Personal Finance Insider escreve sobre produtos, estratégias e dicas para ajudar você a tomar decisões inteligentes com o seu dinheiro. Podemos receber uma pequena comissão dos nossos parceiros, como a American Express, mas os nossos relatórios e recomendações são sempre independentes e objectivos.
- Investir é a ferramenta mais poderosa para construir riqueza, mas requer algum risco.
- Felizmente, não é preciso ser um génio na selecção de acções para fazer crescer o seu dinheiro nos mercados. Na verdade, o lendário investidor Warren Buffett sugere que os investidores do dia-a-dia fiquem com fundos de índice de baixo custo.
- Você pode começar a investir em fundos de índice diretamente através de um provedor de fundos mútuos, na sua conta de aposentadoria, ou abrindo uma conta de corretagem em um investidor online como Wealthfront, Betterment, ou Ellevest.
- Buffett é um grande fã do Vanguard, o criador do fundo de índice, para opções simples, de baixo custo e alto desempenho.
- Try trading free commission-free with TD Ameritrade “
Warren Buffett é um dos investidores mais icônicos e bem sucedidos do nosso tempo. Felizmente, ele é um livro aberto quando se trata de compartilhar sua estratégia e conselhos.
Buffett é um mestre do investimento de valor onde paciência, disciplina e aversão ao risco são os ingredientes essenciais para o sucesso. Mas ele reconhece que a escolha individual de ações não é para todos. Na verdade, a maioria dos investidores médios e de longo prazo se beneficiariam de uma estratégia muito mais simples, diz ele: investir em fundos de índice de baixo custo.
“Minha recomendação regular tem sido um fundo de índice S&P 500 de baixo custo”, escreveu Buffett em sua carta anual aos acionistas da Berkshire Hathaway de 2016.
Fundos de índice podem parecer intimidadores, mas são apenas uma cesta de ações que representam um mercado amplo. No caso de um fundo de índice S&P 500, você está comprando uma pequena parte das 500 maiores empresas americanas negociadas publicamente. Isto resulta numa diversificação automática, o que minimiza o seu risco global. É importante notar que não há um timing de mercado ou uma escolha individual de acções envolvida – o fundo simplesmente acompanha o desempenho do índice de acções.
Buffett diz que os fundos de índice são ‘o investimento de acções mais sensato’ para a maioria das pessoas
Jack Bogle, o fundador da Vanguard, estreou o primeiro fundo mútuo de índices em 1976 para uma crítica raucosa. Mas o falecido investidor manteve firme a sua crença de que os fundos de índice ofereceriam uma forma de as empresas de investimento agirem de forma eficiente e honesta, e ainda ganharem dinheiro. Vanguard é agora um dos maiores fundos de investimento do mundo, administrando cerca de US$ 5,6 trilhões em ativos, e Buffett é um grande fã.
“Um fundo de índice de baixo custo é o investimento acionário mais sensato para a grande maioria dos investidores”, disse Buffett à Bogle em seu livro “The Little Book of Common Sense Investing”. “Ao investir periodicamente num fundo de índice, o investidor que não sabe nada pode realmente superar a maioria dos profissionais de investimento”, disse Buffett.
As formas mais comuns de investir em fundos de índice são directamente através de um proprietário de fundos, seja Vanguard, Fidelity, ou Charles Schwab, ou através da sua conta de reforma, tal como um 401(k). Também pode obter acesso aos fundos de índice abrindo uma conta de corretagem num serviço de investimento online como Wealthfront ou Betterment, embora possa ter de pagar taxas de gestão adicionais.
Independentemente do método que escolher, não tem de despejar uma tonelada de dinheiro num fundo de índice para começar. Buffett na verdade recomenda o contrário: Invista pequenas quantias lentamente durante um longo período de tempo. Isto é conhecido como a média dos custos em dólares e é uma estratégia sólida para a maioria dos investidores a longo prazo. O mais importante, diz Buffett, é que nunca pague em excesso em taxas.
Um fundo de índice deve ser sempre de baixo custo
Na sua reunião anual de acionistas em 2002, Buffett disse: “Se eu fosse colocar dinheiro em um fundo de índice em quantias relativamente iguais durante um período de 20 ou 30 anos, eu escolheria um fundo – e eu sei que o Vanguard tem custos muito baixos. Tenho certeza de que há um monte de outros que têm. Eu simplesmente não olhei para o campo”, ele continuou, “porque tudo o que eles estão fazendo por você é comprar esse índice”. Eu acho que as pessoas que compram esses fundos de índice, em média, terão melhores resultados do que as pessoas que compram fundos que têm custos mais altos ligados a eles, porque é apenas uma questão de matemática”.
Buffett está se referindo à relação de despesas de um fundo, ou à taxa que você paga à corretora para administrar seus investimentos, expressa como uma porcentagem do saldo total de sua conta. É retirado automaticamente, por isso pode ser fácil de perder, mas é claramente anunciado em cada fundo. Por exemplo, se você investir em um fundo de índice com uma taxa de despesas de 0,50%, a corretora receberá $5 para cada $1.000 do saldo total da sua conta anualmente.
Os fundos de índice tornam o investimento financeiramente acessível às massas porque foram concebidos para serem passivos, por isso não requerem muita atenção dos gestores de fundos. Três dos maiores fornecedores de fundos de índice de hoje – Vanguard, Fidelity, Schwab – normalmente cobram menos 0,10% sobre os seus fundos de índice mais populares, e alguns nem sequer cobram nada.
- Mais cobertura financeira pessoal
- 4 razões para abrir uma conta poupança de alto rendimento enquanto as taxas de juro estão em baixa
- Levou menos de 10 minutos para abrir uma conta poupança de alto rendimentorender conta de dinheiro com Wealthfront e ganhar mais com minhas economias
- Como comprar uma casa sem dinheiro para baixo
- Quando poupar dinheiro em economias de alto rendimento
- Princípios melhores cartões de crédito
- 7 razões pelas quais você pode precisar de seguro de vida, mesmo que você ache que não sabe