Todos os estados exigem que os motoristas comprem seguro de automóvel (com excepção de New Hampshire), e claro que nem todos cumprem. Mas se você for pego dirigindo sem seguro de carro — ou fazendo algo mais ilegal atrás do volante do seu carro — você pode ter que procurar um formulário SR-22.
Um formulário SR-22, também chamado de Certificado de Responsabilidade Financeira (CFR), é um documento de responsabilidade financeira que as companhias de seguro automóvel arquivam no estado para clientes que têm de provar que têm seguro para manter a sua carta de condução.
SR-22 regras variam de acordo com o estado, mas normalmente é legalmente exigido para os condutores que foram condenados por determinadas violações relacionadas com a condução. Exemplos incluem DUIs, condução imprudente e causar um acidente enquanto não estiver segurado.
SR-22 taxas de seguro por empresa
Um SR-22 irá afectar tanto a sua escolha de companhias de seguros como as taxas de seguro do carro que irá pagar, agora e no futuro. Você provavelmente será transferido para uma categoria de risco mais elevado e pagará mais pelo seguro devido à sua violação.
Um depósito com uma SR-22 com DUI aumentará suas taxas em uma média de 89%, de acordo com uma análise do Insure.com.
No entanto, nem todas as companhias de seguro automóvel tratam um requisito de SR-22 da mesma forma. Algumas companhias de seguros podem aumentar as taxas astronomicamente após um requerimento SR-22 aparecer, enquanto outras podem impor uma penalidade mais branda.
Você verá no gráfico abaixo que o aumento para a sua taxa varia um pouco entre as companhias. A taxa base média aqui é para um condutor de um Honda Accord 2017 com cobertura total com uma franquia de $500 em caso de colisão e colisão.
| Empresa | Ataxa base média | Ataxa com SR-22 com DUI | Aumento médio |
|---|---|---|---|
| Geico | $1,016 | $2,982 | 194% |
| Nacionalmente | $1,628 | $3,364 | 107% |
| Farmers | $1,666 | $2,727 | 64% |
| State Farm | $1,186 | $1,889 | 59% |
| Allstate | $1,898 | $2,931 | 54% |
| Progressivo | $1,156 | $2,246 | 48% |
Para ter a certeza que a sua companhia de seguros está a tratar o seu carro de forma justa, é sensato comparar as citações de seguros de carro depois de um SR-22 entrar na fotografia.
Como obter um formulário de seguro SR-22
Se você precisar de um SR-22, o tribunal ou o seu departamento estadual de veículos automóveis irá notificá-lo da exigência, diz Loretta L. Worters, vice-presidente do Instituto de Informação de Seguros. “Uma pessoa deve notificar a seguradora que fornece o seu seguro que é necessário um SR-22”, diz Worters. “Uma vez concluída a compra (do seguro), a seguradora iniciará o processo de preenchimento do certificado em nome do segurado”
Delaware, Kentucky, Minnesota, Novo México, Oklahoma e Pensilvânia não exigem SR-22s. Mas se você já tem uma SR-22 e se mudar para um desses estados, você deve continuar a cumprir os requisitos do estado SR-22 onde a sua ofensa foi cometida. Além disso, a sua apólice de seguro no seu novo estado deve ter os limites mínimos de responsabilidade exigidos no seu estado anterior, Worters diz.
Nova Iorque e Carolina do Norte não exigem a apresentação da SR-22, e se você tiver uma SR-22 e mudar-se para lá, você não tem que seguir os requisitos do seu estado anterior, porque a maioria das empresas não oferecem a apresentação da SR-22 fora do estado para apólices nesses estados. Você geralmente precisará pagar uma taxa única de $25 para arquivar uma SR-22. Você terá que pagar a taxa novamente se você permitir que a sua apólice caduque e a SR-22 tem que ser novamente arquivada.
Além disso, uma taxa de arquivamento é cobrada para cada SR-22 arquivado individualmente. Por exemplo, se você e seu cônjuge precisarem de SR-22, você pagará a taxa duas vezes, Worters diz.
Quando uma SR-22 expira
Enquanto a sua apólice de seguro automóvel permanecer em vigor, a SR-22 permanece válida. Se a sua apólice for cancelada enquanto você ainda tiver que carregar uma SR-22, a sua seguradora é obrigada a notificar o estado. A falha em manter a cobertura contínua pode causar a perda da sua carteira de motorista.
Por quanto tempo os registros do SR-22 são exigidos podem variar de acordo com o estado e a gravidade da infração, mas normalmente é de três a cinco anos, diz Worters.
Se você cancelar sua apólice antes da data de rescisão, sua seguradora deve registrar um SR-26 notificando seu estado que você não tem mais seguro.
Algumas seguradoras não podem ser incomodadas para fazer isso. Além disso, muitas seguradoras de automóveis não querem o incômodo de apresentar SR22 com estados – e também apresentar SR-26 quando as apólices expiram, diz Alex Hageli, diretor de apólices de linhas pessoais da Property Casualty Insurers Association America, um grupo comercial da indústria.
“E há empresas que decidem que as pessoas que exigem SR-22s não são do tipo que se encaixa no perfil de alguém que elas vão subscrever”, acrescenta Hageli.
“Enquanto uma SR-22 garante que você pagará taxas mais altas de seguro de carro no futuro, Worters diz que o valor e o momento do aumento podem ser afetados por muitas coisas.
“Algumas empresas revisam as taxas caso a caso, olhando para fatores como idade, sexo, histórico de condução e modelo do veículo”, diz Worters. “É possível que a sua seguradora nunca descubra a sua condenação por conduzir embriagado se o seu estado não exigir que você procure um SR-22”.
Se a sua seguradora falhar a condenação no momento em que ela acontecer, no entanto, ela ainda pode ter alguns anos para aumentar as taxas se descobrir o DUI mais tarde.