Rapid Advance se stal Rapid Finance
Pokud jste to ještě neslyšeli, společnost Rapid Advance, která financuje malé podniky, je nyní oficiálně Rapid Finance. To znamená, že jejich chytlavé reklamy („Rapid Advance, neřekli ne…“) budou muset být vyřazeny nebo chytře dabovány. Možná si říkáte, proč vůbec změna názvu?“
Co je v názvu?“
Rebranding je vlastně pro online věřitele se sídlem v Bethesdě vylepšením. Ve skutečnosti jsme nedávno zvýšili hodnocení společnosti Rapid Finance (viz recenze Rapid Advance), abychom zohlednili pravděpodobný reputační vítr.
Konkrétně negativní konotace kolem termínu „advance“ byly hlavním důvodem změny. Nyní na většině společností poskytujících MCA nebo merchant cash advance není nic špatného (mimo ročních procentních sazeb dosahujících až 384 %)1 . Ale ohlasy kolem zneužití soudního přiznání v New Yorku přiměly několik společností alt-fi, aby svůj marketing „cash advance“ stáhly.2
Kromě stigmatu predátorských úvěrů, které vytvořilo několik špatných jablek, je méně pravděpodobné, že by si zavedenější malé podniky vybíraly přísnější (a levnější) financování, jako jsou úvěry SBA, u společnosti s „advance“ v názvu.
Rapid Finance se připojuje k podobným poskytovatelům financování, jako jsou Can Capital, Fora Financial a Swift Capital, kteří prošli vylepšením značky.
Rapid Finance Spotlight
– Sídlo:
– V provozu od: 2005
– Kategorie financování: 1:
– Celková financovaná částka: více než 1 miliarda dolarů
– Primární způsob financování: Přímá půjčka
– Oblíbená nabídka:
Rapid Advance (nyní Rapid Finance) byla založena v roce 2005 a údajně financovala více než 1 miliardu dolarů pro tisíce malých podniků. Zázemí společnosti pochází z odvětví podnikatelských kapitálových záloh a mnoho jejich zákazníků nemusí splňovat podmínky pro tradiční bankovní úvěry. Dnes má společnost Rapid Finance širokou škálu možností financování pro zákazníky včetně restaurací, salonů, úklidových služeb, autosalonů, jídelen a obchodů s alkoholem.
Mezi jejich možnosti financování patří např:
– Malé podnikatelské úvěry
– Hotovostní zálohy pro obchodníky
– Překlenovací úvěry
– Podnikatelské úvěrové linky
– Faktoring
. Asset Based Loans
– Komerční nemovitosti
– SBA Loans
– Healthcare Cash Advances
Vzhledem k široké škále možností financování malých podniků, jsme očekávali, že se společnost Rapid Finance promění spíše v tržního věřitele, jako je Fundera nebo Lendio. Je například neobvyklé, že by jedna společnost poskytovala podnikatelské hotovostní zálohy, půjčky SBA a faktoring faktur.
Mluvili jsme však s Nickem z pobočky v Detroitu ve státě Michigan, který nám nabídl, že asi 85 % jejich financování nyní tvoří přímé půjčky. Je zřejmé, že změna názvu nijak negativně neovlivnila možnosti věřitele.
Zbývá tedy pouhých 15 %, které jsou rozesílány různým věřitelům. Rapid Finance bohužel neodhaluje své úvěrové partnery, dokud zákazník není v procesu žádosti poměrně daleko. Je to podobné jako u společnosti Biz2Credit, která své partnery také nezveřejňuje.
Máme podezření, že seznam jejich partnerů je ve skutečnosti poměrně vysoký, vzhledem k tomu, že přímo na svých stránkách aktivně žádají o partnerské žádosti finanční makléře, společnosti poskytující úvěry na aktiva, zpracovatele kreditních karet, obchody s leasingem zařízení a faktoringové společnosti.
Jak se Rapid Finance liší od ostatních alternativních věřitelů?
Na rozdíl od většiny společností poskytujících alternativní úvěry nabízí Rapid Advance hotovostní zálohy ve zdravotnictví, známé jako HCA. Poskytují podnikům v oblasti zdravotnictví okamžitý čistý provozní kapitál oproti procentu budoucích pohledávek z pojištění. Tato transakce se do jisté míry podobá faktoringu ve zdravotnictví v tom smyslu, že zdravotnickým společnostem je poskytnut obchodní kapitál jako alternativa k čekání na budoucí úhrady. Společnost Rapid Finance HCA může poskytnout zálohu ve výši 5 000 až 500 000 USD. A nejsou stanoveny žádné pevné denní nebo týdenní splátky jako u některých záloh.
Klienti HCA musí předložit následující dokumentaci:
1. Zrušený šek z podnikatelského běžného účtu.
2. Vládou vydaný průkaz totožnosti s fotografií, například řidičský průkaz.
3. Poslední tři výpisy z bankovního účtu malé firmy.
Dalším rozdílem je, že společnost Rapid Finance sama nenabízí možnost financování faktur. I když pravděpodobně využívají jména, která se nám líbí, včetně Fundboxu nebo Bluevine, byli bychom raději, kdyby tuto službu poskytovali sami. Tímto způsobem lze podpořit silnější vztah mezi malým podnikem a financující společností.
Faktoringová společnost poskytuje financování předem, zálohu, pro B2B společnosti, které obvykle čekají týdny nebo měsíce, než jim zákazníci poukáží úvěrové platby. Mezi hlavní jména patří OTR Capital, Riviera Finance a FleetOne.
Pak jsou tu fintech společnosti jako Ondeck Capital, Lending Club a Kabbage loans (viz recenze Kabbage), které poskytují online půjčky pro malé podniky. Na rozdíl od těchto možností financování však u MCA, HCA a faktoringu pohledávek nevzniká malým podnikům další dluh.
Kalkulace rebrandingu Rapid Advance
Kromě výše uvedeného komentáře Rapid Finance opakujeme klady a zápory této změny:
Hlavní klady:
– Mohl by přilákat kvalitnější zákaznickou základnu.
– Chytrá hra v oblasti řízení rizik.
– Stále může nabízet produkty MCA a HCA.
– Zvýšení reputace.
Hlavní nevýhody
– Potenciální zvýšení marketingových nákladů.
– Zřejmě už žádné reklamy s písničkami a tancem
Jiní věřitelé jako Rapid Finance:
– National Funding
– Strategic Funding
– National Business Capital
– Rocket Loans
– Balboa Capital
– Lendfi
– Kapitus
– Reliant Funding
– Jet Capital
– Credibly
– Smart Business Funding
– BFS Capital
– Lendini
– SOS Capital