uddannet til primært at fokusere på behovene hos klientellet i den øvre middelklasse og rige klientel.
De, der søger den bedst mulige afrundede professionelle finansielle uddannelse, kan overveje at optjene begge legitimationsbeviser. Men de, der brænder mere for at uddanne det lavere indkomstsegment af befolkningen, vil måske overveje at undvære CFP® til fordel for AFC-legitimationen. AFC-kandidater er også berettiget til en række stillinger inden for den amerikanske regering i forbindelse med finansiel uddannelse og træning.
Konklusion
Den akkrediterede finansielle rådgiver-betegnelse er en relativt ny betegnelse i den finansielle planlægningsindustri, men har stort set ikke fået nogen omtale sammenlignet med andre betegnelser, såsom CFP®. Den er imidlertid yderst relevant for en stor del af befolkningen med mellem- og lavindkomst i USA. Du kan få flere oplysninger om AFC-certificeringen ved at logge ind på http://www.afcpe.org/.