Preciso de um advogado se o meu carro foi repreendido?

Se o credor do seu carro recuperou o seu carro, van, motocicleta, SUV ou outro veículo motorizado, você precisará examinar seus objetivos e decidir se vale a pena pagar por um advogado para ajudá-lo.

Em alguns casos – diga que o credor recuperou o seu carro mesmo que você não tenha se atrasado nos pagamentos ou que queira evitar um julgamento deficiente – você provavelmente precisa de um advogado para ajudá-lo. Em outros casos, como se você estivesse atrasado nos pagamentos, mas tivesse dinheiro disponível e quisesse manter o carro, muitas vezes faz sentido usar esse dinheiro para reintegrar o empréstimo ou resgatar o carro recuperado, em vez de contratar um advogado.

Ler para saber mais sobre quando é apropriado contratar um advogado para ajudá-lo após a recuperação do carro e o que você pode fazer por conta própria.

Como funciona a recuperação do carro

Quando você faz um empréstimo para comprar um carro, você normalmente assina um contrato que dá ao emprestador um direito de garantia sobre o veículo. Dependendo dos termos do contrato e da lei estadual, o emprestador pode ser capaz de tirar o carro de você – sem processá-lo em tribunal primeiro – se você não fizer o pagamento ou não tiver um seguro de carro, por exemplo. O processo de tirar o carro de você é chamado de reintegração de posse. Cada estado tem suas próprias regras em relação à reintegração de posse. (Saiba mais no artigo do Nolo Car Repossession Laws: An Overview.)

Quando Você Deve Contratar um Advogado

Below são algumas situações em que você deve considerar contratar, ou pelo menos consultar, um advogado se o seu carro for retomado.

O Credor Repossessed the Carriage Wrongfully – O Credor Repossessed the Car

Se o Credor repossessed o carro enquanto você estiver em dia com seus pagamentos de acordo com o contrato e não estiver em falta por algum outro motivo, você pode precisar de um advogado para entrar com uma ação judicial para recuperar o veículo.

Exemplo. Suponha que você estava uma semana atrasado no envio do seu pagamento mensal e o credor recuperou o seu carro. No entanto, o contrato declara que você não está em falta se você estiver com menos de 30 dias de atraso no pagamento. Nesta situação, o credor não pode recuperar o carro (para saber exatamente o que constitui uma inadimplência, reveja a papelada que você assinou quando você pegou o empréstimo).

Você está no Serviço Militar

Nos termos da Lei de Socorro Civil dos Membros do Serviço Federal (SCRA), um credor deve obter uma ordem judicial antes de poder recuperar seu carro se:

você assinou o contrato de empréstimo antes de entrar no serviço ativo, e
você pagou pelo menos o depósito ou primeiro pagamento antes de entrar no serviço ativo. (Para mais informações, consulte Reposições de Carros: Protecções Especiais para Pessoal Militar.)

O SCRA é extenso e complexo. Se você estiver em serviço ativo, um advogado pode informá-lo sobre todos os seus direitos sob esta lei. (Veja nosso artigo sobre Proteções Legais para os Militares da América: O Servicemembers’ Civil Relief Act para mais detalhes)

You Want to Avoid a Deficiency Judgment

Após o seu carro ter sido recuperado, o credor irá muito provavelmente vendê-lo num leilão público ou privado. Se o produto da venda não cobrir o saldo do empréstimo, a diferença entre o preço de venda e a dívida total é chamada de deficiência.

Exemplo. Digamos que você deve $7.000 no carro, mas o seu credor vende-o por apenas $5.000. A diferença de $2.000 constitui a deficiência.

Na maioria dos estados, o seu credor pode processá-lo para cobrar a deficiência. Se o credor recebe um julgamento de deficiência, ele geralmente pode obter este montante de você usando técnicas de cobrança regulares, como o recebimento de seus salários ou direcionar seu banco a entregar fundos de sua conta para pagar a dívida. (Saiba mais sobre como os credores podem cobrar as dívidas.)

Defesas comuns. Se você quiser evitar ou reduzir um julgamento de deficiência, você pode querer contratar um advogado para levantar uma defesa para a ação de deficiência. As defesas mais comuns para este tipo de processo são que o credor:

quebranqueou a paz ao retomar o veículo (por exemplo, usando ou ameaçando usar força física contra você para pegar o carro ou removê-lo de uma garagem fechada sem a sua permissão)
não vendeu o carro de uma maneira comercialmente razoável, seguindo procedimentos de venda apropriados em relação à maneira, hora, local e termos da venda, ou
o estatuto de limitações expirou. (De acordo com a lei estadual, o credor recebe apenas um certo tempo para processá-lo por uma dívida não paga. Isto é chamado de estatuto de limitações. Se o estatuto de limitações foi aplicado, você não está sob nenhuma obrigação legal de pagar a deficiência.)

(Saiba mais sobre as defesas a um processo de deficiência que pode diminuir ou mesmo eliminar o saldo da dívida no artigo do Nolo Defesas a Processos de Deficiência de Reposição de Automóveis.)

Quando Você Pode Não Precisar de um Advogado

As seguintes são algumas situações onde você provavelmente não precisa contratar um advogado se o seu carro tiver sido recuperado.

Você não quer o carro de volta

Se você sabe que não pode acompanhar os pagamentos e não quer o carro de volta, provavelmente não é necessário contratar um advogado – a menos que você seja processado por um saldo deficitário, o que pode nem mesmo acontecer. O credor pode optar por não prosseguir com um julgamento de deficiência e alguns estados colocam limites aos saldos de deficiência após a reintegração de posse. Por exemplo, julgamentos por deficiência às vezes não são permitidos:

se a quantia ainda devida for inferior a alguns milhares de dólares, ou

se o preço original for inferior a alguns milhares de dólares.

Você Quer o carro de volta e tem dinheiro disponível para pagar a dívida

Se você quer o carro de volta e tem dinheiro suficiente disponível, você provavelmente não precisa contratar um advogado. Você normalmente não precisará de um advogado para ajudá-lo:

Reinstaurar o empréstimo

Em alguns estados e sob alguns contratos de empréstimo, você pode reintegrar seu empréstimo pagando o valor vencido mais os custos de reintegração de posse e despesas relacionadas. Se você reintegrar o empréstimo, você deve fazer pagamentos futuros a tempo e cumprir os outros termos do seu contrato reintegrado para evitar outra reintegração de posse.

Redimitar o carro

Você geralmente pode recuperar o carro se você pagar todo o saldo do empréstimo, incluindo os custos de reintegração de posse. Isto é chamado “redimir” o veículo. (Saiba mais sobre a diferença entre reintegrar um empréstimo de carro e resgatar o veículo.)

Comprar o carro no leilão

Quando o seu credor vende o carro reintegrado em um leilão, você pode assistir e licitar no veículo. Tenha em mente que se você comprar o carro no leilão, você ainda pode estar no gancho para qualquer deficiência. (Para obter mais informações sobre os saldos de deficiências, consulte Saldos de deficiências após a reintegração.)